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Comment vivre des dividendes de ses investissements?

Rendements incluant les dividendes réinvestis vs l'inverse
Rendements incluant les dividendes réinvestis vs l’inverse

Pour plusieurs investisseurs non professionnels, le grand rêve est de pouvoir quitter son emploi pour pouvoir vivre de ses investissements. Selon certains, la clé à ce rêve est: les produits financiers à dividendes.

Un dividende, c’est quoi?

Un dividende est la distribution des gains d’une entreprise à ses investisseurs. Cette distribution est décidée par le conseil d’administration de l’entreprise. D’habitude, tous les actionnaires ordinaires (common shareholders) ont droit aux dividendes d’une entreprise qui décide de distribuer ses gains. Les seules exceptions sont les actionnaires ayant acheté les actions ordinaires après la date d’émission des dividendes. Les dividendes sont payés soit sous forme monétaire, soit sous forme d’autres actions de l’entreprise. 

Comment voir si une entreprise verse des dividendes?

La plupart du temps, la majorité des entreprises qui versent des dividendes de façon récurrente l’affichent publiquement. Une façon facile de suivre le sujet est d’utiliser un site internet tel que Google Finance ou Yahoo Finance (ou bien un autre) pour le voir. Dans l’exemple ci-dessous, figure l’entreprise Enbridge Inc. (côté ENB.TO sur la bourse de Toronto).

Dividendes d’Enbridge Inc. (ENB.TO)

Comme vous pouvez le voir, l’entreprise qui se spécialise dans le transport de pétrole distribue des dividendes de 7,73% (au moment de l’écriture de l’article). Ce dividende équivaut à 3,24$ (7,73% du prix actuel de l’action qui est de 41,69$) et à, pour la dernière fois, été distribué aux actionnaires le 14 mai 2020.

Combien de capital faut-il avoir d’investi pour vivre de ses dividendes?

C’est une très bonne question! En fait, la réponse dépend de vos attentes financières. En effet, le capital nécessaire dépend de la quantité que vous voulez recevoir par mois/année. Si vous avez des attentes de 45,000$ le capital nécessaire pour atteindre ce flux est beaucoup plus bas que si vous avez des attentes de 500,000$.

Sur ce, en considérant que la majorité des actions qui versent des dividendes ont un rendement  entre 3% et 7%, vous allez devoir faire un petit calcul pour découvrir la quantité de capital nécessaire pour atteindre votre but.

Calcul: Montant désiré/Rendement des dividendes = Capital investi nécessaire

Exemple avec une action ayant un rendement de 3% et un revenu exigé de 75,000$:

75,000$/3% = 2,500,000‬$

Dans cet exemple, vous pouvez voir que pour avoir un rendement de 75,000$ par année avec un rendement de dividendes de 3%, il vous faudra 2,5 millions de dollars en capital investi. 

Qu’arrive-t-il si la valeur de l’action baisse (ou monte)?

Une autre très bonne question pour les futurs investisseurs. Dans certains cas, le prix de l’action baisse très drastiquement (ex.: Krach boursier). Le rendement des dividendes dans ce type de cas dépend de l’entreprise. Très souvent, les compagnies qui veulent stabiliser le prix de leur action ou simplement retenir des investisseurs vont simplement augmenter le pourcentage de rendement de dividendes de l’action. Par exemple, une action dont la valeur au marché baisse de 50% va augmenter son rendement de dividendes de 50%. 

D’un autre côté, d’autres entreprises peuvent réduire les dividendes et même les supprimer. Tout dépend de l’entreprise, du conseil d’administration et de l’historique de l’entreprise.

Quels sont les impôts sur les dividendes au Québec?

En tant qu’investisseur, votre but est d’amasser le plus de capital possible et, aussi, de payer le moins d’impôts possible. Au Québec, payer le moins d’impôts est un sujet à discussion très complexe et mériterait un article dans un futur proche. 

En 2020, le taux d’imposition des dividendes ordinaires au Québec est de 47,14% avec une possibilité d’accéder à des crédits d’impôt de 13,80% pour les dividendes.

En 2021, le taux d’imposition des dividendes ordinaires au Québec sera de 48,02% avec une possibilité d’accéder à des crédits d’impôt de 13,04% pour ceux cis.

Les taux ci-dessus, sont, bien sûr, possiblement sujets à changement selon les décisions gouvernementales.

Quelques coûts associés aux dividendes:

Les dividendes sont une façon relativement “facile” de créer un flux monétaire pour les nouveaux investisseurs. Cependant, il y a quelques coûts associés à ceux-cis. 

Le premier sont les coûts associés au taux de change. En effet, pour les investisseurs canadiens, il faut se rappeler qu’en achetant des titres américains (ex: TSLA sur la NASDAQ), il faut les acheter en dollars américains et donc, payer un certain taux de change. 

Ensuite, un autre coût associé aux dividendes est, comme discuté précédemment, les impôts. Les impôts sur les dividendes peuvent être complexes à calculer à chaque fin d’année. Une bonne solution à ce problème est ImpôtSimple.

Il y a, bien sûr, d’autres coûts associés aux dividendes. Pour ce, il est recommandé de vérifier le tout avec votre courtier avant de s’investir.

Le meilleur chemin vers la richesse?

Des rendements garantis sur votre investissement quelques fois par année? Qui peut offrir mieux et quels sont les côtés négatifs? Sans revenir aux aspects négatifs des dividendes discutés précédemment, le pire côté de ceux-cis est la lenteur. En effet, les dividendes sont un des investissements les plus sûrs. Mais aussi un des investissements qui se fructifie le plus lentement. Plusieurs investisseurs préfèrent investir dans des produits plus sécuritaires (obligations, FNB, etc.) et qui peuvent rapporter plus à long terme. 

Si vous êtes intéressé à acheter des produits financiers à dividendes ou tout autre produit financier sans frais de courtage, il est très recommandé de visiter Wealthsimple Trade (lien vers notre critique).

Quelques exemples de produits financiers à dividendes stables (Dividend Aristocrats):

Exxon Mobil, une des actions à dividendes très stable
Exxon Mobil, une des actions à dividendes très stables

3M Company (NYSE: MMM)

Rendement des div.: 3.68% / $5.88 (05/21/2020)

Information sur l’entreprise: Le conglomérat américain 3M (auparavant connut sous le nom Minnesota Mining and Manufacturing Company) est une entreprise qui conçoit et fabrique une panoplie de produits pour les industries suivantes: Papeterie, Bien-être, Santé, Entretien ménager et Bricolage & bâtiments.

Enbridge Inc. (TSE: ENB)

Rendement des div.: 7.51% / $2.302 (05/14/2020)

Information sur l’entreprise: Enbridge Inc. est une entreprise canadienne de transport de pétrole par oléoducs.

Great-West Life (TSE: GWO)

Rendement des div.: 7.21% / $1,68 (6/30/2020)

Information sur l’entreprise: Great-West Life est une compagnie canadienne qui se spécialise, depuis 1891, dans les assurances personnelles et d’entreprise.

AT&T (NYSE: T)

Rendement des div.: 6.95% / $2.08 (07/09/2020)

Information sur l’entreprise: AT&T est un conglomérat américain qui se spécialise dans les médias et communications.

ExxonMobil (NYSE: XOM)

Rendement des div.: 8% / $3.48 (05/12/2020)

Information sur l’entreprise: ExxonMobil est une des plus grosses entreprises américaines se spécialisant dans l’extraction et le transport du pétrole.

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