Pour plusieurs investisseurs non professionnels, le grand rêve est de pouvoir quitter son emploi pour pouvoir vivre de ses investissements. Selon certains, la clé à ce rêve est: les produits financiers à dividendes.
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C’est quoi un dividende?
Un dividende est une partie des bénéfices d’une entreprise que cette dernière distribue à ses actionnaires.
En d’autres termes, c’est une rémunération versée aux actionnaires en fonction du nombre d’actions qu’ils possèdent dans l’entreprise. Les dividendes peuvent être payés régulièrement, généralement chaque trimestre, ou de manière occasionnelle, en fonction de la performance de l’entreprise et de sa politique de distribution des bénéfices.
Les entreprises peuvent également choisir de réinvestir leurs bénéfices plutôt que de les distribuer sous forme de dividendes, ce qui peut conduire à une croissance future de la valeur de l’action. Les investisseurs peuvent considérer les dividendes comme une source de revenus passifs et une mesure de la santé financière de l’entreprise.
Comment voir si une entreprise verse des dividendes?
La plupart du temps, la majorité des entreprises qui versent des dividendes de façon récurrente l’affichent publiquement. Une façon facile de suivre le sujet est d’utiliser un site internet tel que Google Finance ou Yahoo Finance (ou bien un autre) pour le voir. Dans l’exemple ci-dessous, figure l’entreprise Enbridge Inc. (côté ENB.TO sur la bourse de Toronto).
Comme vous pouvez le voir, l’entreprise qui se spécialise dans le transport de pétrole distribue des dividendes de 7,73% (au moment de l’écriture de l’article). Ce dividende équivaut à 3,24$ (7,73% du prix actuel de l’action qui est de 41,69$) et à, pour la dernière fois, été distribué aux actionnaires le 14 mai 2020.
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Quel capital est nécessaire pour vivre des dividendes?
C’est une très bonne question! En fait, la réponse dépend de vos attentes financières. En effet, le capital nécessaire dépend de la quantité que vous voulez recevoir par mois/année. Si vous avez des attentes de 45,000$ le capital nécessaire pour atteindre ce flux est beaucoup plus bas que si vous avez des attentes de 500,000$.
Sur ce, en considérant que la majorité des actions qui versent des dividendes ont un rendement entre 3% et 7%, vous allez devoir faire un petit calcul pour découvrir la quantité de capital nécessaire pour atteindre votre but.
Calcul: Montant désiré/Rendement des dividendes = Capital investi nécessaire
Exemple avec une action ayant un rendement de 3% et un revenu exigé de 75,000$:
75,000$/3% = 2,500,000$
Dans cet exemple, vous pouvez voir que pour avoir un rendement de 75,000$ par année avec un rendement de dividendes de 3%, il vous faudra 2,5 millions de dollars en capital investi.
Qu’arrive-t-il si la valeur de l’action baisse (ou monte)?
Une autre très bonne question pour les futurs investisseurs. Dans certains cas, le prix de l’action baisse très drastiquement (ex.: Krach boursier). Le rendement des dividendes dans ce type de cas dépend de l’entreprise. Très souvent, les compagnies qui veulent stabiliser le prix de leur action ou simplement retenir des investisseurs vont simplement augmenter le pourcentage de rendement de dividendes de l’action. Par exemple, une action dont la valeur au marché baisse de 50% va augmenter son rendement de dividendes de 50%.
D’un autre côté, d’autres entreprises peuvent réduire les dividendes et même les supprimer. Tout dépend de l’entreprise, du conseil d’administration et de l’historique de l’entreprise.
Quelques coûts associés aux dividendes:
Les dividendes sont une façon relativement “facile” de créer un flux monétaire pour les nouveaux investisseurs. Cependant, il y a quelques coûts associés à ceux-cis.
Le premier sont les coûts associés au taux de change. En effet, pour les investisseurs canadiens, il faut se rappeler qu’en achetant des titres américains (ex: TSLA sur la NASDAQ), il faut les acheter en dollars américains et donc, payer un certain taux de change.
Ensuite, un autre coût associé aux dividendes est, comme discuté précédemment, les impôts. Les impôts sur les dividendes peuvent être complexes à calculer à chaque fin d’année. Une bonne solution à ce problème est ImpôtSimple.
Il y a, bien sûr, d’autres coûts associés aux dividendes. Pour ce, il est recommandé de vérifier le tout avec votre courtier avant de s’investir.
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Le meilleur chemin vers la richesse?
Des rendements garantis sur votre investissement quelques fois par année? Qui peut offrir mieux et quels sont les côtés négatifs? Sans revenir aux aspects négatifs des dividendes discutés précédemment, le pire côté de ceux-cis est la lenteur. En effet, les dividendes sont un des investissements les plus sûrs. Mais aussi un des investissements qui se fructifie le plus lentement. Plusieurs investisseurs préfèrent investir dans des produits plus sécuritaires (obligations, FNB, etc.) et qui peuvent rapporter plus à long terme.
Si vous êtes intéressé à acheter des produits financiers à dividendes ou tout autre produit financier sans frais de courtage, il est très recommandé de visiter Wealthsimple Trade (lien vers notre critique).
Comment savoir si une action verse des dividendes?
Très facile! Pour savoir si une action verse des dividendes, dirigez-vous vers un site tel que Yahoo Finance ou Google Finance, tapez le nom de l’action et, sous la description du dividende, vous allez voir:
- La dernière date du versement du dividende
- La prochaine date de versement du dividende
- Le montant du dividende
Si cette information n’est pas présente, l’action ne verse pas de dividendes.
Comment investir dans les actions à dividende?
Une fois que vous avez identifié les actions à dividendes qui vous intéressent, vous pouvez les acheter sur une plateforme d’achat de produits financiers tels que Wealthsimple Trade.
Est-ce que ça vaut la peine d’investir dans les actions à dividende?
L’investissement dans les actions à dividendes peut être une stratégie d’investissement viable pour certains investisseurs, en particulier ceux qui cherchent à générer des revenus réguliers à partir de leurs investissements. Les actions à dividendes peuvent offrir des paiements réguliers et stables, ce qui peut être attrayant pour les investisseurs qui cherchent à générer des flux de trésorerie constants.
Attention: Il est important de noter que les actions à dividendes ne sont pas nécessairement une garantie de revenus réguliers. Les entreprises peuvent réduire ou suspendre leurs dividendes en fonction de leurs résultats financiers, de la conjoncture économique ou d’autres facteurs. Il est donc important de faire des recherches sur l’entreprise avant d’investir et de comprendre les risques potentiels associés à l’investissement dans des actions à dividendes.
Les investisseurs ne devraient pas se concentrer uniquement sur les dividendes lorsqu’ils investissent dans des actions. Les investisseurs doivent également prendre en compte la croissance potentielle de l’entreprise, sa situation financière et d’autres facteurs pour déterminer si une entreprise est une bonne option d’investissement à long terme.
En gros, l’investissement dans des actions à dividendes peut être une stratégie d’investissement viable pour certains investisseurs, mais il est important de faire des recherches approfondies sur l’entreprise avant d’investir et de comprendre les risques potentiels associés à l’investissement dans des actions à dividendes.