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C’est quoi un REEE? – Guide 2023

    C'est quoi un REEE

    Un REEE (Régime enregistré d’épargne-études) est un compte d’investissement qui vous aide à épargner pour l’éducation de votre enfant.

    Voici tout ce que vous devez savoir sur le REEE.

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    C’est quoi un REEE?

    Le REEE est un compte fiscalement avantageux qui permet aux Canadiens d’épargner pour les études supérieures de leurs enfants.

    Un peu comme avec le REER ou le CELI, les fonds épargnés dans un REEE peuvent être investis d’une multitude de façons et peuvent ensuite être utilisés pour financer des études ou pour les dépenses reliées aux études.

    Tous les gains en capital dans le REEE ne sont pas imposés.

    Comment fonctionne un REEE?

    Le REEE est un compte avec plusieurs participants:

    • Le bénéficiaire: L’enfant bénéficiaire des contributions dans le REEE et celui qui va recevoir les contributions.
    • Le contributeur: Généralement, le contributeur est le parent de l’enfant et aussi celui qui crée le compte REEE et fait les contributions.

    Une fois que le contributeur crée le compte REEE pour un bénéficiaire, celui-ci peut commencer à y contribuer.

    Une fois que le bénéficiaire va commencer ses études supérieures, l’institution financière dans lequel le contributeur à créé le REEE va commencer à distribuer la balance du compte au bénéficiaire.

    Le compte REEE peut être ouvert jusqu’à 36 ans, donc, le bénéficiaire n’a pas besoin de directement sauter sur les études supérieures pour pouvoir bénéficier du compte.

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    Types de REEE

    Il existe 3 types de REEE:

    1. REEE familial

    Un REEE familial permet au contributeur d’épargner pour un ou plusieurs de ces enfants (les bénéficiaires). Le REEE familial oblige le contributeur à avoir un lien familial direct (enfants, petits enfants, enfants adoptés et enfants par alliance) avec les bénéficiaires tout comme les bénéficiaires (s’ils y en a plusieurs) doivent être frères/soeurs.

    Si un des bénéficiaires ne va pas aux études, vous pouvez transférer ses bénéfices du REEE à un autre bénéficiaire dans le compte.

    2. REEE de groupe

    Les REEE de groupe, sont des comptes auquel contribuent plusieurs familles. La balance de ce type de compte est investie dans une multitude d’investissements différents à risque très bas. Plus tard, les fonds et les intérêts amassés dans le REEE de groupe sont divisés et distribués entre les bénéficiaires durant leurs quatre premières années d’études post secondaire.

    Généralement, les REEE de groupe sont beaucoup plus coûteux que les autres types de REEE et sont aussi beaucoup plus restrictifs sur le type d’investissement permis.

    Ce type de compte permet d’avoir qu’un seul bénéficiaire par contributeur.

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    3. REEE individuel

    Le REEE individuel est un compte qui peut être ouvert par n’importe qui (même quelqu’un qui n’est pas un membre de famille direct du bénéficiaire) pour contribuer envers les études de quelqu’un d’autre.

    REEE avantages et inconvénients

    Voici les avantages et les inconvénients du REEE:

    Avantages du REEE

    1. Vous épargnez sur vos impôts: Le premier et plus grand avantage du REEE est l’opportunité d’épargner des milliers et des milliers de dollars en impôts. Comme le REER ou le CELI, le REEE est un compte épargne fiscalement avantageux qui a été créé par le gouvernement canadien pour encourager la population à épargner pour les études supérieures. Contrairement au REER, les contributions dans le REEE n’avantagent pas immédiatement fiscalement le contributeur. À la place, tout l’argent placé dans le REEE ne sera pas imposé sur les gains sur l’investissement au moment du retrait.
    2. Vous pouvez profiter de la Subvention canadienne pour l’épargne-études: Ensuite, l’autre avantage majeur du REEE est la Subvention canadienne pour l’épargne-études. Cette subvention adoptée par le gouvernement canadien en 1998 promet de contribuer jusqu’à 20% de plus sur toutes les contributions de 2500$ et moins par année et par enfant. Donc, si vous contribuez 2500$ par année, vous pouvez recevoir 500$ de plus chaque année gratuitement! Qui dirait non à de l’argent gratuit?

    Désavantages du REEE

    1. Il y a une limite à la Subvention canadienne pour l’épargne étude: Malheureusement, rien n’est sans désavantage. Que votre revenu soit haut ou bas, chaque enfant ne peut recevoir plus que 7200$ (au total) de la Subvention canadienne pour l’épargne étude. De plus, si votre enfant décide de ne pas poursuivre d’études supérieures, vous allez devoir rembourser tout le montant reçu de la Subvention canadienne pour l’épargne étude (donc jusqu’à 7200$ par enfant) et tout les gains sur les investissements faits dans le REEE seront imposés.

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    Quand arrêter de cotiser au REEE?

    Tout dépend de votre budget et votre plan financier.

    Généralement, il est toujours une bonne idée de maximiser son REER et son CELI avant d’investir dans un REEE. Surtout si vous avez déjà reçu le maximum de subvention par enfant.

    Mais, si vous voulez quand même vous rendre à la limite maximale du REEE de 50 000$, la façon la plus facile de s’y rendre est de diviser le montant par la quantité de mois que vous comptez contribuer. Vous aurez ainsi le montant mensuel que vous devez investir pour atteindre votre but.

    Personnellement, nous vous conseillons de bien réfléchir à votre stratégie d’investissement et même, potentiellement, prendre rendez-vous avec un conseiller financier ou votre comptable pour mieux comprendre comment optimiser votre budget.

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    Conclusion

    Que vos enfants sont encore dans leurs couches ou qu’ils sont maintenant dans leurs phases adolescentes, ils méritent la meilleure éducation supérieure possible sans devoir porter le stress financier de celle-ci.

    Un REEE est la meilleure façon d’assurer une vie étudiante plus facile à vos enfants. Vous pouvez ouvrir un REEE dans presque toutes les institutions financières, dont Wealthsimple Trade, qui vous propose des actions gratuites une fois que vous créez votre compte.

    C’est quoi un REEE?

    Merci d’avoir lu notre article sur le REEE!

    Si vous avez appris quelque chose de nouveau dans cet article, ne brisez pas la chaîne d’apprentissage! Continuez votre éducation avec un des autres articles sur notre site.

    Si vous avez des questions, n’hésitez pas de les laisser dans les commentaires ci-dessous.

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