Jouer à la bourse – Guide pour débutant

Vous souhaitez de commencer à investir sur le marché boursier (ou à “jouer à la bourse“), mais vous n’êtes pas sûr des premières étapes à suivre pour entamer votre parcours?

Si c’est le cas, alors vous êtes au bon endroit! Bien qu’il y a beaucoup de choses que vous devez savoir avant de vous lancer dans le monde excitant de la bourse, nous avons créé un petit guide détaillé de l’investissement en bourse pour débutant, qui vous permettra de vous assurer que vous vous y prenez correctement!

Avertissement: Ces informations ne sont pas des conseils financiers. Consultez un conseiller financier professionnel si vous avez des questions.

Investir en bourse – C’est quoi?

En gros, investir en bourse, c’est d’acheter des parts de propriété dans une société publique (compagnie sur la bourse). Ces petites parts sont connues sous le nom d’actions de la société et, en investissant dans ces actions, vous espérez que la société se développera et que son action va augmenter au fil du temps. Si, au bout de quelques heures, jours, mois ou années, la valeur de vos parts augmente, d’autres investisseurs vont probablement être intéressé de vous les acheter à un prix supérieur à celui que vous avez déboursé. Cela signifie que vous pourriez réaliser un bénéfice (ou gain en capital) si vous décidez de les vendre.

Bien sûr, ceci n’est qu’une explication des bases de la bourse et qu’il existe une tonne de produits financiers incroyablement plus complexes que les actions, mais en tant que débutant, vous n’avez pas à vous en soucier pour l’instant.

Investir sur le marché boursier est un jeu de patience. Une bonne règle de base consiste à avoir un portefeuille diversifié et à rester investi, que le marché connaît des hauts et des bas. L’erreur de débutant classique est d’acheter une action à son plus haut quand tout le monde en parle et la vendre à son plus bas quand plus personne ne s’y intéresse.

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Comment investir en bourse au Québec?

Pour investir dans des actions, vous avez besoin d’un compte d’investissement dans une des institutions financières accréditées canadiennes. Généralement, ceux cis se divisent en deux: les grandes banques et les courtiers (ou brokers).

Les grandes banques offrent souvent des plateformes un petit peu plus complexes et plus chères que les courtiers.

Pour les débutants, nous recommandons Wealthsimple Trade. Wealthsimple Trade est un des courtiers les plus populaires et un des plus accessibles pour les Québécois de tout âge, qui propose une expérience boursière sans frais de transaction. Si vous créez et approvisionnez un compte en utilisant le lien ci-dessous, vous pouvez recevoir jusqu’à deux actions gratuites!

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Différentes façons d’investir en bourse:

• Les robots-conseillers: Le robot-conseiller est une autre option qui a connu un essor considérable ces dernières années. Il s’agit d’une société de courtage contrôlée par un algorithme qui investit votre argent en votre nom dans un portefeuille de fonds indiciels adapté à votre âge, à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement. Non seulement un robot-conseiller peut sélectionner vos investissements, mais beaucoup d’entre eux optimiseront également votre situation fiscale et apporteront automatiquement des changements à votre portefeuille au fil du temps. Le robot-conseiller le plus populaire au Québec est Wealthsimple.
• Fonds indiciels: Les fonds indiciels suivent un indice boursier (par exemple le S&P500) et vous permettent d’investir dans un panier d’actions individuelles (ou d’autres produits financiers). Nous préférons généralement les fonds gérés activement aux fonds gérés passivement (bien qu’il y ait des exceptions). Les fonds indiciels ont généralement des coûts nettement inférieurs et leur performance à long terme est pratiquement garantie par rapport à celle de leurs indices sous-jacents. Par exemple, au fil du temps, l’indice S&P 500 a produit des rendements totaux d’environ 10% annualisés, et de telles performances permettent de constituer un patrimoine substantiel au fil du temps.
• Actions individuelles : Vous pouvez investir dans des actions individuelles si – et seulement si – vous avez le temps et le désir de faire des recherches approfondies et d’évaluer les actions sur une base continue. Si c’est le cas, nous vous encourageons à 100% à le faire. Il est tout à fait possible pour un investisseur intelligent et patient de battre le marché au fil du temps. D’autre part, si les rapports trimestriels sur les bénéfices et les calculs mathématiques modérés ne vous attirent pas, il n’y a absolument rien de mal à adopter une approche plus passive comme celle des fonds indiciels et des robots-conseillers.

