Qu’est-ce qu’une carte de crédit? – Guide 2023

Une carte de crédit est un fin morceau de plastique ou métal rectangulaire émis par une banque ou une société de services financiers, qui permet aux titulaires de cette carte d’emprunter des fonds pour payer des biens et des services auprès de commerçants qui acceptent les cartes comme moyen de paiement. Les cartes de crédit imposent aux titulaires de carte de rembourser l’argent emprunté, plus les intérêts applicables, ainsi que tous les frais supplémentaires convenus, soit en totalité au moment de la facturation, soit au fil du temps. Un exemple de carte de crédit est la American Express Cobalt.

En plus de la ligne de crédit standard, l’émetteur de la carte de crédit peut également accorder une ligne de crédit distincte pour les titulaires de carte, ce qui leur permet d’emprunter de l’argent sous forme d’avances de fonds accessibles via les guichets bancaires, les guichets automatiques ou les cartes de crédit. Ces avances de fonds ont généralement des conditions différentes, telles qu’une période de remboursement plus courte et des taux d’intérêt plus élevés, par rapport aux utilisateurs qui font des transactions via une ligne de crédit principale. Les émetteurs (la banque, par exemple) prédéfinissent habituellement les limites d’emprunt en fonction de la cote de crédit d’un individu. Une grande majorité d’entreprises permettent au client de faire des achats avec des cartes de crédit, qui restent l’une des méthodes de paiement les plus populaires d’aujourd’hui pour l’achat de biens et de services de consommation.

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Comprendre les cartes de crédit

Les cartes de crédit facturent généralement un taux annuel en pourcentage (TAEG) plus élevé que les autres types de prêts à la consommation. Les frais d’intérêt sur tous les soldes impayés portés à la carte sont généralement imposés un mois après l’achat (sauf dans les cas où une offre de lancement à un taux annuel de 0% est en place pendant une période initiale après l’ouverture du compte), Si des soldes impayés du mois précédent sont encore sur la carte, alors aucun délai de paiement n’est accordé.

Selon la loi, les émetteurs de cartes de crédit doivent offrir un délai pour payer d’au moins 21 jours avant que les intérêts sur les achats puissent commencer à s’accumuler. C’est pourquoi régler les soldes impayés avant la fin du délai est une bonne idée, quand cela est possible, évidemment. Il est également important de comprendre si votre banque accumule des intérêts quotidiennement ou bien  mensuellement. Des intérêts quotidiens se traduisent par des frais d’intérêt plus élevés tant que le solde n’est pas payé. Ceci est particulièrement important à savoir si vous souhaitez transférer le solde de votre carte de crédit sur une carte avec un taux d’intérêt inférieur. Passer par erreur d’une carte d’accumulation mensuelle à une carte quotidienne vous fera perdre les économies réalisées précédemment grâce aux taux attractifs.

Important: Les personnes ayant des antécédents de crédit médiocres recherchent souvent des cartes de crédit garanties, qui nécessitent des dépôts en espèces, qui leur offrent des marges de crédit proportionnelles.

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Types de cartes de crédit

La plupart des cartes de crédit les plus connues, notamment Visa, Mastercard, Discover et American Express, sont émises par des banques, des coopératives de crédit ou d’autres institutions financières. De nombreuses institutions financières attirent les clients en offrant des bénéfices tels que des kilomètres gratuits chez certaines compagnies aériennes, la location de chambres d’hôtel, des chèques-cadeaux dans les magasins les plus connus et des remises en argent sur les achats. Ces types de cartes de crédit sont généralement appelés cartes de crédit avec récompenses.

Pour fidéliser la clientèle, de nombreux détaillants nationaux émettent des versions de marque de cartes de crédit, avec le nom du magasin inscrit sur la face avant des cartes. Bien qu’il soit généralement plus facile pour les consommateurs d’obtenir une carte de crédit en magasin qu’une carte de crédit principale, les cartes de magasin ne peuvent pas être utilisées partout. En général, elles ne peuvent être utilisées que pour effectuer des achats auprès des magasins émetteurs de la carte, mais peuvent offrir des avantages aux titulaires de carte tels que des remises spéciales, des annonces pour promotions futures ou des ventes spéciales. Certains grands détaillants offrent également des cartes de crédit Visa ou Mastercard co-marquées qui peuvent être utilisées n’importe où, pas seulement dans les magasins de détail.

Les cartes de crédit sécurisées sont un type de carte de crédit où le titulaire de la carte sécurise la carte avec un dépôt de garantie. Ces cartes offrent des marges de crédit limitées qui sont égales aux dépôts de garantie, qui sont souvent remboursés après que les titulaires de carte ont démontré une utilisation répétée et responsable de la carte au fil du temps. Ces cartes sont fréquemment utilisées par des personnes ayant des antécédents de crédit limités ou médiocres.

Semblable à une carte de crédit sécurisée, une carte de débit prépayée est un type de carte de paiement sécurisé, où les fonds disponibles correspondent à l’argent qu’une personne a déjà déposé sur un compte bancaire lié. En revanche, les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas de dépôt de garantie. Ces cartes ont tendance à offrir des marges de crédit plus élevées et des taux d’intérêt plus bas que les cartes garanties.

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Établir un historique de crédit avec les cartes de crédit

Les cartes régulières non sécurisées et les cartes sécurisées, lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, peuvent aider les consommateurs à avoir des antécédents de crédit positifs tout en offrant un moyen d’effectuer des achats en ligne et d’éliminer le besoin de transporter de l’argent liquide. Étant donné que les deux types de cartes de crédit signalent les paiements et les activités d’achat aux principales agences de crédit, les titulaires de carte qui utilisent leur carte de manière responsable peuvent obtenir de bons scores de crédit et potentiellement étendre leurs marges de crédit et, dans le cas des cartes sécurisées, passer à une carte de crédit normale.

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Les actions des 4 plus grosses compagnies de cartes de crédit en bourse

Les 4 plus grosses compagnies de carte de crédit qui sont publiquement cotées en bourse sont:

• American Express
• Visa
• Mastercard

Quel est le cours de l’action d’American Express ($AXP)?

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Quel est le cours de l’action de Visa ($V)?

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Quel est le cours de l’action de Mastercard ($MA)?

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