C’est quoi un compte CELI? – Guide 2023

Vous avez sûrement déjà entendu votre ami, voisin, parent (ou n’importe qui d’autre) parler de l’importance du compte CELI.

Mais pourquoi cela devrait-il vous intéresser? C’est très simple.

Imaginez-vous que vous avez des actions qui vous versent des dividendes. Savez-vous que vous allez devoir payer des impôts sur chacune des dividendes reçus? Mais, il existe une façon très simple de contourner cette imposition sur vos dividendes (ou tout autre intérêt que vous gagnez).

Vous pouvez le faire grâce à un compte CELI.

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C’est quoi un CELI?

CELI signifie “compte d’épargne libre d’impôt”. Ce type de compte est un compte dans lequel vous pouvez placer de l’argent dont les intérêts et les gains en capital gagnés seront entièrement exempts d’impôt.

Qui a droit à un CELI?

Pour avoir droit à un CELI au Canada, vous devez avoir au moins 18 ans et avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide.

Vous pouvez ouvrir un CELI dans la grande majorité des institutions financières canadiennes gratuitement ou pour un tout petits frais mensuels.

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Quel est le montant maximum que vous pouvez cotiser au CELI?

Pour les Canadiens de 18 ans et plus, le montant maximum que vous pouvez cotiser au CELI est de 6 000 $ par année.

Les comptes bancaires CELI sont conçus pour aider les Québécois (et les Canadiens) à épargner en vue de leur retraite, d’urgences ou pour un achat quelconque et leur offrent également un moyen d’investir sans être imposés sur les rendements de leurs placements.

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Quel est le taux d’intérêt moyen d’un compte CELI?

Les taux d’intérêt changent de temps à autre, mais les comptes CELI sont conçus pour être des placements à faible risque. Le taux d’intérêt moyen des comptes CELI est actuellement de 0,80%.

Cependant, ce taux d’intérêt est simplement ce que les banques vous offrent pour garder votre argent dans votre compte CELI.

Si vous n’êtes pas réticent au risque, nous vous conseillons fortement d’utiliser votre compte CELI comme outil pour abriller vos gains sur capital des impôts.

En effet, généralement, vous pouvez héberger vos investissements dans votre compte CELI et ne pas payer d’impôts sur tous les gains en capital et les intérêts gagnés dans ce compte.

Par exemple, si vous achetez 2 000$ d’actions d’une certaine compagnie dans votre compte CELI et que ces actions explosent dans les prochaines années et que vous les vendez à 50 000$, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur votre gain en capital de 48 000$!

Pouvez-vous retirer de l’argent de votre CELI?

Oui! Vous pouvez retirer de l’argent de votre CELI en tout temps sans payer d’impôts!

En plus, le montant que vous retirez de votre CELI se rajoute à votre droit de cotisation pour l’année suivante.

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Pourquoi cotiser au CELI?

Tout les intérêts ou les gains en capital que vous accumulez dans votre compte CELI ne seront pas imposable.

D’un point de vue mathématique et financier, il serait irationnel de ne pas maximiser votre CELI avant de déposer de l’argent dans un compte personnel normal étant donné l’implication fiscale.

Est-ce que le CELI est déductible d’impôt?

Contrairement au REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôts.

Cependant, comme mentionnés plus tôt, les intérêts gagnés dans votre compte CELI ne seront pas imposés.

CELI vs REER

Quelle est la différence entre un CELI et un REER?

Caractéristiques du CELI:

• Âge minimal: 18 ans;
• Âge maximal: Aucun;
• Date limite de cotisation: 31 décembre;
• Cotisation maximale annuelle:
  • 2009: 5 000$
  • 2010: 5 000$
  • 2011: 5 000$
  • 2012: 5 000$
  • 2013: 5 500$
  • 2014: 5 500$
  • 2015: 10 000$
  • 2016: 5 500$
  • 2017: 5 500$
  • 2018: 5 500$
  • 2019: 6 000$
  • 2020: 6 000$
  • 2021: 6 000$
• Cotisation excédentaire: Non permise. Des pénalités peuvent s’appliquer.

Caractéristiques du REER:

• Âge minimal: Dès que vous déclarez un revenu pour l’année précédente;
• Âge maximal: 71 ans;
• Date limite de cotisation: Dépend de l’année d’imposition;
• Cotisation maximale annuelle: 18% de votre revenu gagné jusqu’au maximum permis de:
  • 2020: 27 230$
  • 2021: 27 830$
• Cotisation excédentaire: Un maximum de 2 000$ de plus que vos droit de cotisations annuels.

Les deux comptes bancaires sont très différents, il est recommandé d’avoir les deux comptes étant donné leur utilité différente.

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Quel est le meilleur placement pour un CELI?

Étant donné l’implication fiscale du compte CELI, le meilleur placement pour un CELI est un actif financier qui va vous ramener des intérêts, des dividendes ou un gain en capital.

Par exemple, vous pouvez utiliser votre CELI pour abriller vos dividendes de vos placements des impôts.

Conclusion

Le compte CELI est un des meilleurs comptes financiers disponibles pour les Canadiens.

Nous vous conseillons fortement d’en ouvrir un dans votre institution financière de choix.

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