“L’assurance vie c’est important”
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Vous avez sûrement très souvent entendu cette phrase de la bouche de vos parents, enseignants et collègues de travail.
Mais en tant que tel, c’est quoi une assurance vie? Comment ça fonctionne et en avez-vous besoin?
Voici tout ce que vous devez savoir sur les assurances vies et toute l’information qu’il vous faut pour faire un choix éduqué.
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C’est quoi une assurance vie?
Une assurance vie est un contrat entre un assureur et un assuré.
Dans le contrat, l’assureur garantit que celui-ci va payer une somme monétaire prédéterminée dans le contrat aux bénéficiaires de l’assuré au moment du décès de celui-ci.
En échange, l’assuré devra payer une prime (souvent mensuelle) à l’assureur durant sa vie.
Afin de déterminer le montant de la prime ainsi que la validité de l’assurance vie, l’assureur doit faire une évaluation de la santé du potentiel assuré ainsi que d’évaluer les risques associés à la vie de celui-ci.
En tant que tel, plus vous êtes en santé, que vous avez un travail peu risqué et que vous soyez jeune, plus vous avez de la chance d’obtenir une prime d’assurance vie basse.
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Quels sont les types d’assurance vie?
Il existe 4 types d’assurances vie au Canada.
1. Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire est un contrat qui vous assure pour une certaine période de votre vie (par exemple 10, 20 ou 30 ans).
Ce type d’assurance vie est plus habituellement le plus abordable.
2. Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente est un contrat entre l’assureur et l’assuré pour la durée de la vie de l’assuré.
Donc, contrairement à l’assurance vie temporaire qui dure que un terme fixe prédéterminé, l’assuré est assuré pour le restant de sa vie (à partir du moment que celui-ci signe le contrat).
3. Assurance vie universelle
Comme l’assurance de vie permanente, l’assurance vie universelle dure pour la vie de l’assuré tant que celui-ci fait ces paiements.
La différence est la flexibilité de ce type d’assurance vie par rapport à la permanente. En effet, dans ce type de contrat, l’assuré décide le calendrier des paiements, le montant qu’il veut payer (tout dépendamment des limites du contrat) ainsi que le mix d’investissement qu’il veut choisir.
4. Assurance vie avec participation
L’assurance vie avec participation est une assurance vie qui dure toute la vie de l’assuré (tant que les paiements sont faits).
Ce type de contrat permet à l’assuré de cotiser à son compte par-dessus les primes normales pour réduire la prime annuelle ou accumulée des intérêts.
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Quel est le montant minimum d’une assurance vie?
Il n’y a pas de montant minimum pour les assurances vie. En effet, bien qu’aucun assureur ne vous offrira un montant assuré de 5$, en théorie c’est possible et entièrement légal.
D’habitude, le montant minimum que vous offrira l’assureur est de 10 000$ et plus.
Comment fonctionne une assurance vie en cas de décès?
Si le contrat d’assurance vie de l’assuré est actif au moment de son décès, le bénéficiaire désigné devra entrer en contact avec l’assurance vie du décédé pour obtenir le montant de l’assurance.
Il est extrêmement important de savoir qui est votre bénéficiaire principal de l’assurance vie.
En effet, bien que dans la majorité des cas votre époux/épouse (si vous en avez un/une) est le bénéficiaire principal, ce n’est pas toujours le cas.
C’est pour ça que si vous avez une assurance vie et ne savez pas (ou n’êtes pas sûr) qui est le bénéficiaire du montant, nous vous conseillons d’entrer en contact avec votre assureur pour obtenir/déterminer cette information.
Est ce que l’assurance vie est imposable?
Dans la très grande majorité des cas, l’assurance vie au Québec est considérée comme une prestation non imposable (les bénéficiaires n’auront pas besoin de payer d’impôts sur le montant du montant qu’ils vont recevoir au moment du décès de l’assuré).
Donc, les bénéficiaires de l’assurance vie auront la chance d’accéder à la totalité du montant d’assurance au moment du décès de l’assuré.
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Comment connaître le montant d’une assurance vie?
Cette question revient souvent de la part de nos lecteurs.
La meilleure façon de confirmer le montant de votre assurance vie est de contacter votre assureur ou de relire votre contrat d’assurance.
Est-ce que vous avez besoin d’une assurance vie?
Bonne question, cependant il faudrait plus que vous vous posiez la question: est-ce que mes proches en ont besoin?
En tant que tel, l’assurance vie sert à payer toutes vos dettes au moment de votre décès pour que vos proches ne se ramassent pas avec ceux cis.
Aussi, l’assurance vie est utile pour aider à supplémenter le revenu d’un de vos proches que vous financiez durant votre vie.
Par exemple, si votre conjoint/conjointe ne travaille pas (et n’a donc pas de revenu), une assurance vie lui permettra de subvenir à ses besoins après votre décès.
Historiquement, acheter une assurance vie est une action qui est financièrement responsable et qui vous permet de sécuriser le futur des actifs de votre famille après votre décès.
Sans la sécurité d’une assurance vie, vous mettez toutes les finances de la famille à risque. Car, la sécurité financière de la famille va entièrement se reposer sur votre capacité de gagner de l’argent et sur votre santé.
L’assurance vie est non seulement une assurance, mais aussi un investissement pour assurer un futur stable et sécuritaire de vos proches.
Si votre famille se repose sur votre revenu pour subvenir à ses besoins et que vous n’avez pas assez d’économies pour que cela continue après votre mort, l’assurance vie est une excellente façon de s’assurer que vos membres de familles ne vont pas manquer d’argent pour les dépenses essentielles comme l’épicerie, les frais scolaires, les vêtements, etc.
Cependant, bien sûr, tout ceci est du cas par cas. Il est amplement possible que vous n’ailliez pas besoin d’assurance vie. Mais il est toujours bien d’être assuré dans le cas que vous avez de la difficulté à épargner ou si vos proches dépendent de vous pour subvenir à leurs besoins.
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Conclusion
En choisissant votre police d’assurance vie, il est important de tenir compte de vos besoins, de votre budget et, bien sûr, des besoins de vos bénéficiaires.
De plus, n’oubliez pas que vous n’êtes jamais trop jeune pour prendre une assurance vie. En effet, savez-vous que plus vous êtes jeune, plus votre assurance vie va vous coûter moins cher?
Si vous avez appris quelque chose de nouveau dans cet article, n’hésitez surtout pas à le partager avec vos amis, collègues de travail et membres de votre famille pour la chance de gagner une carte cadeau de 50$!
Finalement, si vous avez déjà une assurance vie, partagez votre expérience et vos conseils dans les commentaires ci-dessous pour les autres lecteurs.