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Comment rembourser rapidement vos prêts étudiants – Guide 2023

    Comment rembourser rapidement vos prêts étudiants

    Besoin de conseils sur la façon de rembourser rapidement vos prêts étudiants et d’économiser sur les frais d’intérêt? Et bien, nous avons compilé les meilleures méthodes juste pour vous.

    Si les récents évènements nous ont appris quelque chose, c’est que la vie est imprévisible et que les obligations financières – comme les prêts étudiants – peuvent nous empêcher d’agir rapidement et de manière décisaive pour nous adapter à l’évolution de la conjoncture économique. Si vous êtes un diplômé récent ou une personne bénéficiant de prêts étudiants fédéraux, votre période d’emprunt sans intérêt est, sûrement, sur le point de se terminer.

    Vous devrez donc recommencer à effectuer des paiements sur vos prêts étudiants. Le moment est donc venu de réfléchir à la façon de les rembourser le plus rapidement possible.

    Voici quelques stratégies pour rembourser plus rapidement vos prêts étudiants.

    À lire: Êtes-vous financièrement responsable?

    Profitez de la période d’emprunt sans intérêt

    Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, les nouveaux diplômés n’ont pas à rembourser leurs prêts au cours des six premiers mois suivant l’obtention de leur diplôme (vérifiez avec votre prêteur), et ils ne sont pas non plus facturés d’intérêts pendant cette période. Cela dit, vous pouvez toujours effectuer des paiements sur votre prêt pendant ladite période. Faire des paiements à un taux d’intérêt de 0% a un impact important sur votre prêt, car chaque euro que vous investissez pour rembourser votre dette remboursera le capital du prêt au lieu des intérêts.

    Si vous pouvez commencer à rembourser vos prêts tout de suite, allez-y! Plus vous commencez tôt, mieux c’est.

    Demande de “décalage” de vos prêts étudiants

    Demande de "décalage" de vos prêts étudiants

    Certaines provinces (toujours au Canada) offrent des programmes de décalage de prêts étudiant, dans le cadre desquels elles vont décaler un certain montant de votre dette. Ces programmes sont généralement centrés sur des professions spécifiques (par exemple, les infirmières, médecins, comptables) et vous obligent à travailler dans certaines conditions (comme être dans une zone rurale ou dans le nord) pour être admissible. Ces programmes sont généralement gérés par la province donc, pour trouver un programme disponible localement, faites vos recherches!

    À lire: Comment rembourser rapidement votre dette de carte de crédit

    Payer d’abord vos prêts non-gouvernementaux

    Les prêts étudiants au Canada sont une forme de dette relativement peu coûteuse. Si vous avez d’autres types de prêts étudiants, comme une marge de crédit ou un prêt personnel, ces dettes auront très probablement des taux d’intérêt plus élevés. Cela signifie qu’il est préférable de concentrer d’abord vos efforts de remboursement de la dette non-gouvernementale pour minimiser l’intérêt total payé.

    Demander un prêt de consolidation de dettes

    Bien que les prêts d’études gouvernementaux aient souvent des taux d’intérêt très raisonnables, tous les étudiants canadiens ne sont pas admissibles. Si vous avez contracté des prêts étudiants bancaires, vous pouvez trouver les taux d’intérêt de vos prêts relativement élevés. Si tel est le cas, un prêt de consolidation de dettes pourrait vous aider à absorber toutes vos dettes étudiantes en un seul prêt, avec un taux d’intérêt unique plus bas.

    Nous vous conseillons de faire vos propres recherches pour trouver le meilleur consolidateur de dette de votre région. En une seule recherche rapide, vous pourrez comparer les taux proposés par les principaux prêteurs du pays. Les taux d’intérêt peuvent être inférieurs à la moyenne, mais cela dépend de vos antécédents de crédit et de vos revenus. Quoi que vous fassiez, assurez-vous de comparer rigoureusement les taux d’intérêt. Assurez-vous de payer un taux d’intérêt plus bas et donc d’économiser de l’argent. De plus, assurez-vous que le consolidateur de dette aie une bonne réputation.

    À lire: Combien d’économies avez-vous besoin pour prendre votre retraite au Québec?

    Envisagez de demander une aide au remboursement de la dette

    Envisagez de demander une aide au remboursement de la dette

    Si vous n’avez pas les moyens de rembourser votre prêt étudiant, demandez une aide au remboursement. L’aide au remboursement recalculera votre paiement de dette minimum en pourcentage de votre revenu, ou si vous ne gagnez pas suffisamment, les paiements peuvent être suspendus. Vous pouvez également envisager de contacter une société de conseil en crédit à but non lucratif comme Consolidated Credit pour discuter de la meilleure façon de gérer votre dette, mais assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable. Cependant, faites attention, ce type de demande peut affecter votre cote de crédit.

    Quelles sont les règles de remboursement des prêts d’étudiants canadiens?

    Les nouveaux diplômés bénéficient généralement d’une période de grâce sans intérêt de six mois après l’obtention de leur diplôme. À la fin de cette période de grâce, vous commencez à effectuer des paiements mensuels sur votre prêt. La plupart des prêts étudiants fédéraux sont amortis sur une période de 10 ans, ou un peu moins si vous tenez compte de votre période de grâce.

    Il existe deux types de taux d’intérêt que vous pouvez choisir pour rembourser votre prêt:

    • Taux variable: fluctue et suit le taux préférentiel. Le taux préférentiel est actuellement d’environs 2,5%, donc le choix d’un taux variable réduira l’intérêt global que vous payez, mais l’inconvénient est d’être plus sujet aux fluctuations.
    • Taux fixe: Le taux d’intérêt restera le même pendant toute la durée de votre prêt. Le taux fixe des prêts étudiants canadiens est le taux préférentiel, plus 2%.

    À lire: 12 habitudes faciles qui vont vous aider à atteindre la liberté financière

    Conclusion

    Comment rembourser vos prêts étudiants va au-delà du simple fait de vivre avec un budget et de consacrer de l’argent à votre anniversaire à votre dette. Il existe plusieurs stratégies décrites ci-dessus qui peuvent réduire considérablement le temps et l’argent que vous dépensez lorsque vous êtes endetté. Une fois que vous êtes à court de dettes, assurez-vous d’utiliser cet argent supplémentaire à bon escient en épargnant pour votre avenir ou vos objectifs.

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