Si vous cherchez un moyen simple et gratuit de vérifier votre cote de crédit, Credit Karma peut être une excellente option – voici un petit guide pour vous aider à mieux comprendre l’application.
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C’est quoi Credit Karma?
Credit Karma est une entreprise américaine de services financiers en ligne qui fournit gratuitement des scores de crédit, des rapports de crédit et des outils de gestion de crédit à ses utilisateurs. La société a été fondée en 2007 et est basée à San Francisco, en Californie.
En utilisant les informations de crédit des bureaux de crédit, tels que TransUnion et Equifax, Credit Karma fournit aux utilisateurs des scores de crédit VantageScore et des rapports de crédit détaillés. Ces informations aident les utilisateurs à comprendre leur santé financière et à prendre des décisions informées en matière de crédit.
Comment voir ma cote de crédit gratuitement au Québec?
Au Québec, vous pouvez obtenir votre cote de crédit gratuitement en demandant un rapport de crédit auprès d’une agence de crédit officielle ou en passant par un intermédiaire comme Credit Karma ou Borrowell.
Les deux principales agences de crédit au Québec sont:
Il est important de noter que vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par année civile auprès de chaque agence de crédit. Il est donc recommandé de demander votre rapport de crédit auprès des deux agences à des moments différents de l’année pour surveiller régulièrement votre profil de crédit.
Est-ce que la cote de crédit de Creditt Karma est fiable?
Oui et non.
La cote de crédit de Credit Karma Canada peut fournir une indication générale de votre situation financière en se basant sur le modèle de score de crédit de TransUnion.
Cependant, ce score éducatif ne remplace pas le score de crédit réel utilisé par les prêteurs. Pour une image plus précise, il est recommandé de consulter votre rapport de crédit complet auprès d’une agence officielle et de surveiller votre score de crédit auprès de plusieurs sources.
Comment marche la cote de crédit?
La cote de crédit est un numéro de trois chiffres assigné à chaque individu canadien. Ce score peut varier entre 300 (le minimum) et 900 (le maximum). Présentement au Canada, il n’y a que deux agences qui calculent votre cote de crédit: Equifax et TransUnion.
Vous gagnez des points à votre cote à chaque fois que vous utilisez vos crédits de façon responsable. En revanche, vous en perdez à chaque utilisation non responsable.
Ce qui est pris en compte dans le calcul:
- Si vos paiements sont effectués à temps ou non.
- L’ancienneté de chaque crédit que vous possédez.
- Soldes sur vos cartes de crédit.
- Montant de vos dettes.
- Dossiers d’insolvabilités ou de faillites.
- Type de crédits utilisé (hypothèque, marge de crédit, carte de crédit, etc.)
- Et plusieurs autres facteurs.
Cependant, contrairement aux États-Unis, où chaque consommateur peut consulter son score gratuitement qu’une fois par année, au Canada, tous les individus peuvent consulter leur cote de crédit gratuitement en tout temps. Credit Karma permets de consulter le score établi par TransUnion. De plus, vos demandes de consultation de cote de crédit à travers Credit Karma n’affectent pas votre cote.
Comment fonctionne Crédit Karma?
Credit Karma permets de consulter sa cote de crédit extrêmement facilement. En effet, une fois votre compte créé, votre cote de crédit sera calculée et affichée sur l’écran de bienvenue. Les changements à votre cote n’apparaîtront qu’une fois par semaine. Credit Karma s’assure aussi de vous situer par rapport à votre de cote de crédit versus celle des autres utilisateurs. Cette fonctionnalité est située en dessous de votre cote.
Par exemple, dans l’image ci-dessus, Credit Karma qualifie le score de “Très bon”.
À lire: 8 étapes pour augmenter sa cote de crédit rapidement
Comment augmenter sa cote de crédit?
Comme mentionné précédemment, la cote de crédit dépend de plusieurs facteurs. Un des facteurs les plus importants est le taux d’utilisation de crédit. Pour augmenter sa cote de crédit, il est recommandé de garde ce taux en bas de 35%. Ce qui veut dire que si votre carte de crédit à une limite de 1,000$, vous ne devez utilisez plus de 350$ à la fois.
D’autant plus, une autre bonne façon d’augmenter sa cote de crédit est d’avoir un plus grand crédit disponible. C’est à dire, à la place d’avoir une carte de crédit avec une limite de 1,000$, avoir une limite de 2,500$. Ceci diminue votre taux d’utilisation de crédit et augmente votre cote.
