Combien d’économies avez-vous besoin pour prendre votre retraite au Québec? | Guide Ultime

Découvrez le secret pour préparer votre retraite avec succès : combien d’argent vous faut-il à chaque étape de votre vie ?

Vous vous demandez peut-être : “De combien ai-je vraiment besoin pour prendre ma retraite ?” Eh bien, la réponse est plus complexe qu’il n’y paraît. Elle dépend de votre situation financière actuelle et du style de vie que vous souhaitez mener une fois à la retraite. Mais voici la chose la plus surprenante : de nombreuses études révèlent que la plupart des Québécois pensent avoir besoin d’au moins un million de dollars pour prendre leur retraite. Cependant, ils ne font souvent pas les efforts nécessaires pour atteindre cet objectif.

Pourquoi cela se produit-il ? Les raisons sont nombreuses, mais le manque de connaissances sur la façon d’épargner, le moment opportun pour le faire et la manière de faire fructifier vos économies peuvent entraîner des lacunes dans votre portefeuille.

Découvrez dans cet article comment rester sur la bonne voie pour votre retraite en déterminant combien d’argent vous devez épargner à chaque étape de votre vie. Ne laissez pas l’incertitude financière vous empêcher de vivre une retraite épanouissante.

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Quelques informations clés:

• De nombreux Québécois n’épargnent pas assez.
• Le montant dont vous avez besoin pour épargner pour la retraite dépend en grande partie de votre revenu actuel et du style de vie que vous souhaitez à la retraite.
• Savoir combien vous devez épargner «par âge» peut vous aider à rester sur la bonne voie et à atteindre vos objectifs de retraite. Il existe quelques formules simples que vous pouvez utiliser pour trouver les chiffres.

Quel est le montant nécessaire pour une retraite confortable?

Imaginez-vous profiter pleinement de votre retraite, sans soucis financiers. Selon les experts, il est recommandé que votre revenu de retraite atteigne environ 80% de votre salaire final avant de quitter le monde du travail. Pour vous donner une idée concrète, si vous gagnez 100 000$ par an avant la retraite, vous devriez viser un minimum de 80 000$ par an pour maintenir un style de vie confortable une fois que vous serez libre de toute obligation professionnelle.

Cependant, gardez à l’esprit que cette estimation peut être ajustée selon d’autres sources de revenus que vous pourriez avoir, comme la sécurité sociale, les pensions ou même un emploi à temps partiel. De plus, des facteurs tels que votre santé et le style de vie que vous souhaitez mener joueront également un rôle dans cette équation financière.

Par exemple, si votre rêve est de parcourir le monde et de découvrir de nouveaux horizons pendant votre retraite, il est fort probable que vous ayez besoin de plus que les 80 000$ annuels recommandés. Les frais de voyage peuvent être considérables, mais cela ne devrait pas vous décourager à réaliser vos aspirations et à vivre une retraite enrichissante.

Alors, réfléchissez à vos projets et à vos désirs pour les années à venir. Planifiez avec soin votre retraite en prenant en compte toutes les variables, des autres sources de revenus à vos passions et aspirations. Ainsi, vous serez en mesure de déterminer précisément le montant nécessaire pour vous offrir un avenir confortable et épanouissant, où vos rêves deviendront réalité.

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La règle du 4% – Comment atteindre sont but d’épargne

Découvrez le secret pour déterminer précisément le montant d’argent à épargner pour atteindre le revenu de retraite de vos rêves. Une méthode simple et efficace consiste à appliquer la règle des 4%, qui vous permet d’estimer votre capital nécessaire.

Imaginez-vous générer les 80 000$ annuels mentionnés précédemment. Selon la règle des 4%, vous auriez besoin d’un pécule de retraite d’environ 2 millions de dollars (80 000$ ÷ 4%). Bien sûr, cela suppose un rendement de 5% sur vos investissements après impôts et inflation, ainsi qu’aucun autre revenu de retraite, comme la sécurité sociale. De plus, il est important de maintenir un style de vie similaire à celui que vous envisagez pour votre retraite.

Cependant, gardez à l’esprit que la règle des 4% nécessite une discipline constante. Il est crucial de respecter cette approche année après année. S’éloigner de cette règle pour céder à une envie d’achat important peut avoir des conséquences significatives. En effet, cela réduit votre capital, ce qui affecte directement les intérêts composés dont vous dépendez pour maintenir votre revenu à la retraite.

Alors, gardez en tête cette règle des 4% et suivez-la avec rigueur pour vous assurer une retraite financièrement sécurisée. En planifiant judicieusement vos dépenses et en restant discipliné, vous serez en mesure de préserver votre capital et de profiter des avantages des intérêts composés pour maintenir le niveau de revenu souhaité tout au long de votre retraite.

Comment est-ce que vous vous comparez au reste du Canada?

