Comment diversifier son épargne?

Si l’on devait choisir entre l’investissement et l’épargne, la plupart des gens préféreraient épargner leur argent dans une banque plutôt que d’investir, principalement à cause des risques associés à l’investissement.

Craindre de risquer son argent si durement gagné est absolument normal. Cependant, l’épargne n’est pas l’outil d’enrichissement le plus efficace. Une fois que vous comprenez l’une des techniques de gestion des risques les plus fondamentales et les plus efficaces: la diversification, votre vision sur l’investissement va changer.

Vous avez probablement déjà entendu parler du terme “diversification“. En finance, la diversification consiste à répartir le capital de manière à réduire l’exposition au risque (en termes simples, il s’agit de s’assurer que vous n’êtes pas trop investi dans un seul domaine, de sorte que, si cet investissement s’effondre, vous ne perdiez pas tout votre argent).

Le raisonnement de la diversification est simple: en moyenne, les portefeuilles d’investissement composés de différents types d’investissements offrent des rendements plus élevés et présentent un risque plus faible que tout investissement individuel au sein du portefeuille.

Dans cet article, nous allons expliquer comment et pourquoi vous ne devriez pas épargner tout votre argent dans un simple compte bancaire et devriez plutôt explorer l’option de créer un portefeuille d’investissement diversifié.

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C’est quoi la diversification?

La diversification est le fait répartir de l’argent entre différents investissements pour réduire le risque. Si vous avez la chance de choisir le bon groupe d’investissements, vous pouvez limiter vos pertes et réduire les fluctuations du rendement des investissements sans sacrifier trop de gains potentiels.

En outre, la répartition des actifs est importante, car elle a un impact majeur sur la réalisation de vos objectifs financiers. Si vous n’incluez pas suffisamment de risque dans votre portefeuille, vos placements risquent de ne pas dégager un rendement suffisant pour atteindre votre objectif. Par exemple, si vous épargnez en vue d’un objectif à long terme, comme la retraite ou l’université, la plupart des experts financiers conviennent que vous devrez probablement inclure au moins quelques actions ou fonds communs d’action dans votre portefeuille. Par contre, si vous incluez trop de risques dans votre portefeuille, l’argent nécessaire à la réalisation de votre objectif pourrait ne pas être disponible lorsque vous en aurez besoin. Un portefeuille fortement pondéré en actions ou en fonds communs d’action, par exemple, ne conviendrait pas à un objectif à court terme, comme l’épargne pour les vacances d’été de la famille ou pour l’achat d’une voiture.

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Comment diversifier son épargne?

Nous vous proposons quelques moyens de diversifier votre épargne:

1. Obligations

Les obligations sont un produit financier qui offrent un revenu d’intérêt régulier. Elles sont moins volatiles que les actions, ce qui en fait un bon “coussin” lors des fluctuations imprévisibles des marchés boursiers.

Les actions doivent constituer une part importante d’un portefeuille pour un investisseur qui se concentre davantage sur la sécurité de son investissement que sur la croissance. Il convient de noter que, dans la plupart des cas, les obligations n’offrent pas un rendement supérieur à celui des actions à long terme. Toutefois, certaines obligations internationales offrent des rendements plus élevés étant donné le risque plus élevé.

2. Fonds immobilier (REIT)

Une protection contre l’inflation est offerte par les portefeuilles d’investissement comportant des fonds immobiliers, notamment des sociétés d’investissement immobilier tels que les REITs. Ces fonds offrent également des opportunités uniques dans le domaine de l’immobilier dont vous ne pourriez pas profiter par vous-même.

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3. Assurance vie

Peu de jeunes adultes au Québec pensent à investir dans une assurance-vie. Et c’est normal. Peu de jeunes réfléchissent à la mort, surtout si l’on n’est pas marié ou si l’on n’a pas d’autres personnes à charge. Mais le conseil séculaire de considérer l’assurance-vie comme un excellent moyen de diversifier son portefeuille, surtout lorsque vous êtes jeune, en raison des faibles taux de prime que votre compagnie d’assurance est susceptible de vous proposer à un plus jeune âge. 

Les compagnies d’assurance-vie fixent les primes en fonction de l’âge, et plus vous êtes jeune, plus vos primes sont basses. L’assurance-vie ne vous apporte peut-être aucun avantage aujourd’hui, mais elle protégera vos proches lorsque vous ne serez plus là. 

Vous pouvez également rentabiliser votre assurance-vie en investissant dans des plans d’assurance, qui combinent l’assurance-vie avec des investissements sur le marché. Une partie du montant de l’investissement est consacrée à la prime d’assurance, tandis que le reste est investi sur le marché. Il s’agit d’un plan à long terme, et un départ précoce peut vous aider à investir pour les étapes futures. Par contre, assurez-vous de bien comparer les différentes assurances vie avant de signer de contrats.

4. Actions nationales

L’achat d’actions vous donne l’occasion de détenir un pourcentage d’une société, ce qui présente des avantages tels que le versement de dividendes et des gains en capital lorsque le cours de l’action augmente au fil du temps. Les actions nationales devraient constituer une part importante de votre portefeuille de placements, car elles offrent de grandes possibilités de croissance à long terme.

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5. Concilier le risque et le rendement

Certes, la diversification vous protège de la volatilité, mais elle vous coûte aussi en rendement annuel moyen. En effet, le risque et la récompense vont de pair sur les marchés financiers. Ainsi, tout ce qui réduit votre risque réduit également votre rendement.

Donnez-vous la permission de prendre un peu de risque, à moins que vous ne soyez suffisamment proche de la retraite pour que la sécurité supplémentaire soit particulièrement précieuse.

Pour certains, cette règle empirique est trop conservatrice, car elle suggère qu’une personne de 50 ans, qui a probablement encore 30 ans à investir, devrait avoir une combinaison d’actions et d’obligations à parts égales. Ces économistes et investisseurs suggèrent que la meilleure règle empirique est de soustraire votre âge de 110.

N’oubliez pas, le meilleur choix est celui qui vous convient le mieux. Si un petit risque supplémentaire ne vous empêche pas de dormir la nuit, cette règle modifiée peut fonctionner. Mais, si cela vous inquiète, restez-en à la règle initiale qui consiste à soustraire votre âge de 100, même si elle n’est pas aussi lucrative.

6. L’argent comptant

L’argent comptant dans un fond d’épargne classique est l’investissement le plus sûr, mais offrent le rendement le plus faible des trois principales catégories d’actifs. Les risques de perdre de l’argent sur un investissement dans ce type de compte est généralement extrêmement faibles. La principale préoccupation des investisseurs qui investissent dans des équivalents de trésorerie est le risque d’inflation. Il s’agit du risque de voir l’inflation dépasser et éroder le rendement des investissements au fil du temps.

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Conclusion

Les investissements ont pour but de donner à votre argent la possibilité de croître et de vous aider à atteindre vos autres objectifs de vie. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez donner à vos investissements le temps d’atteindre leur potentiel. 

De plus, cela vous aide à vous habituer à la discipline financière, à l’habitude d’épargner et à la compréhension des instruments d’investissement. Un départ précoce vous donne la liberté et la stabilité financières pour poursuivre d’autres intérêts et améliorer votre qualité de vie.

Merci d’avoir pris le temps de lire notre article!

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