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Credit Karma: Comment consulter sa côte de crédit gratuitement

Le logo de Credit Karma et l'application mobile
Le logo de Credit Karma et l’application mobile

Credit Karma permets à ses utilisateurs de consulter et surveiller leur cote de crédit. De plus, l’application permet de choisir des cartes de crédits, prêts et hypothèques recommandées selon la situation financière de l’utilisateur.

Un peu sur la compagnie

Credit Karma est lancé en 2007 par trois entrepreneurs américains Kenneth Lin, Ryan Gracino et Nichole Mustard. Le but principal du service est de fournir des outils de surveillance de cote de crédit et de santé financière. En outre, depuis son lancement, le service à été évalué à plusieurs milliards de dollars. En février 2020, la société américaine Intuit annonce ses intentions d’acquérir Credit Karma pour 7,1 milliards USD.

Comment marche la cote de crédit?

La cote de crédit est un numéro de trois chiffres assigné à chaque individu canadien. Ce score peut varier entre 300 (le minimum) et 900 (le maximum). Présentement au Canada, il n’y a que deux agences qui calculent votre cote de crédit: Equifax et TransUnion.

Vous gagnez des points à votre cote à chaque fois que vous utilisez vos crédits de façon responsable. En revanche, vous en perdez à chaque utilisation non responsable.

Ce qui est pris en compte dans le calcul:

  • Si vos paiements sont effectués à temps ou non.
  • L’ancienneté de chaque crédit que vous possédez.
  • Soldes sur vos cartes de crédit.
  • Montant de vos dettes.
  • Dossiers d’insolvabilités ou de faillites.
  • Type de crédits utilisé (hypothèque, marge de crédit, carte de crédit, etc.)
  • Et plusieurs autres facteurs.

Cependant, contrairement aux États-Unis, où chaque consommateur peut consulter son score gratuitement qu’une fois par année, au Canada, tous les individus peuvent consulter leur cote de crédit gratuitement en tout temps.Credit Karma permets de consulter le score établi par TransUnion. De plus, vos demandes de consultation de cote de crédit à travers Credit Karma n’affectent pas votre cote.

Comment consulter sa cote de crédit sur Credit Karma?

Credit Karma permets de consulter votre côte de crédit gratuitement
Credit Karma permets de consulter votre cote de crédit gratuitement

Credit Karma permets de consulter sa cote de crédit extrêmement facilement. En effet, une fois votre compte créé, votre cote de crédit sera calculée et affichée sur l’écran de bienvenue. Les changements à votre cote n’apparaîtront qu’une fois par semaine. Credit Karma s’assure aussi de vous situer par rapport à votre de cote de crédit versus celle des autres utilisateurs. Cette fonctionnalité est située en dessous de votre cote. Par exemple, dans l’image ci-dessus, Credit Karma qualifie le score de “Très bon”.

Comment augmenter sa cote de crédit?

Comme mentionné précédemment, la cote de crédit dépend de plusieurs facteurs. Un des facteurs les plus importants est le taux d’utilisation de crédit. Pour augmenter sa cote de crédit, il est recommandé de garde ce taux en bas de 35%. Ce qui veut dire que si votre carte de crédit à une limite de 1,000$, vous ne devez utilisez plus de 350$ à la fois. D’autant plus, une autre bonne façon d’augmenter sa cote de crédit est d’avoir un plus grand crédit disponible. C’est à dire, à la place d’avoir une carte de crédit avec une limite de 1,000$, avoir une limite de 2,500$. Ceci diminue votre taux d’utilisation de crédit et augmente votre cote.

Formation sur le crédit

Par ailleurs, Credit Karma offre une formation sur le crédit excellente dans sa section blogue. Il est très recommandé pour les débutants de s’informer sur le crédit avant d’entreprendre l’aventure d’augmentation de crédit. Aussi, si la formation de l’entreprise n’est pas assez, le Gouvernement du Canada propose une formation complète sur le crédit, son utilité et sur le système de la cote.

Surveillance de crédit

En outre, une des fonctionnalités les plus populaires offertes par l’entreprise est: la surveillance de crédit. En effet, même si vous n’avez pas envie de consulter votre cote de crédit chaque semaine. Credit Karma propose un service de surveillance de crédit par courriel. Cette fonctionnalité permet à l’entreprise de surveiller votre crédit et vous envoyer des notifications par courriel (de temps en temps) quand il y a un changement majeur dans la cote ou dans l’utilisation de crédit.

Monétisation

Par ailleurs, comme il est dit très souvent sur LesFinances: “Si c’est gratuit, comment font-ils de l’argent?” Ceci est une très bonne question à se poser avant de confier ses informations personnelles et bancaires à un nouvel organisme financier à la mode. Dans le cas de Credit Karma, ils utilisent vos informations financières pour vous proposer des cartes de crédit, prêts personnels et hypothèques. Selon les informations diffusées par l’entreprise, vos informations personnelles ne sont pas vendues à des organismes externes.

Cartes de crédit

Basé sur votre historique Credit Karma vous propose des cartes de crédits
Basé sur votre historique Credit Karma vous propose des cartes de crédits

Aussi, en prenant en compte votre historique financière, Credit Karma vous propose des cartes de crédit selon vos aspirations financières. Les cartes de crédit suggérés sont dans les catégories suivantes: 1. En général 2. Récompenses 3. Transfert de solde 4. Bâtir un profil de crédit. Les cartes de crédit proposées ont des avantages et désavantages différents. De ce fait, il est recommandé de faire ses propres recherches avant de prendre une carte de crédit proposée par l’application.

Prêts personnels

De plus, il vous est possible d’obtenir des prêts personnels rapides grâce à la connexion entre Credit Karma et LoanConnect. Les prêts offerts sont d’une somme d’entre 500$ et 50,000$. Pour savoir si vous êtes admissible à un de ses prêts offerts par LoanConnect, il vous faudra faire une soumission en ligne. Cette soumission, qui prend que quelques secondes à remplir, n’affectera aucunement votre cote de crédit. Une fois acceptée, LoanConnect vous contactera avec plus d’informations.

Hypothèques

Ensuite, Credit Karma offre aussi une connexion directe avec le service Nesto, un cabinet de courtage hypothécaire. Nesto permet aux utilisateurs de Credit Karma d’appliquer pour des hypothèques en ligne et recevoir une réponse très rapide. Enfin, l’agence promet de fournir des hypothèques aux meilleurs taux à l’achat et au refinancement.

Sécurité

Finalement, l’entreprise propose un cryptage de type 128-bit autour de toute l’information personnelle qui est entreposée par Credit Karma. De plus, comme mentionnée auparavant, l’entreprise ne vend pas les données personnelles fournies à celle-ci à aucune autre entreprise. En outre, Credit Karma propose des notifications d’urgence au cas où les informations personnelles sont piratées ou redistribuées illégalement en ligne.

Credit Karma: À utiliser ou à éviter?

Pour conclure, pour résumer le tout, Credit Karma est une super application web et mobile pour toute personne qui veut prendre en contrôle son historique de crédit. Vous pouvez vous procurer de l’application sur l’App Store (pour les appareils Apple) et sur le PlayStore (pour les appareils Android). Aussi, pour consulter votre cote de crédit sur votre navigateur web, allez vous inscrire directement sur le site de Credit Karma.

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