Combien devriez-vous avoir de côté à 30 ans? | Guide

Quand il est question d’épargne, il est difficile de déterminer un montant exact que vous devez avoir de côté à chaque tranche d’âge.

Cependant, en comparant les conseils de plusieurs sources, il est possible de retirer une réponse très générale sur ce montant. Et c’est exactement ce que nous avons fait pour vous dans cet article (en plus de quelques conseils pour vous aider à mieux économiser dans votre trentaine)!

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Combien devriez-vous avoir de côté à 30 ans?

Si vous avez déjà fait vos recherches avant de tomber sur cet article, vous avez sûrement remarqué à quel point les montants à avoir de côté à 30 ans varient d’une source à l’autre.

Cependant, les grandes institutions financières américaines et canadiennes recommandent d’avoir mis de côté l’équivalent de votre salaire annuel.

Ce qui veut dire que si vous faites 60 000$ par année, en tant que tel, vous devez avoir 60 000$ de côté à 30 ans.

Le conglomérat américain Fidelity Investments note cependant que ce montant que vous devez avoir de côté à 30 ans devrait uniquement comprendre ce que vous avez épargné pour votre retraite.

Donc, si vous avez un 2 000$ que vous épargnez pour un nouveau vélo, ce montant ne devrait pas compter dans ce que vous devez avoir épargner à l’âge de 30 ans.

Est ce que c’est réaliste d’avoir ce montant à 30 ans?

Avoir l’équivalent de son salaire annuel épargné à 30 ans paraît comme une tâche impossible?

Et bien, ce n’est pas le cas. En effet, c’est quelque chose qui est très réalisable tant que vous commencez à épargner tôt.

Si vous commencez à épargner à partir du début de votre vingtaine, vous allez facilement pouvoir atteindre ce but.

Bien que si vous avez 29 ans et que vous commencez tout juste à épargner, c’est sûr que vous ne pourrez probablement pas épargner votre salaire au complet en 1 an.

Cependant, ça ne veut pas dire qu’il est trop tard pour commencer à épargner! N’oubliez pas que ce montant n’est qu’une simple recommandation, l’important c’est de régler sa situation financière et d’épargner le plus possible.

Nous vous conseillons d’épargner entre 10% et 20% de votre salaire afin de réussir à avoir une retraite confortable.

Conseil: Investissez votre argent en bourse (ou dans n’importe quel autre actif avec un rendement sur investissement) pour atteindre votre but financier plus rapidement!

5 façons d’épargner plus d’argent à 30 ans

À 30 ans, il vous reste en théorie au moins 3 autres décennies dans le milieu du travail, ne découragez-vous donc pas si vous êtes un peu en retard sur vos épargnes.

Voici 5 façons relativement simples pour épargner un peu mieux dans votre trentaine.

À lire: Comment épargner 1 million sur un salaire de 50 000$?

1. Profitez des avantages fiscaux de votre REER

Savez-vous que les REER ne sont pas seulement des comptes bancaires qui vous permettent d’épargner pour votre retraite, mais aussi un outil extrêmement efficace pour réduire vos impôts.

Comment? En fait, chaque fois que vous déposez de l’argent dans votre REER, votre revenu imposé diminue! Et oui, si votre salaire annuel est de 50 000$ et que vos contributions dans votre REER sont de 10 000$, seulement 10 000$ de votre salaire seront imposés.

Cet avantage fiscal est à ne pas manquer! Ceci vous permettra de moins payer d’impôts tout en vous encourageant à épargner pour votre retraite.

Si votre employeur propose de cotiser à votre REER, encore mieux! Profitez-en et maximiser la cotisation de celui-ci, c’est de “l’argent gratuit”!

2. Créez un fond d’urgence

Un fond d’urgence est un outil très important qui vous permettra de mieux épargner.

En tant que tel, un fond d’urgence est un montant épargné équivalent à environ 3 à 6 mois de vos dépenses mensuelles. Ce fond d’urgence est utile au cas où que vous perdez votre emploi ou ayez des dépenses imprévues.

Comment un fonds d’urgence peut aider à mieux épargner? Facile. En fait, le fond d’urgence vous permettra de suivre un budget mensuel plus facilement et d’épargner de façon constante, même si une dépense imprévue survient ou que vous perdez votre emploi.

À lire: 5 meilleures calculatrices financières

3. Suivez vos dépenses de prês

Une autre bonne option pour maximiser les montants que vous épargnez chaque mois est de suivre de près vos dépenses. En effet, vous ne vous imaginez même pas la quantité de choses inutiles sur lesquelles vous dépensez chaque mois.

Utilisez les applications offertes par vos institutions financières ou une des centaines d’options disponibles en ligne pour suivre vos dépenses de près et, ainsi, pouvoir réduire les dépenses inutiles et plus épargner!

4. Plus vous gagnez d’argent, plus vous devez épargner

Plus vous avancez dans votre carrière, plus vous allez avoir des augmentations à votre emploi, plus vous aurez d’argent pour investir.

Il est très important de ne pas se faire avoir par l’inflation artificielle que causent les augmentations de salaire. Si vous gagnez 20 000$ de plus tout d’un coup, ça ne veut pas nécessairement dire que vous devez dépenser 20 000$ de plus chaque année.

Nous vous conseillons plutôt de prendre l’habitude d’investir une grosse partie de vos augmentations. En effet, si vous recevez 20 000$ d’augmentation, vous pouvez peut-être augmenter vos épargnes annuelles de 10 000$, tout en dépensant le reste sur des loisirs!

De ce, vous allez épargner de plus en plus à travers le temps, tout en améliorant votre niveau de vie en même temps.

À lire: Quels sont les critères ESG?

5. Ne faites pas juste épargner, investissez!

Bien que vous ne pouvez définitivement pas prédire ce qui va se passer dans le futur, nous vous conseillons quand même fortement d’investir une partie de votre épargne en bourse (ou dans un autre type d’investissement).

Si vous investissez de façon intelligente et rationnelle, vous pouvez facilement faire un 5-10% par année sur vos investissements.

À court terme, le 5-10% que vous gagnez sur vos investissements ne va sûrement pas paraître comme beaucoup. Cependant, à long terme, grâce aux intérêts composés, vous pouvez faire beaucoup d’argent sur vos investissements!

Par exemple, si vous commencez à investir 500$ par mois à partir de vos 25 ans, et ce, pendant 30 ans de votre carrière, vous allez avoir 438 000$ (à un taux d’intérêt moyen de 8%) versus avoir seulement épargné 150 000$ au total. Donc, vous allez gagner plus que le double de votre investissement en intérêts! Intéressant non?

En plus, savez-vous que vous pouvez aussi faire des investissements dans votre REER? Et oui, la majorité des courtiers canadiens proposent l’option d’acheter des actions (et d’autres produits financiers) dans votre REER.

Une excellente plateforme pour investir dans votre REER est Wealthsimple Trade. L’ouverture d’un compte est faite gratuitement et rapidement. De plus, vous n’aurez pas à payer de frais de transactions sur vos achats et vos ventes d’actifs.

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Conclusion

Que vous ayez 30 ans, 40 ans ou 20 ans, le meilleur moment pour épargner est maintenant. Si vous avez eu de la difficulté à épargner, ne vous découragez pas! Il vous reste une tonne de temps devant vous pour améliorer votre situation financière. Le plus important est de rester constant et de ne jamais abandonner!

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De plus, partagez votre opinion sur le sujet dans les commentaires ci-dessous et répondez à la question suivante: quel âge avez-vous et combien épargnez-vous chaque mois?