Êtes-vous curieux de savoir comment vous vous situez par rapport au reste du Canada en matière d’épargne pour la retraite ? Eh bien, préparez-vous à découvrir des chiffres captivants ! Jetons un coup d’œil de plus près à la valeur nette médiane dans différents groupes d’âge, en utilisant les données de Statistique Canada de 2019. Mais attendez, ce n’est pas tout : cette valeur nette prend en compte non seulement vos comptes épargne et enregistrés, mais aussi la valeur de votre immobilier. Prêt à découvrir où vous vous situez réellement ? Voici les chiffres :

• Moins de 35 ans : la valeur nette médiane était de 48 800 $.
• Entre 35 et 44 ans : la valeur nette médiane était de 234 400 $.
• Entre 45 et 54 ans : la valeur nette médiane était de 521 100 $.
• Entre 55 et 64 ans : la valeur nette médiane était de 690 000 $.
• 65 ans et plus : la valeur nette médiane était de 543 000 $.

Maintenant, vous avez tous les éléments pour évaluer votre propre situation financière et découvrir votre position par rapport aux autres Canadiens. Alors, êtes-vous prêt à plonger dans le monde passionnant de l’épargne pour la retraite ?

Épargner pour sa retraite : Une formule facile

Préparez-vous à franchir chaque étape de votre vie avec confiance en répondant à cette question essentielle : combien devez-vous épargner pour votre retraite ? Découvrez deux formules puissantes qui vous permettront de fixer des objectifs d’épargne en fonction de votre âge, sur la voie de la retraite.

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Pourcentage de votre salaire

Pour déterminer combien vous auriez dû accumuler à différentes étapes de votre vie, il est intéressant de penser en termes de pourcentage ou de multiple de votre salaire. Les conseils de la multinationale financière Fidelity peuvent vous guider dans cette démarche.

Selon Fidelity, à l’âge de 30 ans, vous devriez avoir épargné un montant équivalent à votre salaire annuel. Pour y parvenir, il est recommandé d’économiser 15% de votre salaire brut dès l’âge de 25 ans et d’investir au moins 50% de cette somme en actions.

Cependant, il est préoccupant de constater que la moitié des participants aux études mentionnées précédemment déclarent n’épargner que 10% ou moins de leur revenu dans leur plan REÉR. À moins de bénéficier d’une combinaison d’avantages tels qu’une contribution de l’employeur, des économies supplémentaires et un remboursement de dettes, les adeptes du 10% risquent de manquer de ressources. C’est pourquoi Fidelity propose d’autres repères d’épargne pour vous orienter :

• À l’âge de 40 ans, visez à avoir accumulé deux fois votre salaire annuel.
• À 50 ans, l’objectif est d’avoir épargné quatre fois votre salaire annuel.
• À 60 ans, l’objectif devrait être de posséder un montant équivalant à sept fois votre salaire annuel.
• Enfin, à 67 ans, l’idéal serait d’avoir accumulé huit fois votre salaire annuel.

Ces repères peuvent vous servir de guide pour évaluer votre progression et prendre les mesures nécessaires afin d’atteindre vos objectifs d’épargne pour la retraite. Il est temps de mettre en place une stratégie solide pour sécuriser votre avenir financier.

Formule plus agressive

Laissez-moi vous présenter une formule plus audacieuse qui suggère d’économiser 25% de votre salaire brut chaque année à partir de la vingtaine. Ce chiffre peut sembler intimidant, mais il inclut les cotisations à votre REÉR, ainsi que les contributions de votre employeur et d’autres types d’épargne mentionnés précédemment.

Bien que l’idée d’économiser 25% de votre salaire puisse sembler un défi, il est important de considérer les avantages à long terme. Cette approche plus agressive vous permet de constituer une base financière solide pour votre retraite. En incluant les différents mécanismes d’épargne et de contribution mentionnés, vous serez en mesure d’atteindre vos objectifs plus rapidement et de bénéficier de la croissance de vos investissements au fil du temps.

N’oubliez pas que chaque pas que vous faites vers l’épargne compte, et chaque dollar économisé vous rapproche de la sécurité financière à la retraite. Alors, n’hésitez pas à vous engager dans cette voie ambitieuse et à tirer parti des différents outils d’épargne à votre disposition pour créer un avenir financier prometteur.

Si vous suivez cette formule, cela devrait vous permettre d’accumuler votre salaire annuel complet à 30 ans. Continuer au même taux d’épargne moyen devrait donner les résultats suivants:

• 35 ans – deux fois le salaire annuel
• 40 ans – trois fois le salaire annuel
• 45 ans – quatre fois le salaire annuel
• 50 ans – cinq fois le salaire annuel
• 55 ans – six fois le salaire annuel
• 60 ans – sept fois le salaire annuel
• 65 ans – huit fois le salaire annuel

Attention: Que vous essayiez ou non de suivre la directive d’épargne de 15% ou de 25%, il y a votre capacité réelle à épargner sera affectée par les imprévus et les autres éléments de votre vie. Ceux-ci comprennent les travaux dans la maison (37%), les dettes de carte de crédit (31%) et les dépenses mensuelles (30%).

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Conclusion

De nombreux Québéois ont probablement la possibilité d’augmenter leurs économies à plusieurs étapes de leur vie. Si vous êtes comme la plupart des Québécois un plan REER pourrait être un bon point de départ pour vous lancer dans l’aventure. Sans oublier qu’augmenter votre taux d’épargne peut même réduire vos stress financiers!

Sur ce, parfois, vous allez pouvoir épargner plus, et parfois moins. L’important est de vous rapprocher le plus possible de votre objectif d’épargne et de vérifier vos progrès à chaque point de repère pour vous assurer de rester sur la bonne voie.

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