Skip to content

Emprunter pour investir en 2023 – Bonne idée ou pas?

    Emprunter pour investir - Bonne idée ou pas?

    Emprunter pour investir ou pas?

    C’est un dilemme dont plusieurs investisseurs “souffrent” chaque jours.

    D’un côté, l’emprunt (ou le “leverage”) peut infiniment augmenter votre retour sur investissement potentiel et même, dans certains cas, peut être fiscalement avantageux.

    De l’autre côté, l’emprunt peut aussi être une des pires décisions financières de votre vie.

    Ci-dessous, nous allons explorer quelques différentes situations et évaluer le risque de chacun d’entre eux (ainsi que vous fournir toute l’information nécessaire sur l’emprunt pour investir).

    Appliquer pour un prêt personnel rapide maintenant!

    Emprunter pour investir en bourse

    Deux experts financiers de la prestigieuse université américaine Yale argumentent dans leurs essais “Investissement sur le cycle de vie et effet de levier : l’achat d’actions sur marge peut réduire le risque de retraite” qu’emprunter pour investir à un jeune âge est, en fait, un très bon choix qui peut assurer une retraite financièrement indépendante plus rapidement. En effet, selon eux, la majorité des individus n’investissent pas assez d’argent dans leur 20aine et 30aine pour s’assurer une retraite convenable.

    Mais est-ce la règle générale pour tout le monde?

    Non. Il existe beaucoup d’aspects négatifs à l’emprunt pour investir en bourse. Par exemple, en tant que tel, si vous empruntez de l’argent pour investir en bourse, il faut le faire quand les marchés sont à leurs plus bas. Facile vous pensez? Détrompez-vous. Bien que le concept paraît facile, si c’était le cas, tout le monde serait millionnaire. Plusieurs statistiques ont prouvés que le “market timing” est plus ou moins impossible à long terme.

    Ensuite, un autre problème majeur qui survient quand vous empruntez pour investir en bourse est que vous devez seulement le faire si vous êtes capable de survivre les prochaines vagues de volatilité et les crises sans faire faillite.

    Imaginez, par exemple, avoir emprunté et investi 50 000$ quelques jours avant le début de la crise financière de 2008. Ça va vous prendre des années pour récupérer le montant investi de votre emprunt. Et n’oubliez pas que l’institution financière qui vous a prêté l’argent ne va pas arrêter de vous exiger des paiements mensuels sur votre prêt.

    Vous devez donc être absolument sûr que le montant que vous empruntez n’est pas assez drastique pour vous causer des troubles financiers.

    D’un côté plus positif, en général, emprunter de l’argent pour investir n’est pas une stratégie si risquée tant qu’elle est bien exécutée et réfléchie. C’est quand même en utilisant cette stratégie que 99% de la population achète une maison, un dépôt allant entre 5% et 20%+ pour ensuite emprunter le reste à la banque. Imaginez à quel point la classe moyenne serait plus pauvre en actifs nets si tout le monde économisait pour pouvoir donner 100% du prix de la maison d’un coup?

    Même le légendaire investisseur Warren Buffet utilise cette stratégie. En effet, dans une recherche effectuée il y a quelques années par des analystes de AQR Capital Management nous découvrons quel la source principale des milliards derrière la fortune de l’investisseur américain sont multiples emprunts à très bas intérêt à travers sa compagnie d’assurance. En moyenne, le “leverage” du portefeuille de Warren Buffet était d’environ presque 1.6/1.7 pour 1. Ce qui veut dire qu’environ 60%/70% des actions dans son portefeuille étaient “empruntée”.

    À lire: 5 méthodes pour faire de l’argent avec YouTube

    Emprunter pour investir dans un REER

    Emprunter pour investir dans un REER est très tentant.

    En effet, l’épargne fiscale causée par l’influx de capital dans votre REER peut vous “rembourser” une certaine partie de votre prêt.

    Par exemple, si vous voulez investir 10 000$ dans votre REER et empruntez ce montant au total. Imaginez aussi que vous avez un revenu imposable de 50 000$. À la fin de l’année, votre investissement de 10 000$ dans votre REER vous économisera environ 3 000$ d’impôts. Vous recevez donc un investissement de 10 000$ pour le prix de 7 000$. C’est une méthode très intéressante de croître votre REER exponentiellement.

    Cependant, il est quand même aussi important de mentionner qu’il est extrêmement important de rembourser le prêt le plus rapidement possible (même possiblement avant de commencer à payer les intérêts) de sorte, vous allez pouvoir maximiser votre économie et vous assurer de ne pas vous perdre dans les dettes et payer plus en intérêt que ce que vous avez épargné en empruntant pour investir dans votre REER.

    À lire: 14 façons de faire de l’argent facilement

    Emprunter pour investir dans un CELI

    Il est aussi possible d’emprunter pour investir dans un compte CELI, bien que vous ne pouvez pas réduire vos impôts aussi directement qu’un investissement dans un REER, ça ne veut pas dire que ce compte n’est pas avantageux.

    En effet, le CELI vous permet d’éviter de payer d’impôts sur les intérêts accumulés dans ce compte.

    Étant donné que vous ne réduisez pas vos impôts (immédiatement) en investissant dans un CELI, ça veut dire que le “coût” de l’emprunt n’est pas réduit.

    En empruntant et investissant dans un CELI, vous comptez plutôt sur le fait que votre investissement va croître plus rapidement que les intérêts accumulés par le prêt.

    Par exemple, si votre prêt vous coûte 1000$ en intérêts sur 4 ans et que votre investissement vous rapporte 1300$ sur les mêmes 4 ans, vous vous en sortez avec un retour positif sur votre investissement de 300$.

