Compte conjoint ou séparé? – Guide 2022

Devriez-vous avoir un compte conjoint en tant que couple? Ou garder vos finances séparées?

Nous nous sommes penchés sur ce dilemme et avons analysés les avantages et les inconvénients des comptes bancaires conjoints et séparés.

À lire: Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et permanente?

Compte conjoint ou séparé?

Quand un couple s’engage dans une vie commune, tout commence à se fusionner. Que ce soit les amis qui deviennent des amis de couple, les soirées qui deviennent des soirées de couple, rien n’y échappe, surtout pas l’argent.

Et c’est cette dernière fusion qui cause souvent des problèmes dans les couples. Et oui, ce n’est pas pour rien que l’argent est une des raisons principales du divorce en Amérique du Nord.

Combiner les actifs, les dettes et séparer les dépenses d’un couple peut être extrêmement complexe. Surtout quand la “politique” financière d’un conjoint ne s’enligne pas avec celui de l’autre. Sûrement même que plusieurs d’entre vous vivent ce problème présentement. Peut-être que votre conjoint (ou conjointe) ne veut pas épargner autant que vous ou vice-versa.

La “fusion” des finances d’un couple peut être différente d’un couple à l’autre. La fusion peut être aussi simple que juste déterminer qui paie quelle facture ou aussi complexe qu’une fusion complexe des actifs et passifs.

Que vous vouliez faire une fusion simple ou complexe, à une étape ou une autre de votre relation, la question de la nécessité d’un compte conjoint sera soulevée.

Et oui! Même qu’une étude de la Banque canadienne TD en 2016 nous démontre que plus de 75% des couples canadiens fusionnent leurs finances ou s’ouvrent un compte conjoint pour les dépenses quotidiennes.

Mais est-ce qu’ouvrir un compte conjoint est une bonne idée?

À lire: Comment fonctionne une assurance vie?

C’est quoi un compte conjoint?

Un compte conjoint est un compte bancaire qui est ouvert au nom des deux conjoints. Ceux cis ont donc les mêmes droits d’accès et d’utilisation.

Qui peut ouvrir un compte conjoint?

N’importe qui! Le compte bancaire conjoint est un compte ordinaire pour deux personnes (ou des fois plus) qui accordent les mêmes privilèges à ceux cis. Faites attention, assurez-vous que la (ou les) personne avec qui vous ouvrez le compte conjoint est une personne de confiance étant donné que cette personne pourra retirer et contrôler les actifs du compte.

Comment ajouter mon conjoint sur mon compte bancaire?

Vous ne pouvez pas ajouter votre conjoint(e) sur votre compte bancaire ordinaire. Il vous faudra créer un compte conjoint si vous voulez partager votre compte avec votre conjoint(e).

Avantages d’un compte conjoint pour les couples

Il existe plusieurs avantages d’un compte conjoint pour les couples.

Pour commencer, avec un compte conjoint, il est beaucoup plus facile d’accéder aux fonds communs quand un des conjoints décède. Dans le cas contraire, si ce conjoint avait un compte personnel, le compte serait gelé par l’institution financière et personne ne pourrait accéder à cet argent rapidement.

Le compte conjoint rend les choses plus faciles à gérer dans un couple. Tous les revenus et les dépenses (électricité, hypothèque, etc.) ainsi que les épargnes, rentrent et sortent du même compte. La gestion financière du couple devient beaucoup plus facile et plus “optimisé”.

Un compte conjoint permet aussi aux couples de facilement consolider leurs finances après le mariage. Certaines personnes ont de la difficulté à comprendre les habitudes financières de leurs conjoints. Introduire un compte conjoint dans le couple peut être une bonne façon de commencer à comprendre les habitudes de dépense et d’épargne de votre conjoint et de l’optimiser ensemble.

Des fois, ce type de compte est aussi un excellent outil pour renforcer une relation. En effet, le compte crée un sentiment de confiance dans le couple. “Mon argent” devient “notre argent”.

À lire: Est-ce que l’assurance hypothécaire est obligatoire?

Désavantages d’un compte bancaire conjoint

Mais, rien n’existe sans désavantages.

