Créer votre budget ne doit pas être compliqué, ni prendre votre journée au complet.
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En fait, les meilleures façons d’établir un budget sont souvent les plus simples. Prenez, par exemple, la règle 50/30/20.
La règle 50/30/20 est une méthode de budgétisation mensuelle simple qui vous indique exactement combien vous devez consacrer à votre épargne et à vos frais de subsistance chaque mois.
En ayant une vue d’ensemble claire de votre budget mensuel, vous pouvez éviter les dépenses excessives et constituer votre épargne au fil du temps, sans avoir à enregistrer minutieusement chaque transaction.
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Qu’est-ce que la règle 50/30/20?
La règle 50/30/20 est un ensemble de lignes directrices simples pour planifier votre budget.
Elle vous permet de répartir votre revenu après impôt de la façon suivante:
50% pour vos besoins
Vos besoins comprennent le logement, la nourriture, les vêtements et le sommeil. En termes plus directs, il s’agit du loyer ou de l’hypothèque, des services publics comme le gaz, l’électricité
Les besoins sont ce dont vous ne pouvez pas vous passer, ou du moins pas très facilement. Ils comprennent des choses comme:
- le loyer
- L’épicerie
- Les services publics, tels que l’électricité, l’eau et les égouts.
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30% pour vos envies
Vos envies sont les factures d’internet et de téléphone portable, les sorties au restaurant avec vos amis, votre abonnement au club de gym, votre addiction au café et au vin, vos services de streaming, votre liste interminable d’abonnements.
Lorsque vous vous apercevez que vous dépensez plus de 30 % pour des choses que vous voulez, il est temps de chercher des moyens de réduire vos dépenses.
Passez à un opérateur de téléphonie mobile moins cher, achetez des vêtements moins chers et préparez vos repas pour la semaine afin de n’acheter de la nourriture que lorsque c’est important.
Les désirs sont ce que vous désirez mais dont vous n’avez pas réellement besoin pour survivre. Il peut s’agir de
- Passe-temps
- Vacances
- Restaurants
- Cours de musique
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20% pour les objectifs financiers
Les 20% restants doivent être consacrés au remboursement des dettes, à l’épargne et aux placements.
Oui, vous pouvez faire les trois en même temps.
Il s’agit de votre santé mentale et de votre état d’esprit en matière d’argent.
Cette catégorie couvre deux domaines principaux :
- Toutes les économies, telles que les cotisations de retraite, l’épargne pour une maison, et la mise de côté d’argent pour tout autre objectif financier que vous pourriez avoir !
- Le paiement des dettes
Règle 50/30/20 – Par où commencer?
Examinez ensuite vos habitudes de dépense au cours des deux derniers mois et commencez à identifier le segment dans lequel ces dépenses particulières s’inscrivent.
N’oubliez pas qu’il s’agit d’une ligne directrice et non d’un absolu. Pour chaque dépense, posez-vous la question suivante : “S’agissait-il d’un besoin ou d’une envie?” et déterminez les sous-catégories dans lesquelles elles peuvent s’inscrire dans votre budget. Il est également recommandé d’arrondir vos dépenses de services publics au $5 le plus proche afin d’anticiper les mois de plus forte consommation.
Une fois que vous avez terminé, comment vos dépenses se situent-elles par rapport à chaque catégorie? Y a-t-il des dépenses que vous pourriez peut-être reclasser dans une autre catégorie, ou devriez-vous modifier les pourcentages pour mieux les adapter à votre situation?
Once that’s complete, how do your expenses measure up to each category? Are there any expenses that you can potentially recategorize, or should you tweak the percentages to better suit your situation?
Ensuite, identifiez les possibilités d’économies faciles à réaliser. Par exemple, disposez-vous de trop de services de streaming ? Pouvez-vous partager les comptes avec vos colocataires et les partager à 50/50 ?
Une fois que vous pensez être prêt, testez votre nouveau budget pendant quelques semaines pour voir s’il est viable. Si un budget n’est pas viable, vous ne le respecterez pas. Il est donc essentiel que vous trouviez un équilibre qui vous convienne au-delà du court terme.
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La règle 50/30/20 vs les autres budgets populaires
La règle du 50/30/20 n’est pas la seule à fonctionner. Voici quelques autres techniques budgétaires qui pourraient vous convenir :
- La Règle des 70/20/10 : Cette règle est similaire à la règle du 50/30/20, mais vous répartissez votre budget comme suit : 70% pour les dépenses courantes, 20% pour le remboursement des dettes et 10% pour l’épargne.
- La Règle des 80/20 : Avec cette méthode, vous mettez immédiatement de côté 20% de vos revenus pour l’épargne. Les 80% restants peuvent être dépensés comme bon vous semble, sans aucun suivi.
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Conclusion
Il est difficile d’épargner, et la vie nous réserve souvent des dépenses imprévues. En suivant la règle des 50-20-30, les individus ont un plan sur la façon dont ils doivent gérer leur revenu après impôt. S’ils constatent que leurs dépenses liées aux désirs sont supérieures à 20 %, ils peuvent trouver des moyens de réduire ces dépenses, ce qui permettra de diriger les fonds vers des domaines plus importants comme l’argent d’urgence et la retraite.
Malheureusement, la règle des 50/30/20 ne convient pas à tout le monde en raison de circonstances particulières, comme le fait de résider dans une région où le coût de la vie est élevé. N’oubliez pas, cependant, que vous pouvez adapter cette règle à vos besoins particuliers en modifiant les pourcentages en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Si cela ne fonctionne pas, il existe de nombreux autres budgets que vous pouvez essayer.
Il faut profiter de la vie, et il n’est pas recommandé de vivre comme un spartiate, mais avoir un plan et s’y tenir vous permettra de couvrir vos dépenses, d’épargner pour la retraite, tout en faisant les activités qui vous rendent heureux.
Merci d’avoir pris le temps de lire notre article!
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