Trouver l’appartement de ses rêves est excitant! Cependant, plusieurs oublient qu’appliquer pour la location d’un appartement est beaucoup plus que simplement “louer” un appartement.
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C’est plutôt une importante transaction d’affaires entre vous et un propriétaire.
Dans cette “transaction”, le locataire essaie d’obtenir la permission de louer l’appartement et le propriétaire essaie de louer l’appartement et faire de l’argent.
Cependant, pour que cette transaction se passe “bien” et que les deux parties reçoivent ce qu’elles veulent, le propriétaire va devoir vérifier que vous êtes un bon candidat pour son appartement.
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C’est pourquoi, durant le processus d’application, le propriétaire va vous demander de lui laisser la permission de vérifier votre historique de crédit.
Pourquoi votre historique de crédit est important?
En fait, votre historique de crédit fournit toutes les informations essentielles sur votre situation financière au locateur. Que ce soit vos dettes, vos manques de paiements, vos faillites, etc. Tout y est.
Le locateur vérifie cet historique de crédit pour une raison seulement: vérifier que vous allez être capable de payer votre loyer et que vous êtes financièrement responsable.
Les propriétaires et les gestionnaires de propriétés fixent très souvent une cote de crédit minimale que tous les locataires doivent respecter pour être considérés comme “locataire potentiel”.
Mais quel est ce fameux nombre? Quelle cote de crédit faut-il avoir pour louer un appartement?
Malheureusement, répondre à cette question est un peu plus compliqué que juste lancer un nombre dans les airs qui s’appliquera à toutes les propriétés.
Mais ne vous découragez pas! Nous avons la réponse à votre question dans cet article. Vous y apprendrez tout ce que vous devez savoir sur la cote de crédit nécessaire pour louer un appartement.
Quelle cote de credit faut-il avoir pour louer un appartement?
Quand faites votre demande pour louer un appartement, vous pouvez vous attendre que la grande majorité (mais pas tous) des propriétaires fassent un certain “background check” sur votre historique de crédit.
Règle générale, vous devez avoir une cote de crédit de 650 ou plus pour réussir à vous faire accepter pour la grande majorité des propriétés.
Cependant, faites attention. Ce n’est pas parce que vous avez une cote de crédit de 650 ou plus que vous allez vous faire accepter par tous les propriétaires.
En effet, dans les marchés plus compétitifs, ou pour les propriétés plus chères, vous allez très probablement avoir besoin d’une cote de crédit beaucoup plus haute pour qualifier pour un appartement.
La plupart des propriétaires utilisent un des deux bureaux de crédits principal pour vérifier votre cote de crédit: Equifax ou TransUnion.
Voici comment les cotes de crédits se “catégorisent”:
- Excellente: 720 et plus
- Bonne: 690 – 720
- Moyenne: 630 – 689
- Mauvaise: 629 et moins
En général, une cote de crédit élevé indique au propriétaire que vous n’avez pas de difficultés financières, que vous contrôlez bien vos dettes (ou n’en avez pas) et que, bien sûr, vous allez pouvoir payer le loyer à temps.
L’historique de crédit permet aussi au propriétaire de vérifier si vous êtes présentement employés.
Si vous ne savez pas comment voir votre cote de crédit, vous pouvez la voir gratuitement sur Credit Karma. Apprenez en plus dans notre article: Comment voir sa cote de crédit gratuitement avec Credit Karma?
Comment louer un appartement avec une mauvaise cote de crédit?
Avoir une mauvaise cote de crédit ne vous condamne pas nécessairement à ne pas pouvoir être capable de louer d’appartement tant que votre cote de crédit ne s’améliore pas.
En effet, les propriétaires ne sont pas toujours fixés à 100% sur cette métrique. L’important pour eux est que le locataire paie à temps et ils comprennent souvent que la cote de crédit ne représente pas tout le temps l’aptitude du locataire à payer le loyer.
C’est pourquoi, bien que la cote de crédit est très importante et vous permet définitivement de vous démarquer de votre compétition, vous pouvez toujours inclure plus d’information dans votre application pour expliquer votre cote de crédit au propriétaire et y fournir l’information pour l’assurer que les paiements mensuels seront bel et bien faits.
Voici quelques stratégies que nous pouvons vous conseiller pour faciliter le processus d’application pour la location d’un appartement même si votre cote de crédit n’est pas très élevée.
À lire: 12 habitudes faciles qui vont vous aider à atteindre la liberté financière
1. Ayez un garant sur votre bail
Avoir un garant sur son bail est une des façons les plus communes pour les individus avec une mauvaise cote de crédit (ou même simplement un historique de crédit limité) de louer un appartement.
Un garant sur votre bail est, dans la plupart ud temps, un ami ou un membre de famille avec une bonne cote et historique de crédit qui accepte de signer le bail avec vous.
Cependant, si vous comptez demander à un ami ou un membre de famille d’être garant de bail pour vous, faites attention. Si vous ne réussissez pas à faire vos paiements mensuels, c’est votre garant qui sera responsable de le faire. N’impliquez donc pas un garant si vous savez que vous avez des chances de ne pas pouvoir payer votre loyer.
2. Obtennez une lettre de recommandation d’un ancien locateur
Tout comme quand vous appliquez à un nouvel emploi, une lettre de recommandation peut être une bonne stratégie pour vous faire considérer comme bon candidat pour la location même si vous avez une mauvaise cote de crédit.
Cette lettre de recommandation pourra rassurer votre futur locateur que vous êtes un locataire fiable et de confiance.
La lettre de recommandation pourrait même potentiellement faire de vous un meilleur candidat pour l’appartement que quelqu’un avec une cote de crédit plus élevée que vous.