Bien que la gestion de l’argent de couple rend la vie de tous les jours plus simples, ce compte peut aussi enlever le sentiment d’autonomie ou de contrôle. Quand un couple décide de combiner leurs finances, un des deux membres du couple peu avoir l’impression qu’il n’a plus aucun contrôle sur l’argent qu’il gagne (étant donné que cet argent va directement dans un compte conjoint).

Ces émotions sont la plupart du temps très communes dans les quelques premiers mois de la fusion financière. La transition de posséder et avoir une autonomie complète sur son argent et sur ses comptes à avoir besoin de justifier et expliquer ses dépenses et retraits est un immense ajustement pour n’importe qui. Ce sentiment de perte d’autonomie est absolument normal et part après une certaine période d’ajustement.

Les comptes conjoints peuvent aussi causer des troubles dans un couple qui souffre déjà de problèmes de communications. En effet, étant donné que les deux membres du couple vont avoir accès au couple et verront l’argent qui rentre et qui sort du couple, la communication est extrêmement importante. Sinon, n’importe quelle petite dépense pourra causer des chicanes dans le couple.

Finalement, un autre problème des comptes conjoints est la difficulté de la séparation des actifs du compte quand un couple se sépare. Surtout si un des deux membres du couple veut rendre la vie de l’autre plus dure et retire tout l’argent sans demander la permission de leur (bientôt) ex-conjoint. Le compte conjoint peut donc être risqué en cas de séparation tout dépendamment de vous et de votre conjoint.

Est-ce que le compte conjoit en vaut la peine?

Quand le compte conjoint est bien géré, ce type de compte peut immensément faciliter la vie financière de votre couple. Cependant, tout peut devenir très difficile en cas de séparation ou tout simplement dans le cas que la qualité de votre relation détériore. Si tout ça sonne un peu trop risqué et complexe pour vous, peut-être que le compte conjoint n’est pas pour vous.

En plus, des comptes séparés ne veulent pas dire que les finances du couple doivent être à 100% séparées. Ça veut juste dire que la communication et l’organisation doivent être plus réfléchies et que le couple communique.

Certains couples préfèrent plutôt l’approche hybride. C’est à dore avoir un compte conjoint pour les dépenses communes comme l’hypothèque, l’épicerie, et, etc., ainsi qu’un autre compte séparé pour l’épargne et les dépenses personnelles.

À lire: Quelle est la meilleure assurance pour chien au Québec?

Comment fixer des objectifs financiers en tant que couple

Quand vous gérer de l’argent ensemble, la clé est d’établir une balance “santé” sur laquelle les deux conjoints peuvent être d’accord l’un avec l’autre.

Pour commencer, il est toujours une bonne idée d’avoir une conversation à propos de vos plans du futur. C’est toujours important de savoir si vous êtes sur la même page avec votre conjoint(e).

Voici quelques points pour diriger votre discussion:

• Est-ce que tu veux une maison? Si oui, quand?
• Est-ce que tu veux avoir des enfants? Si oui, quand?
• Est-ce que tu préfères plutôt voyager?
• etc.

Ensuite, la prochaine étape sera de déterminer vos besoins de ménage. Donc tout ce qui est hypothèque, paiements fixes, épicerie, paiements de voiture, etc.

Déterminer ensuite le montant que vous dépensez chaque mois versus ce que vous gagnez et ce que vous voulez atteindre.

Vous allez voir, la communication et le rationalisme vous mèneront loin!

À lire: 8 pays sans impôts (et comment y déménager)

Conclusion

La décision entre un compte conjoint ou des comptes bancaires séparés dépend entièrement de vos buts et votre utilisation du compte. Si vous comptez utiliser le compte pour des dépenses de tous les jours et que vous et votre conjoint êtes sur la même page, pourquoi ne pas ouvrir un compte conjoint?

Sinon, si c’est plus facile pour vous, vous pouvez toujours continuer à avoir des comptes séparés.

L’important c’est d’en parler et prendre une décision qui ne va pas négativement affecter votre couple.

Si vous avez aimé cet article et avez appris quelque chose de nouveau, partagez-le sur les réseaux sociaux pour nous supporter!