Arrêter de travailler à 30 ans.
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C’est possible.
Certains n’y croient pas, mais, même si ce n’est peut-être pas facile, vous n’avez pas besoin d’être un génie des finances pour y parvenir.
La meilleure façon (et la plus accessible) d’arrêter de travailler à 30 ans est de suivre le mouvement FIRE. Découvrez comment ci-dessous.
À lire: Mouvement FIRE – Tout ce que vous devez savoir
Le mouvement FIRE – C’est quoi?
Le mouvement FIRE est un mouvement qui promouvoit une forme d’épargne et de retraite anticipée où les gens épargnent de manière agressive dans l’intention de prendre leur retraite dans la trentaine ou la quarantaine.
Le mouvement FIRE n’est pas pour les âmes sensibles: vous devrez investir plus de la moitié de vos revenus annuels et réduire toutes vos dépenses.
Pour prendre une retraite anticipée, les adeptes du mouvement FIRE respectent la règle des 4%. La règle des 4% suggère aux gens d’épargner 25 fois leurs frais de subsistance annuels et de ne retirer que 4% de leurs économies à la retraite, en n’augmentant le montant que pour faire face à l’inflation.
Par exemple, si vos frais de subsistance annuels étaient de 50 000$, vous devriez épargner un peu plus d’un million de dollars avant de prendre votre retraite. L’idée est que vous pourriez vivre indéfiniment sur vos investissements en supposant que les rendements annuels de votre portefeuille bien diversifié se situeront entre 5% et 8% (le pouvoir des intérêts composés!).
Il existe également différents types de mouvement FIRE. Les adeptes du LEAN FIRE choisissent de vivre aussi frugalement que possible afin de prendre une retraite anticipée et choisissent ensuite de dépenser moins que le Québécois moyen à la retraite. Par contre, les adeptes du Fat FIRE vivent plus richement à la retraite et travaillent généralement dans des secteurs à hauts revenus comme la technologie ou la médecine avant de prendre leur retraite.
Si vous envisagez d’opter pour le mouvement FIRE, tenez compte du fait que vous aurez moins de temps pour investir en vue de la retraite et que vous passerez plus de temps à la retraite. Cela signifie que les conseils financiers traditionnels, qui vous suggèrent d’épargner 15% de votre revenu annuel, ne sont plus valables.
À lire: Combien d’économies avez-vous besoin pour prendre votre retraite au Québec?
Les dangers de la retraite à 30 ans
Voici quelques dangers et points négatifs d’une retraite à 30 ans.
1) Vous manquerez d’argent.
Même si nous sommes très prudents quant à nos besoins en argent pour la retraite, il peut arriver quelque chose d’imprévu. Vous pouvez avoir un problème de santé, ou encore votre maison peut s’effondrer. Peut-être que vos investissements sont en chute libre en raison d’un ralentissement économique massif. Qui sait ce que l’avenir nous réserve.
Mais si vous prenez une retraite anticipée “normale“, sans la manne des méga-millions, vous pourriez avoir besoin de plus de temps finalement. Là encore, un grand écart d’emploi est perçu comme plus risqué par l’employeur et vous risquez de ne pas pouvoir être embauché si vous devez revenir.
2) Vous pourriez avoir du mal à commencer votre propre famille
À moins que vous ne preniez votre retraite avec une énorme somme d’argent, avoir un enfant et l’élever peut être une entreprise trop coûteuse pour les préretraités. Dans les grandes villes comme Montréal, vous devrez peut-être dépenser des dizaines (voire des centaines) de milliers de dollars pour élever votre enfant de la naissance à l’université.
Même si votre ménage a une valeur nette élevée, il n’est pas facile de maintenir un style de vie de préretraité avec deux enfants dans une grande ville. Les taux d’intérêt sont proches de leurs plus bas records, ce qui signifie que le revenu relatif généré par vos placements de retraite est probablement lui aussi à son plus bas niveau.
Enfin, si vous vous concentrez sur l’épargne et l’investissement d’une somme suffisante pour prendre une retraite anticipée, il vous sera peut-être plus difficile d’avoir des enfants si vous attendez trop longtemps. Il y a tant de couples qui se sont tellement concentrés sur la réduction des dépenses afin de prendre une retraite anticipée, que lorsqu’ils ont commencé à essayer après 35 ans, il était trop tard.