    En plus, étant donné que le gain se fera dans votre CELI, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur celui-ci.

    À lire: 12 altcoins à surveiller

    Emprunter pour investir dans l’immobilier

    Emprunter pour investir dans l’immobilier est une des stratégies préférées des investisseurs immobiliers.

    Bien que l’argent comptant paraît toujours mieux si on y pense rationnellement, ça ne veut pas dire que c’est le cas dans toutes les situations. En effet, il y a beaucoup de situations dans lesquelles l’emprunt est beaucoup plus avantageux que payer comptant.

    Par exemple, si vous comptez investir dans un immeuble locatif, l’emprunt est la voie à prendre. En effet, étant donné l’aspect long terme de l’investissement, il n’y a pas vraiment de besoin de mettre une énorme partie de votre capital dans la propriété. Même que plusieurs investisseurs immobiliers mettent toujours le minimum nécessaire pour faire l’investissement pour ensuite retirer ce montant grâce à un refinancement et le réinvestir dans une autre propriété. De cette façon, l’investisseur augmente son portefeuille et ses sources de revenus sans nécessairement avoir besoin de “perdre” son capital pour plusieurs dizaines d’années.

    Ensuite, une autre situation dans laquelle il est préférable d’emprunter pour investir dans l’immobilier est dans les cas que les prix du marché sont trop élevés. Imaginez acheter une propriété en argent comptant dans un marché surévalué de 20%, vous “perdez” presque automatiquement 20% de la valeur de votre investissement et devez attendre avant de pouvoir vendre la propriété ou refinancer avantageusement.

    Qu’on le veuille ou non, le capital emprunté est une partie intégrale du domaine de l’immobilier et celui-ci ne doit pas nécessairement être assimilé au “risque”.

    Avantage de l’emprunt pour investir dans l’immobilier

    Comme mentionné plus haut, l’emprunt est une stratégie très populaire chez les investisseurs en immobilier. Même pour ceux qui peuvent se permettre d’acheter leurs propriétés comptant. Il est très facile de voir l’avantage de l’emprunt pour les investissements immobiliers quand ont comprends l’importance d’avoir du capital prêt à investir et non avoir son capital pris dans un investissement. Plus vous avez de capital disponible en tout temps, plus vous pouvez investir et, par conséquent, faire d’argent.

    Désavantage de l’emprunt pour investir dans l’immobilier

    Bien sûr, comme vous le comprenez sûrement, l’emprunt (même en immobilier) a ses risques. Par exemple, si vous dépendez trop sur les emprunts et qu’un de vos investissements ne marche pas comme prévu (problème avec la fondation, vous ne trouvez pas de locataire, etc.), ces emprunts peuvent rapidement se transformer d’une source de capital “gratuit” à une source de stress financier. C’est pourquoi, dans certains cas, dépendre d’emprunts peut ultimement nuire à vous et à votre entreprise immobilière que vous avantagez.

    À lire: C’est quoi Amazon FBA? – Un guide pour débutant

    Est-ce que ça vaut la peine d’emprunter pour investir?

    Emprunter pour investir peut permettre aux investisseurs d’amplifier leurs retours sur investissement. Mais, en tant que tel, est-ce que ça vaut la peine à long terme?

    Tout dépendamment de l’actif dans lequel vous investissez et la période de temps que vous utilisez pour justifier votre emprunt pour investissement, vous pourrez facilement soit justifier l’emprunt ou, à l’inverse, réaliser que dans cette situation étudiée l’emprunt ne serait pas avantageux.

    En effet, c’est sûr que c’est un bon choix si vous empruntez de l’argent et investissez dans une action à son plus bas et que son prix explose dans les années suivantes. Mais est-ce réellement possible de prédire le prix futur d’un actif aussi volatile. Des centaines d’institutions financières dépensent des milliards de dollars chaque année pour trouver des stratégies pour battre le marché et la grande majorité d’entre eux ne réussissent pas. Alors qu’est-ce qui vous dit que ce sera le contraire pour vous?

    D’un autre côté, dans un marché beaucoup moins volatil que celui des actions, en immobilier, il est beaucoup plus facile de justifier un emprunt.

    En gros, comme vous l’avez sûrement déjà compris, il n’y a pas de “bonne” réponse à cette question. C’est sûr que ça vaut la peine d’investir si votre investissement augmente plus vite que vos intérêts sur l’emprunt. Mais en même temps, c’est difficile à prédire et tout dépend de l’industrie dans laquelle vous comptez investir.

    À lire: Comment faire une consolidation de dettes?

    Conclusion

    Si vous comptez emprunter pour investir, nous vous conseillons fortement de faire beaucoup de recherches avant d’emprunter. Vous pouvez même consulter un professionnel du domaine financier pour étudier votre idée d’investissement.

    Si vous ne savez pas par où commencer pour obtenir votre prêt, nous vous conseillons fortement la plateforme LoanConnect, une plateforme canadienne qui vous permet de comparer et préqualifier pour un prêt allant jusqu’à 50 000$.

    Appliquer pour un prêt personnel rapide maintenant!


    Si vous avez appris quelque chose de nouveau dans cet article, ne brisez pas la chaîne d’apprentissage! Partagez cet article sur vos réseaux sociaux pour vos amis et membres de familles.

    De plus, si vous avez des conseils pour les lecteurs ou une opinion, partagez le tout dans les commentaires ci-dessous.

    Joindre la conversation

    Your email address will not be published. Required fields are marked *