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Wealthsimple: La richesse, une course et non un marathon

Le logo de Wealthsimple (au milieu)
Le logo de Wealthsimple (au milieu)

Wealthsimple est un robot conseillers sous forme d’application web et mobile, qui permet investis à notre place et nous promet des retours sur investissements à long terme.

Un peu sur Wealthsimple Inc.

Pour ceux qui ont déjà lu le compte rendu de Weathsimple Trade, vous êtes sûrement déjà familier avec Wealthsimple Inc. L’entreprise fondée en 2014 par l’entrepreneur canadien Michael Katchen a pour mission de faciliter le processus d’investissement pour les millénariaux canadiens. L’entreprise compte maintenant (au moment de l’écriture de l’article) plus de 5 milliards de dollars canadiens sous gestion et ce nombre augmente de jour en jour.

Un robot conseiller c’est quoi?

La réponse courte à cette question est: un robot qui investit à votre place.

La réponse un petit peu plus longue: c’est un algorithme très sophistiqué qui analyse la situation actuelle du marché et ensuite prend une décision par rapport à son analyse. Dans le cas de Wealthsimple, le robot-conseiller analyse les actions et FNB (fonds négociables en bourse) selon le niveau de risque sélectionné par l’utilisateur (voir un peu plus bas pour en savoir plus sur le niveau de risque).

Pourquoi utiliser un robot conseiller?

Les avantages d’un robot conseiller se retrouvent surtout dans la disponibilité de celui-ci ainsi que sur l’économie des commissions.

En effet, à l’encontre d’un conseiller “humain”, le robot de Wealthsimple est accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Le robot ne va jamais prendre de vacances, avoir des parties de soccer de ses enfants, ni dormir. 

De plus, l’économie sur les commission peut s’avérer très substantielle. Les frais de gestion de robots conseillers sont souvent de 0.5% (et même moins des fois) tandis que les conseillers financiers peuvent prendre de 1-2% (et même plus des fois).

Certains investisseurs passifs, qui n’ont pas besoin de gestion active de leurs actifs peuvent en effet préférer ce type de conseiller financier.

Se créer un compte Wealthsimple

L'écran de bienvenue de Wealthsimple
L’écran de bienvenue de Wealthsimple

P.S.Pour les utilisateurs de Wealthsimple Trade, vous pouvez utiliser le même compte pour les deux services.

La création d’un compte Wealthsimple est très facile. Tout d’abord, il faut soit installer l’application mobile sur son téléphone intelligent ou lancer le site internet sur votre ordinateur. Ensuite, cliquez sur enregistrer et remplissez vos données personnelles. Il se peut que votre compte ne soit pas automatiquement approuvé et que Wealthsimple vous demande une preuve de résidence ou une photo d’un document officiel (carte assurance maladie, permis de conduire, etc.). Une fois terminé et approuvé, vous n’avez qu’à vous connecter sur le service sur la plateforme désirée.

Choisir son niveau de risque et le thème de son portefeuille

Le thème du portefeuille est une addition qui semble très attirante pour les personnes qui veulent contrôler à quel type d’entreprise va leur argent. En effet, l’option de pouvoir investir dans un portefeuille halal pour tenir compte des principes islamiques ou dans un portefeuille socialement responsable est une fonctionnalité qui illustre bien la gouvernance de Wealthsimple: jeune et innovante.

De plus, Wealthsimple permet de définir son propre niveau de risque. Les options de risques commencent à 1 (presque pas de risque) et montent jusqu’à 10 (très risqué). Le niveau et l’amplitude du risque sont entièrement définis par Wealthsimple. C’est-à-dire que le niveau “très élevé” de 10 peut s’avérer comme un niveau de risque très bas pour quelqu’un avec une tolérance de risque très élevé. Cependant, pour un investisseur passif, l’échelle prédéterminée des niveaux de risques est très utile.

Approvisionner son compte

L'écran d'approvisionnement de compte Wealthsimple
L’écran d’approvisionnement de compte Wealthsimple

L’approvisionnement du compte se fait très facilement en connectant le service Wealthsimple à votre institution financière. Une fois fait, vous n’avez qu’à suivre les instructions de l’application pour ajouter des fonds. 

Fonctionnalité intéressante: À chaque approvisionnement de compte, Wealthsimple illustre l’impact de l’approvisionnement (selon sa somme) pour les prochaines années.

Les frais de gestion

Revenons sur le sujet des frais de gestion, légèrement abordé un peu plus tôt. Les frais de Wealthsimple dépendent de la quantité déposée dans son compte.

Un compte classique, pour les placements d’en bas de 100,000$, va occasionner des frais de 0,5% sur le montant investi. 

Ensuite, il y a aussi une possibilité de réduire ses frais à 0.4% (et potentiellement moins) avec le programme Élite (entre 100,000$ et 500,000$ géré) et le programme Génération (pour les dépôts de 500,000$ et plus). 

La sécurité de votre argent sur Wealthsimple

Comme la plupart des startups financières, la sécurité est une des concentrations principales de l’entreprise. L’entreprise affirme investir des millions de dollars par année en sécurité ainsi que d’offrir des mesures de sécurité telles que la vérification à deux facteurs et le chiffrage des données. De plus, l’entreprise se conforme aux réglementations sur la protection des dépôts en cas de faillite.

Wealthsimple à essayer ou à éviter?

Enfin, la question pour laquelle la plupart des lecteurs sont ici: Wealthsimple, à éviter ou à essayer? Selon expérience et les points abordés précédemment, Wealthsimple est définitivement une application à essayer. Bien que l’application n’est pas nécessairement faite pour répondre aux besoins d’investisseurs institutionnels, l’application offre tout ce qui peut-être nécessaire à un investisseur passif.

Si vous êtes intéressé à essayer Wealthsimple, vous pouvez y accéder à travers le lien ci-dessous. 

Avertissement: Le lien ci-dessous est un lien affilié. C’est-à-dire, Wealthsimple va réduire mes frais de gestion à chaque personne qui s’inscrit avec ce lien. Ceci n’a aucune influence sur les points abordés dans la critique de l’application.

Essayer Wealthsimple

Compte rendu de l’application

Simplicité de l’application: 10/10

Flexibilité de l’application: 10/10

Frais de gestions et Prix: 10/10

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