À lire: Bonne ou mauvaise dette? – Comment faire la différence
3. Fournissez des relevés bancaires
Des fois, si vous fournissez des relevés financiers qui prouvent votre capacité de payer le loyer au propriétaire, celui-ci va fermer les yeux sur votre mauvaise cote de crédit.
Pour que cette tactique marche bien, vous devez vous assurer que votre relevé bancaire contient au moins quelques mois de loyer et même un peu d’extra pour vos dépenses personnelles.
Le relevé bancaire peut rassurer votre propriétaire en lui confirmant que vous avez bel et bien assez d’argent en banque pour payer le montant mensuel du loyer.
4. Proposez plusieurs mois de loyer d’avance
Si vous ne réussissez toujours pas à convaincre le propriétaire de vous louer l’appartement, vous pouvez toujours lui proposer de payer plusieurs mois de loyer d’avance.
Plusieurs mois de revenu d’avance pour le propriétaire pourraient potentiellement le rassurer assez pour vous accepter en tant que locataire sans compte votre cote de crédit.
En plus, nous vous conseillons de fournir aussi vos relevés bancaires, une lettre de recommandation d’un ancien locateur (si vous en avez une) et même votre preuve d’emploi en même temps pour faciliter le processus et pour augmenter vos chances d’amadouer le locateur.
À lire: 5 trucs pour améliorer sa cote de crédit
Évitez les appartaments sans vérification de crédit à tout prix!
Durant votre recherche d’appartement, vous allez très probablement trouver des annonces d’appartements qui vont mentionner “sans vérification de crédit”. Et bien que le concept puisse paraître tentant pour les individus avec de mauvaises cotes de crédit, nous vous conseillons très fortement d’éviter ce type d’appartements à tout prix!
Les propriétaires (et les gestionnaires de propriétés) qui affichent leurs appartements avec ce type de “slogan” sont très probablement à la recherche de personnes désespérées qui sont prêtes à accepter absolument n’importe quel appartement. Et, d’habitude, “clients désespérés” rime très rarement avec service de qualité. En effet, ce type de propriété est très souvent mal entretenu et, en plus, vous chargera des frais de maintenance exorbitante juste parce que vous n’avez pas d’autres alternatives.
C’est pourquoi nous vous conseillons fortement d’utiliser une des méthodes mentionnées plus haut pour réussir à se faire accepter dans un appartement avec un bon propriétaire qui s’occupera bien de votre appartement sans vous charger trop cher pour rien.
Quelques façons faciles pour améliorer votre cote de crédit
Bien que les méthodes mentionnées plus haut fonctionnent, ça ne veut pas dire qu’avoir une mauvaise cote de crédit est une bonne idée.
C’est pourquoi nous avons compilé quelques façons pas très difficiles pour vous aider à améliorer votre cote et historique de crédit:
- N’appliquez pas pour du crédit que vous n’avez pas besoin: Savez-vous qu’appliquer pour un nouveau crédit peut baisser votre cote de crédit? En effet, si vous appliquez trop souvent ou demandez trop de crédit, votre cote de crédit pourrait en être négativement affectée. Appliquez seulement pour un crédit quand vous en avez réellement besoin.
- Gardez une balance pas élevée sur tous vos prêts: Si vous avez, par exemple, 1000$ de crédit disponible, gardez votre taux d’utilisation en bas de 30% (300$) en tout temps! Plus votre taux d’utilisation est bas, plus vous envoyez un signal positif aux agences de crédit et améliorez votre cote de crédit.
- Payez vos factures à temps: Au Canada, une très grande majorité des individus avec de mauvaises cotes de crédit ne paient pas leurs factures à temps. Que ce soit par oubli, par paresse ou par manque d’argent, il est impératif de payer vos factures à temps pour vous assurer une bonne cote de crédit.
- Payez plus que le minimum demandé: Souvent vos cartes de crédit vont vous demander de payer un certain minimum sur votre balance. Essayez de payer plus que ce minimum. Si vous ne payez que le minimum, votre cote de crédit en sera affectée et vous pourrez encourir des frais d’intérêts.
Ceci ne sont que quelques méthodes, si vous en voulez plus, nous vous conseillons à lire notre article: 8 étapes pour augmenter sa cote de crédit rapidement.
Conclusion
Même si vous aurez nécessairement le besoin d’avoir une cote de crédit de 620 ou plus pour vous, louer un appartement, n’oubliez pas, plusieurs autres facteurs sont en jeu dans la prise de décision du locateur.
Ne laissez pas une mauvaise cote de crédit vous rabaisser et ne pas faire une demande pour la location d’un appartement.
Et même si vous avez une cote de crédit de 650 et plus, n’assumez pas non plus que toutes les chances sont de votre côté.
Dans les deux cas, nous vous conseillons de constamment travailler sur votre cote de crédit et fournir le plus d’informations pertinentes possible au locateur pour vous assurer la location.
Merci d’avoir lu cet article!
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De plus, si vous avez d’autres conseils ou une opinion sur l’article, partagez tout ce qui vous passe dans la tête dans les commentaires ci-dessous.
Malheureusement, les ”holding” qui louent des milliers d’appartements sont souvent verreux. Par exemple, pour un cautionnaire, bien que le bureau administratif du logement indique sur les baux que le cautionnaire l’est pour 1 an, les ”holding” indiquent eux que les cautionnaires le sont pour 3 ans. Donc, faites très attention lorsque vous signez un bail en tant que cautionnaire. Bien lire les petits caractères. Boadwalk par exemple ont déjà emmené un locataire en cours car le cautionnaire voulait faire enlever sa signature sur un bail qui avait été renouvelé. Cette personne a perdu sa cause.