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3) On finit par s’ennuyer
Imaginez que vous prenez votre retraite à 30 ans après avoir travaillé pendant 7 ou 8 ans après vos études. Vous passez les cinq années suivantes à voyager dans le monde entier, à mener une vie de loisirs et à vivre de nouvelles expériences.
À 35 ans, vous réalisez que si les voyages et les loisirs sont si agréables, c’est à cause du travail! Vous avez envie de revenir sur le marché du travail, mais qui prendra le risque d’embaucher une personne de 35 ans avec une interruption de travail de cinq ans?
L’employeur se doutera que vous êtes rouillé et que vous risquez de partir au bout d’un an. Par conséquent, l’employeur choisit simplement d’embaucher quelqu’un qui n’a pas d’interruption d’emploi, ou quelqu’un d’une autre entreprise.
Pourquoi les gens souhaitent prendre une retraite à 30 ans
On pourrait penser que la raison pour laquelle les gens veulent prendre une retraite anticipée est évidente: le désir de liberté.
Cependant, la vie est bien plus compliquée que de vouloir faire ce que l’on veut, quand on veut.
Les raisons suivantes pour lesquelles les gens veulent prendre une retraite anticipée peuvent être surprenantes, mais elles sont vraies. C’est le côté caché de la retraite anticipée.
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1) L’absence d’un emploi satisfaisant
La raison numéro un pour laquelle les gens veulent prendre une retraite anticipée est qu’ils n’ont pas trouvé un emploi qui leur donne suffisamment de satisfaction pour le reste de leur vie. Personne ne quitte un emploi qu’il aime. S’il y avait un travail qui payait 80 000$ par an pour faire de la randonnée le matin et se faire masser l’après-midi, vous le feriez probablement pour toujours!
2) Certaines personnes veulent des raccourcis dans la vie
La société a fait passer nos idéaux du travail acharné et de la réflexion à long terme à la gratification instantanée. Personne n’a la patience de travailler pendant des décennies avant d’avoir droit à une pension.
Regardez notre piteux taux d’épargne de <5% avant le début de la pandémie. Nous pensons tous en savoir plus que ce que nous faisons et mériter le statut de patron fortuné. Lorsque nous n’obtenons pas ce que nous voulons, nous démissionnons, plutôt que de laisser savoir que nous n’avons pas pu atteindre notre potentiel.
3) Une échappatoire plus facile
Si vous êtes un exécutant suboptimal, vous avez tendance à avoir un style de vie suboptimal. Il est donc plus facile d’abandonner. Disons que vous êtes un chercheur scientifique qui, après 10 ans, ne produit aucune recherche pertinente et ne trouve aucun remède. Au lieu de continuer à échouer, vous décidez d’abandonner et de vous retirer du jeu. La retraite anticipée est comme une façon lâche de ne plus avoir à être le meilleur.
4) La prise de conscience que le temps est précieux.
L’espérance de vie médiane se situant autour de 80 ans, il ne vous reste que 20 ans de retraite pour profiter de votre vie si vous prenez votre retraite après 60 ans, comme le font la plupart des gens. Les personnes de ce groupe ont une conscience aiguë du temps et font donc tout leur possible pour s’assurer qu’elles sont financièrement stables plus tôt que tard.
Nous croyons fermement à ce processus de pensée, mais en même temps, je ne veux pas réduire mon potentiel. Le pire, c’est de manquer d’argent et d’être trop vieux pour y remédier.
5) Un sentiment de désespoir.
Pendant la crise, un nombre impressionnant de personnes ont commencé à écrire sur les modes de vie indépendants qui permettent de s’affranchir du cycle de travail de 9 heures à 5 heures et de “faire vraiment ce que l’on veut”. En réalité, nous savons tous que ce qu’ils veulent vraiment, c’est avoir un bon emploi et être acceptés par la société.
À lire: Comment diversifier son épargne?
Conclusion
Si le mouvement FIRE n’est pas une option réaliste pour beaucoup, investir en vue d’une retraite anticipée, réduire les dépenses discrétionnaires et rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé sont autant de moyens d’accroître son indépendance financière, même si l’on ne prévoit pas de prendre une retraite anticipée.
Comme le disent de nombreux conseillers financiers, le résultat final est un surplus d’argent, et si vous investissez cet argent au fil du temps, vous aurez éventuellement la possibilité de prendre une retraite anticipée et de ne plus jamais avoir à travailler. Mais ce n’est qu’un effet secondaire d’une vie meilleure.
Qu’en pensez-vous?
Est-ce que la retraite à 30 ans (ou dans la trentaine) est une bonne idée?
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