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Comment choisir dans quelle action investir?

En quoi investir? La réponse à cette question dépend de deux choses: l’horizon temporel de vos objectifs et le degré de risque que vous êtes prêt à prendre.

Commençons par l’horizon temporel: si vous investissez en vue d’un objectif lointain, comme la retraite, vous pouvez investir principalement dans des actions (nous vous recommandons encore une fois de plus, de le faire par le biais de fonds communs de placement ou FNB pour réduire le risque et diversifier votre portefeuille).

Si bien exécuté, l’investissement en actions permettra à votre patrimoine de croître et de dépasser le taux d’inflation au fil du temps. Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif, vous pouvez commencer à réduire lentement la part des actions et ajouter des obligations, qui sont généralement des investissements plus sûrs et moins volatiles.

D’autre part, si vous investissez pour un objectif à court terme – moins de cinq ans – vous ne voulez probablement pas du tout investir dans des actions. Considérez plutôt des investissements à court terme.

Et enfin, l’autre facteur : la tolérance face au risque. Le marché boursier connaît des instabilités à chaque instant, et si vous avez tendance à paniquer dans le second cas, il est préférable d’investir de manière un peu plus prudente, en allouant moins d’argent aux actions et plus d’argent dans les produits financiers moins volatils.

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Pourquoi investir en bourse?

L’investissement est une garantie pour votre sécurité financière actuelle et future. Il vous permet d’accroître votre patrimoine tout en générant un retour sur investissement supérieur à l’inflation. Sans oublier que vous bénéficiez également de la puissance des intérêts composés.

En outre, les investissements peuvent vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers, tels que l’achat d’une maison, l’accumulation d’un capital de retraite et la constitution d’un fonds d’urgence, entre autres.

Sans oublier qu’investir vous incite à la discipline financière, car vous prenez l’habitude de réserver un montant particulier chaque mois ou chaque année pour vos investissements.

Combien devriez-vous investir en bourse?

La plupart des gens souhaitent investir afin de se constituer une épargne à long terme, notamment en prévision de la retraite. Si c’est le cas, vous devriez prévoir d’investir environ 10% de votre revenu net. Encore une fois, assurez-vous qu’il ne s’agit pas d’argent dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir proche. Lorsque vous établissez un budget pour vos investissements, tenez également compte de tout régime de retraite gouvernemental ou d’employeur pour maximiser le capital déployé pour votre retraite.

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Est-ce que les actions sont des bons investissements pour les débutants?

Tout à fait, mais seulement dans la mesure où vous pouvez laisser votre argent investi pendant au moins quelques années. Pourquoi quelques années? Parce qu’il est relativement rare que le marché boursier connaisse un ralentissement qui dure plus longtemps que quelques années. Toutefois, il est quand même préférable de privilégier les produits diversifiés, tels que les fonds indiciels et les FNB, plutôt que de négocier des actions individuelles.

Il est possible de constituer un portefeuille diversifié à partir d’actions individuelles, mais cela prendrait beaucoup de temps – il faut beaucoup de recherche et de savoir-faire pour gérer un portefeuille. Les fonds indiciels et les FNB font le travail à votre place.

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Conclusion – Jouer à la bourse ou investir?

Les retours sur investissement en bourse peuvent être très gratifiants, surtout si vous réussissez à éviter certains des pièges que rencontrent la plupart des nouveaux investisseurs au début de leur aventure en bourse.

Pour réussir, les débutants en bourse doivent trouver un plan d’investissement qui leur convient et s’y tenir dans les bons comme dans les mauvais moments.

Surtout, n’oubliez pas, l’important c’est de ne pas “jouer à la bourse“, mais d’y investir.

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