Une bonne cote de crédit est la clé en or qui va vous permettre de débarrer plusieurs portes financières intéressantes.
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Dans cet article, nous avons rassemblé 5 trucs faciles qui peuvent rapidement augmenter votre cote de crédit de 100-200 points!
À lire: Comment calculer le ratio d’endettement?
Rappel: Selon les institutions financières canadiennes, une bonne cote de crédit devrait se situer au dessus 720 pour être considérée comme “Très bonne”.
5 trucs pour améliorer sa cote de crédit
Voici 5 trucs faciles pour améliorer votre cote de crédit.
1. Suivez votre cote de crédit de près
Savez-vous que les erreurs sur votre rapport de crédit sont non seulement possibles, mais arrivent quand même relativement souvent?
En effet, presque 1 personne sur 5 a des erreurs sur son rapport de crédit.
Au Canada, il existe deux grands bureaux de crédit qui peuvent vous fournir votre rapport de crédit complet: TransUnion et Equifax.
Les deux bureaux de crédit offrent des plateformes intuitives et abordables qui vous permettent de voir votre rapport de crédit en tout temps.
Si vous voulez plutôt une option gratuite, l’application mobile et web Credit Karma est la solution pour vous!
À lire: Comment voir sa cote de crédit gratuitement avec Credit Karma
2. Payez vos factures à temps
Vous ne vous imaginez même pas à quel point oublier de payer une facture récurrente peut affecter votre cote de crédit.
Et oui! Même si c’est une toute petite facture de 40$, chaque jour de retard affecte votre cote de crédit.
Il est absolument primordial de payer toutes vos factures à temps. Que ce soit votre facture d’électricité ou votre carte de crédit avec une balance minime.
Toute balance négative affecte négativement votre cote de crédit.
Une bonne façon de ne pas manquer les paiements récurrents est de configurer des paiements automatiques pour toutes vos factures. Avec cette méthode, vous serez sûr que votre cote de crédit ne sera jamais affectée par un paiement oublié.
3. Consolidez vos dette
Une autre façon très populaire d’augmenter votre cote de crédit facilement est en consolidant vos dettes.
C’est quoi consolider ses dettes?
Consolider ses dettes, c’est de vendre toutes ses dettes (que ce soit marge de crédit, hypothèque, carte de crédit, etc.) à un seul prêteur sous un taux d’intérêt unique.
Par exemple, si vous avez une carte de crédit Desjardins avec une balance négative de 1300$, une carte de crédit Tangerine avec une balance négative de 600$ et une marge de crédit avec une balance négative de 14 500$.
Vous pouvez approcher une compagnie de consolidation de dettes et leur “vendre” vos dettes pour que celle-ci les consolide en un prêt avec un taux d’intérêt beaucoup moins élevé.
Cette manoeuvre vous permettra non seulement de vous faciliter la vie en ayant maintenant qu’un compte à payer, mais vous permettra aussi d’augmenter votre cote de crédit grâce aux paiements minimums plus bas que vous allez devoir effectuer (vous allez pouvoir payer la dette plus rapidement de cette façon).
4. Baissez votre taux d’utilisation de crédit
Le taux d’utilisation de crédit est le pourcentage de crédit que vous utilisez sur le crédit total qui vous est disponible.
Par exemple, si vous avez un crédit disponible total de 2000$ (sur toutes vos cartes de crédit et marges de crédit) et que votre balance actuelle est de 1000$, votre taux d’utilisation de crédit se situe donc à 50%.
La règle générale est que pour avoir une bonne cote de crédit, il vous faut garder le taux d’utilisation de crédit en bas de 30%.
Cependant, bien sûr, plus le taux d’utilisation de crédit est bas, mieux c’est.
Si vous voyez qu’avec votre limite de crédit actuel vous avez de la difficulté à garder votre taux d’utilisation en bas de 30%, nous vous conseillons fortement de demander une augmentation de limite de crédit de la part de votre prêteur ou faire une demande pour une nouvelle carte de crédit.
À lire: Comment fonctionne une assurance vie?
5. N’annulez pas vos anciennes cartes de crédit
Une erreur classique financière que fait une grande majorité de la population est d’annuler les “mauvaises cartes de crédit”.
Bien que cette stratégie peut paraître comme étant bonne pour les dépenseurs compulsifs, ce n’est pas le cas.
Une certaine partie de votre cote de crédit est influencée par l’historique de votre crédit.
Donc, en annulant une vieille carte de crédit, vous affectez votre historique aussi.
Le mieux est de garder cette carte sans l’utiliser.
Non seulement vous allez avoir un plus haut crédit disponible (et donc un plus bas taux d’utilisation), mais vous allez pouvoir démontrer sur votre rapport de crédit que vous êtes un emprunteur raisonnable.
6. (Bonus) Épargnez pour les urgences!
Les mauvaises cotes de crédit n’apparaissent (souvent) pas du jour au lendemain.
C’est, pour la plupart des cas, la conséquence d’une longue historique d’irresponsabilité financière (ou de problème financier).
La meilleure façon de prévenir ce genre de situation est de s’y préparer convenablement.
À la place de mettre vos dépenses d’urgences sur vote carte de crédit, préparez plutôt un fond d’urgence pour les dépenses essentielles.
Même pas besoin d’avoir une géante somme de coté (même si c’est mieux d’avoir la somme recommandée de 6 mois de dépenses), commencez simplement par mettre de côté un 20$-30$ à chaque fois que vous recevez une paie et, à votre prochaine urgence, vous allez déjà être dans une meilleure situation.
Si vous avez de la difficulté à mettre de l’argent de côté, plusieurs institutions financières offrent les services d’épargne automatiques ainsi que l’épargne par “arrondissement” (des services qui arrondissent toutes vos dépenses et épargnent le montant arrondi. Exemple: Vous dépensez 12.85$, ce montant est arrondi à 13$ et vous épargnez 0.15$).
À lire: Quelle est la meilleure assurance pour chien au Québec?
Conclusion
Si vous avez une mauvaise cote de crédit, l’augmenter peut sembler comme une montagne insurmontable.
Cependant, comme nous l’avons vu dans cet article, ce ne devrait pas être le cas!
Les 5 trucs faciles (ainsi que notre bonus) vous aideront rapidement à augmenter votre cote de crédit de quelques dizaines (ou même centaine) de points en quelques mois seulement.
L’important est de ne pas abandonner et continuer à travailler sur votre historique de crédit.
En effet, la cote de crédit n’est pas une course, c’est un marathon.
Merci d’avoir lu l’article au complet! Si vous avez trouvé cet article utile, nous vous serions très reconnaissants si vous le partagez sur vos réseaux sociaux ou simplement à un ami ou membre de votre famille!
N’hésitez pas à partager dans les commentaires ci-dessous votre propre histoire sur comment vous avez réussi à augmenter votre cote de crédit.
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