La calculatrice d’hypothèque avancée que nous avons créée vous aide à mieux comprendre à quoi vont ressembler vos paiements hypothécaires pour votre futur achat.

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Vous pouvez utiliser cette calculatrice pour tester différents scénarios et comprendre ce qui lequel serait le plus avantageux pour vous.

Calculatrice hypothèque

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Hypothèque définition:

Une hypothèque (ou un prêt hypothécaire) est une entente légale entre une institution financière et l’emprunteur (vous) pour acheter ou refinancer une propriété sans avoir 100% du montant nécessaire pour le faire.

L’emprunteur doit (souvent) fournir une mise de fonds pour améliorer les termes du contrat hypothécaire.

Par exemple: Vous voulez acheter une maison qui coûte 350 000$, mais n’avez que 35 000$. Vous demandez une hypothèque à une institution financière X de 315 000$ et fournissez une mise de fonds de 10% (35 000$).

Quelle est la différence entre une hypothèque et un prêt?

Un prêt est n’importe quelle transaction financière dans laquelle une des deux parties reçoit une somme d’argent et doit la rembourser sur une certaine période de temps.

Toutes les hypothèques sont des prêts, mais pas tout les prêts sont des hypothèques.

Une hypothèque est un prêt utilisé pour financer l’achat ou le refinancement d’une propriété. Aussi. l’hypothèque est un prêt “sécurisé”. C’est-à-dire, si vous faites défaut sur vos paiements, l’institution financière qui vous a donné l’hypothèque prendra possession de la propriété pour couvrir le prêt.

D’un autre côté, il existe beaucoup de prêts qui ne sont pas “sécurisés”.

Comment utiliser la calculatrice d’hypothèque?

Notre calculatrice d’hypothèque est super facile à utiliser. Vous n’avez qu’à remplir les champs vides de la calculatrice pour avoir une estimation mensuelle de vos paiements d’hypothèque.

Si vous n’êtes pas sûr de bien comprendre les champs à remplir de la calculatrice, voici une petite explication de chacun d’entre eux.

Informations sur l’hypothèque

Dans cette section, vous allez remplir toutes les informations de l’hypothèque que vous comptez prendre.

Valeur de la propriété: Dans ce champ, veuillez entrer le montant total de la propriété que vous comptez acquérir. Par exemple, si vous voulez acheter un condo pour 250 000$, entrez 250000.
Valeur de l’hypothèque: Ici, vous allez devoir entrer le montant de l’hypothèque que vous comptez emprunter. Donc, si on reprend l’exemple du condo que vous voulez acheter pour 250 000$ et que vous voulez donner une mise de fonds de 50 000$, la valeur de l’hypothèque sera de 200 000$.
Taux d’intérêt: Ici vous allez devoir inclure le taux d’intérêt de votre hypothèque.
Durée: Finalement, le dernier champ de cette section doit inclure la durée totale de votre hypothèque.

Taxes et assurances

Dans cette deuxième section, vous allez devoir fournir les informations de taxes et d’assurances pour avoir une meilleure idée de vos dépenses mensuelles liées à l’hypothèque (sans vos dépenses personnelles).

Taxes foncières annuelles: Les taxes foncières sont les taxes que vous devrez payer chaque année pour financer les différents services publics de la municipalité. Ce montant dépend entièrement de votre municipalité et de la valeur de votre propriété. Si vous n’êtes pas sûr des taxes foncières, vous pouvez contacter l’agent immobilier ou vérifier le montant payé sur la propriété l’année précédente dans le registre foncier.

Assurance mensuelle: Le montant d’assurance mensuelle devrait inclure une estimation ou le montant exact de votre assurance habitation.

Assurance prêt hypothécaire: Si vous donnez une mise de fonds de moins de 20%, vous allez devoir payer une assurance hypothécaire. Entrez le pourcentage que vous devez payer sur votre hypothèque au total.

Augmentez vos chances de qualifier pour une hypothèque

L’achat d’une propriété est probablement une des plus grandes décisions financières que la grande majorité d’entre nous vont faire. Et, pour la plupart, l’hypothèque sera une nécessité.

Malheureusement, rien ne garantit que vous allez vous faire approuver pour l’hypothèque. C’est pourquoi nous avons assemblé quelques trucs/critères à vérifier avant d’appliquer pour augmenter vos chances d’obtenir l’hypothèque désirée:

Améliorez votre cote de crédit: Mieux votre cote de crédit est, plus vos chances sont élevées.
Réduisez votre quantité de dettes: Réduisez votre ratio d’endettement au minimum avant d’appliquer pour l’hypothèque.
Augmentez votre mise de fonds: Plus votre mise de fonds est haute, moins le risque de l’institution financière est élevé, ce qui augmente fortement vos chances d’obtenir le prêt désiré.

Si vous êtes à la recherche d’une hypothèque, mais ne savez pas par où commencer. Nous vous conseillons fortement de visiter l’outil de comparaison d’hypothèques offert par MeilleurPrêt.ca.

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Calculatrice hypothèque avancée – Estimez vos paiements mensuels