Vous pouvez voir votre cote de crédit et votre historique de crédit en demandant un rapport de crédit à un des deux principaux bureaux de crédits au Canada: Equifax ou TransUnion. Ceux cis vous permettent de demander un rapport de crédit gratuit chaque 12 mois sans aucun impact sur votre cote de crédit.
Pour faire la demande, vous n’avez qu’à remplir le formulaire sur leur site internet, le demander par courriel ou simplement appeler un des deux bureaux de crédit.
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Table des matières
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Comment voir sa cote de crédit Equifax gratuitement?
Si vous ne voulez pas payer pour un abonnement Equifax, mais voulez quand même voir votre cote de crédit de temps en temps, vous pouvez installer l’application canadienne Borrowell, qui vous permet de télécharger votre rapport de crédit Equifax gratuitement ET vous permet de voir votre cote de crédit Equifax en tout temps sans avoir aucun effet négatif sur votre cote de crédit. De plus, vous avez l’option d’activer les notifications sur la plateforme et recevoir une alerte par courriel chaque fois que votre cote de crédit baisse ou augmente.
Comment voir sa cote de crédit TransUnion gratuitement?
Si vous voulez plutôt voir votre cote de crédit TransUnion gratuitement, vous pouvez le faire sur l’application gratuite Credit Karma. Celle-ci vous permet de voir votre cote de crédit TransUnion ET Equifax en tout temps. Se créer un compte sur CreditKarma prend que quelques minutes et vous obtenez directement votre cote de crédit.
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Pourquoi ma cote de crédit est différente chez TransUnion et Equifax?
Si vous suivez votre cote de crédit Equifax et TransUnion de près, vous avez sûrement déjà remarqué que les deux cotes de crédits ne sont pas tout le temps pareilles.
Voici pourquoi:
1. Les prêteurs ne fournissent pas votre information à tous les bureaux de crédit
Certains prêteurs ne fourniront pas votre information de crédit à tous les bureaux de crédit. Des fois, ils vont juste l’envoyer à Equifax ou TransUnion. La différence dans l’information obtenue entre les deux bureaux de crédit est une des raisons pourquoi votre cote de crédit peut être différente chez Equifax ou TransUnion.
2. Les bureaux de crédit différents utilisent des modèles de crédit différents
Chaque bureau de crédit utilise son propre modèle algorithmique pour déterminer et calculer votre cote de crédit. Donc, même si deux bureaux de crédit reçoivent la même information, leurs modèles peuvent l’interpréter de façon différente et fournir deux cotes de crédit différentes pour la même personne.
3. Un des bureaux de crédit a possiblement fait une erreur
Les erreurs sur les rapports de crédits ne sont pas impossibles. Il se peut très bien qu’un des bureaux de crédit n’a pas reçu la bonne information sur vous, n’ait pas toute l’information ou à tout simplement fasse une erreur dans votre dossier.
Ce type d’erreur est non seulement possible, mais aussi très commun. D’où l’importance de toujours suivre vos rapports de crédit et corriger les erreurs le plus rapidement possible.
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À quoi sert la cote de crédit?
Mais à quoi sert la cote de crédit? Est-elle réellement utile?
La cote de crédit est un nombre à 3 chiffres (entre 300 et 900) qui représente votre capacité de rembourser vos prêts et payer vos factures à temps. La cote de crédit est très importante pour une bonne santé financière et pour pouvoir accéder aux meilleurs produits financiers disponibles sur le marché.
Une bonne cote de crédit est aussi la meilleure façon d’obtenir n’importe quel type de prêt (prêt personnel, hypothèque, etc.) au meilleur taux d’intérêt possible.
Présentement, au Canada, il y a deux bureaux de crédits principaux: TransUnion et Equifax. Ces deux entreprises privées utilisent les informations de tous les types d’institutions financières pour vous attribuer une cote de crédit.
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Comment savoir si j’ai une bonne cote de crédit?
Comme nous l’avons mentionné un peu plus haut, au Canada, la cote de crédit peut varier entre 300 et 900.
Mais comment savoir si vous avez une bonne cote de crédit?
Il est difficile de fournir et catégoriser les différentes cotes de crédit en “bonne” ou “mauvaise” étant donné que tous les prêteurs ont leurs propres standards et catégories pour chaque tranche de cote de crédit.
Mais, toutefois, si nous nous basons sur le guide d’Equifax, nous pouvons nous donner une bonne idée dans quelles catégories nous nous situons:
- Entre 760 et 900: Excellente cote de crédit
- Entre 725 et 759: Très bonne cote de crédit
- Entre 660 et 724: Bonne cote de crédit
- Entre 600 et 659: Moyenne cote de crédit
- Entre 300 et 599: Mauvaise cote de crédit
En gros, plus vous avez une meilleure cote de crédit, plus vous avez de chance de vous faire approuver pour les prêts au meilleur taux. Donc, dans le meilleur des mondes, il faut aspirer et essayer d’obtenir la meilleure cote de crédit en tout temps et garder sa cote de crédit en haut de 660.
Conclusion
Si vous n’avez pas une très bonne cote de crédit, la première chose que vous devez faire c’est de réaliser que votre situation est réparable et que ça ne sert à rien de se décourager. Des milliers de Canadiens ont réussi à remonter leurs cotes de crédits de centaines de points en quelques mois seulement! L’important dans le processus d’augmentation de cote de crédit est de rester discipliner et être capable de sacrifier certaines dépenses quoi ne vous sont pas nécessaires.
La première étape est toujours de commencer, si vous avez besoin de quelques articles pour mieux comprendre la cote de crédit ou connaître quelques techniques pour augmenter votre cote de crédit plus rapidement en voici quelques-uns des plus populaires sur notre site:
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- 8 étapes pour augmenter sa cote de crédit rapidement
Merci d’avoir pris le temps de lire notre article!
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