Les services offerts par Credit Karma:
1. Formation sur le crédit
Credit Karma offre une formation sur le crédit excellente dans sa section blogue. Il est très recommandé pour les débutants de s’informer sur le crédit avant d’entreprendre l’aventure d’augmentation de crédit.
Aussi, si la formation de l’entreprise n’est pas assez, le Gouvernement du Canada propose une formation complète sur le crédit, son utilité et sur le système de la cote.
2. Surveillance de crédit
En outre, une des fonctionnalités les plus populaires offertes par l’entreprise est: la surveillance de crédit. En effet, même si vous n’avez pas envie de consulter votre cote de crédit chaque semaine.
Credit Karma propose un service de surveillance de crédit par courriel. Cette fonctionnalité permet à l’entreprise de surveiller votre crédit et vous envoyer des notifications par courriel (de temps en temps) quand il y a un changement majeur dans la cote ou dans l’utilisation de crédit.
Comment credit karma fait de l’argent?
Credit Karma tire principalement ses revenus de la publicité et des partenariats avec des prêteurs et des institutions financières. La société propose des offres de prêt personnalisées à ses utilisateurs en fonction de leurs profils de crédit et de leur comportement de navigation sur le site. Lorsqu’un utilisateur accepte une offre de prêt, Credit Karma perçoit une commission de la part du prêteur.
En plus de cela, Credit Karma propose également des produits et services payants tels que des alertes de fraude et de crédit, des rapports de crédit de bureaux de crédit supplémentaires et des services de planification fiscale. Les utilisateurs peuvent également opter pour une version premium du service qui leur donne accès à des fonctionnalités supplémentaires, telles que des conseils de crédit personnalisés et des scores de crédit plus détaillés.
Il est important de noter que, bien que Credit Karma tire des revenus de la publicité et des commissions de prêt, la société s’engage à fournir gratuitement des scores de crédit et des rapports de crédit à ses utilisateurs, sans frais cachés ni obligations.
Comment se connecter à Credit Karma?
Pour vous connecter à Credit Karma, vous devez d’abord créer un compte gratuit sur leur site web. Voici les étapes à suivre pour créer un compte et vous connecter à Credit Karma :
- Rendez-vous sur le site web de Credit Karma à l’adresse officielle du site ou sur l’application.
- Cliquez sur “Inscription” dans le coin supérieur droit de la page d’accueil.
- Remplissez le formulaire d’inscription avec votre nom, votre adresse e-mail et un mot de passe sécurisé.
- Acceptez les conditions d’utilisation et la politique de confidentialité de Credit Karma, puis cliquez sur “S’inscrire”.
- Après vous être inscrit, vous serez invité à fournir des informations supplémentaires, telles que votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, afin de vérifier votre identité et de créer votre profil de crédit.
- Une fois que vous avez terminé de fournir les informations requises, vous pouvez vous connecter à votre compte en cliquant sur “Connexion” dans le coin supérieur droit de la page d’accueil de Credit Karma, puis en saisissant votre adresse e-mail et votre mot de passe.
Si vous rencontrez des problèmes pour vous connecter à votre compte ou si vous avez oublié votre mot de passe, vous pouvez cliquer sur “Aide de connexion” pour obtenir de l’assistance.
Credit Karma: À utiliser ou à éviter?
Avant tout, il est important de noter que les scores de crédit fournis par Credit Karma utilisent le modèle de score de crédit TransUnion, qui est l’un des deux principaux modèles de score de crédit utilisés par les prêteurs au Québec. Il est donc possible que votre score de crédit varie en fonction du modèle de score de crédit utilisé par les prêteurs.
De plus, les offres de prêt et les publicités proposées par Credit Karma sont basées sur votre profil de crédit et ne tiennent pas compte de tous les facteurs pertinents pour les prêteurs, tels que les revenus et les dettes. Par conséquent, il est important de considérer ces offres avec prudence et de ne pas se fier uniquement aux offres proposées par Credit Karma.
En fin de compte, Credit Karma peut être un outil très utile pour surveiller votre profil de crédit et votre score de crédit, mais il est important de ne pas se fier uniquement aux offres de prêt proposées par la plateforme et de considérer tous les facteurs pertinents lors de la prise de décision financière.
je ne conprend pas depuis plusiere mois ma cote reste toujours a 657. Je devais avoir d’après moi 750 ou 800 point et avoir des offres de Credit karma. Expliquez-moi svp?
Bonjour Serge!
Augmenter sa cote de crédit prend beaucoup de temps (dans la plupart des situations).
Nous vous conseillons de réviser votre stratégie pour augmenter votre cote de crédit 🙂
Nous avons beaucoup d’articles sur le sujet, vous êtes le bienvenu à les consulter.