Un REER est un régime de retraite enregistré auprès du gouvernement et qui offre d’importants avatanges fiscaux pour le propriétaire du compte.
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C’est quoi un REER?
Le REER est un type de compte de retraite dans lequel les Canadiens peuvent investir afin d’épargner pour la retraite. Ils sont enregistrés auprès du gouvernement canadien et offrent plusieurs avantages fiscaux.
Les revenus de placement gagnés dans un REER ne sont pas imposés tant qu’ils ne sont pas retirés avant l’âge de la retraite. L’argent cotisé sera imposé au moment du retrait du REER.
Les cotisations peuvent être fait par le détenteur du compte, par son coinjoint et par son employeur.
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Comment fonctionne un compte REER?
Les REER sont des comptes d’épargne-retraite qui permettent aux Canadiens de reporter l’impôt sur l’argent qu’ils y cotisent.
Il existe deux types de REER: individuel et collectif.
Les REER individuels appartiennent à un particulier et les REER collectifs appartiennent à une société ou à une organisation.
Lorsque vous cotisez à un REER, vous bénéficierez d’une déduction fiscale pour le montant de votre cotisation, selon vos taux marginaux d’imposition.
Les fonds dans le compte augmenteront avec les revenus de placement tels que les intérêts ou les dividendes jusqu’à votre retraite et les retireront du compte, moment auquel ils seront imposés comme un revenu.
Exemple de l’utilité du REER:
Maxime gagne un salaire de 45 000$ avant impôts. S’il ne cotise pas du tout à son REER, il devra payer autour de 7 700$ en impôts à la fin de l’année. S’il cotise 5 000$ dans son REER (donc un peu plus que 416$ par mois), il aura non seulement 5 000$ d’épargné, mais le total des impôts à payer sera réduit à 6 300$.
En effet, en épargnant 5 000$ dans son REER, Maxime réduit officiellement son salaire imposable de 45 000$ à 40 000$. Il bénéficie donc d’environ 1 400$ de réduction d’impôts à la fin de l’année fiscale.
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REER vs CELI: Quelle est la différence entre un REER et un CELI?
Le REER est un compte épargne pour votre retraite. Il sont enregistrés auprès de votre institution financière de choix et vous contribuez jusqu’à 18% de votre revenu sur une base annuelle. Le compte REER vous permets de placer de l’argent à l’abri de l’impôt.
Vous pouvez retirer de l’argent d’un REER en tout temps. Généralement, tout les retraits du REER sont imposables.
Le CELI est également un compte d’épargne, mais en versant des fonds dans votre CELI, vous ne réduisez pas votre revenu annuel et l’argent placé ne réduit pas votre imposition annuelle. Cependant, les intérêts et les gains en capital accumulé dans le CELI ne sont pas imposables.
Les cotisations à un CELI peuvent être retirées en tout temps sans pénalité et sans être imposé.
Qui peut cotiser à un REER?
Voici les caractéristiques que vous devez respecter pour pouvoir cotiser à un compte REER:
– Pour cotiser, vous devez avoir 18 ans ou plus et accumuler un revenu total de plus de 3 500 $ par année.
– Les personnes ayant une incapacité permanente peuvent également cotiser tant qu’elles satisfont à d’autres conditions d’admissibilité.
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Est-ce qu’un REER est imposable?
Les placements dans votre REER ne sont pas imposés. Votre argent fructifie à l’abri de l’impôt gouvernemental jusqu’au moment où vous le retirez.
Lorsque vous le retirez, vous serez imposé selon votre tranche de revenu annuel combiné avec le montant que vous avez retiré de votre REER.
Conclusion : votre planification de retraite devrait commencer maintenant!
Il n’est jamais trop tard pour commencer à planifier votre retraite, mais plus vous commencez tôt, mieux c’est.
Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée ou éviter de dépendre des autres pour un soutien financier, alors épargner pour la retraite devrait être votre priorité.
S’ouvrir un REER est extrêmement facile de nos jours. Pour le faire, vous n’avez qu’à contacter votre institution financière de préférence et celle-ci pourra vous guider dans tout le processus.