Quelle est la meilleure alternative à Robinhood au Québec?

Robinhood, Robinhood & Robinhood… Que ce soit dans les nouvelles ou sur les réseaux sociaux, tout le monde parle de cette application financière.

Malheureusement, cette application n’est pas disponible au Québec pour l’instant, ce qui soulève la question: quelle est la meilleure alternative à Robinhood au Québec?

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Robinhood c’est quoi?

Avant tout, Robinhood, c’est quoi?

Robinhood Market inc. est une entreprise de fintech (finance et technologie) qui opère en tant que courtier financier en ligne grâce à leur plateforme en ligne (et mobile) Robinhood.

Les utilisateurs de Robinhood ont accès à plusieurs services financiers tels qu’un accès aux divers marchés financiers, au marché des cryptomonnaies et, etc. Les produits financiers disponibles sur Robinhood sont accessibles à l’achat sans frais de transaction!

Comment robinhood gagne de l’argent?

Mais si Robinhood ne charge pas de frais de transactions aux utilisateurs, comment la plateforme gagne de l’argent?

Bien que leur mission est de “démocratiser l’accès aux finances”, ce n’est pas un organisme à but non lucratif.

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Robinhood gagne de l’argent grâce à 5 différentes voies de monétisation:

1. Remise des animateur de marché (market makers) et des bourses

Quand un utilisateur de Robinhood, achète une action, un fonds indiciel ou tout autre produit financier, la “commande” de l’acheteur (ou du vendeur) est ensuite envoyée à un animateur de marché (market maker en anglais) pour que celui-ci exécute la commande.

Pour faire compétition aux bourses, ces animateurs de marchés offrent souvent des “remises” (un peu comme votre carte de crédit) aux courtiers comme Robinhood.

Ainsi, Robinhhood tire un profit sur la différence entre le prix de l’action en bourse et le prix auquel offre l’action l’animateur de marché.

Par exemple, si l’utilisateur achète une action cotée à 10$ en bourse, le courtier (Robinhood) envoie la commande de l’utilisateur à un animateur de marché, qui offre un petit rabais sur la commande et la vend au courtier pour 9,999$. Le courtier tire donc un profit de 0,001$ sur la transaction.

2. Prêts

Robinhood propose aussi des prêts pour ces utilisateurs et gagne de l’argent sur les intérêts générés par ces prêts.

3. Robinhood Gold

Une autre façon que Robinhood monétise sa plateforme est grâce à Robinhood Gold. Cette option offerte pour 5$ par mois permet aux utilisateurs d’accéder aux rapports de Morningstar research, les données de marchés de niveau II de la NASDAQ, des dépôts instantanés, etc.

4. Revenu sur les fonds liquides non-utilisés

Robinhood génère aussi une partie de son revenu en réinvestissant le capital liquide non utilisé des utilisateurs. Principalement, ces fonds sont simplement déposés dans un compte bancaire comptant à haut intérêt.

5. Carte bancaire Robinhood

Robinhood offre aussi une carte de débit pour ses utilisateurs licenciés par Mastercard. Chaque fois que l’utilisateur de cette carte fait une transaction, Robinhood reçoit une cote des frais de transaction.

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Est-ce que Robinhood est disponible au Québec?

Non, malheureusement, pour l’instant, l’application web et mobile Robinhood n’est pas disponible au Québec (ni au Canada).

La compagnie financière n’a pas annoncé de plan d’expansion au Canada pour l’instant.

Heureusement, même si Robinhood n’est pas disponible au Canada, il existe plusieurs alternatives qui offrent des avantages similaires à ceux de Robinhood.

Quelle sont les meilleures alternatives à Robinhood au Québec?

Voici nos alternatives préférées à Robinhood qui sont disponibles au Québec.

Wealthsimple Trade

Wealthsimple Trade est l’application mobile (et web) la plus similaire à Robinhood disponible au Canada.

L’application minimaliste offre aux Québécois un accès direct à la bourse, sans commission sur les transactions et sans dépôt minimal au moment de l’activation de compte.

Wealthsimple Trade, propose des actions canadiennes, américaines, ainsi que des fonds indiciels et, depuis récemment, des cryptomonnaies.

Une différence majeure entre Robinhood et Wealthsimple Trade est la disponibilité des produits financiers alternatifs. En effet, bien que sur Robinhood, les futures & options sont très répandues, ceux cis ne sont pas disponibles sur Wealthsimple Trade.

De plus, Wealthsimple Trade n’offre pas la capacité de faire du margin trading. C’est-à-dire, la capacité de faire des transactions avec de l’argent que l’utilisateur n’a pas dans son compte d’investissement.

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Avantages de Wealthsimple Trade:

• Pas de frais de transactions;
• Très facile à utiliser et excellente expérience utilisateur;
• Le montant minimal pour s’ouvrir un compte chez Wealthsimple Trade est de 0$.
• Une tonne d’actions canadiennes et américaines (ainsi que des fonds indiciels) sont disponibles à l’utilisateur;
• Plusieurs produits connectés comme WS Cash, WS Crypto, WS Invest, WS Tax.

Désavantages de Wealthsimple Trade:

• Wealthsimple Trade n’offre pas toutes les actions disponibles en bourse;
• L’application ne permet pas de déposer de dollars américains dans votre compte, il faut payer un taux de conversion de 1,5% chaque fois que vous achetez un produit financier américain;
• Pas de prêts ni de produits financiers complexes;
• Mettre de l’argent sur son compte n’est pas instantané, le processus peut prendre jusqu’à 3 jours ouvrables pour les dépôts.

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Questrade

Une autre alternative à Robinhood disponible aux Québécois est Questrade.

Questrade est, depuis plusieurs années, un des leaders de l’industrie de courtage en ligne au Canada avec plus de 50 000 nouveaux utilisateurs chaque année ainsi que plusieurs milliards de dollars sous leur gestion.

Questrade offre deux types de services aux investisseurs:

• Self-directed investing
• Questwealth Portfolios

La première option permet à l’investisseur de choisir comment celui-ci répartir son capital en choisissant ces investissements.

La deuxième option est plutôt pour les individus qui n’ont ni les connaissances ni le temps de gérer leur propre portefeuille. Cette option leur permet d’acheter des portfolios d’investissement pré fait par Questrade.

Questrade, depuis longtemps, annonce fièrement qu’ils sont un des courtiers canadiens avec les plus bas frais de transactions de l’industrie de courtage.

Les frais de transaction de Questrade sont les suivants:

• Actions: 1 cents par action avec un minimum de 4,95$ par transaction et un maximum de 9,95$ par transaction.
• Options (produit dérivé): 9,95$ par transaction ainsi que 1$ pour chaque contrat.
• Fonds indiciels: L’achat des fonds indiciels est gratuit sur Questrade.

S’ouvrir un compte Questrade

Avantages de Questrade:

• Frais de transactions très bas par rapport aux courtiers des banques canadiennes;
• Questrade offre d’excellentes applications pour toutes les plateformes;
• Dépôts instantanés allant jusqu’à 3 500$;
• Il est possible d’acheter des outils plus avancés et les intégrer directement sur Questrade.

Désavantages de Questrade:

• Il y a des frais de transactions sur l’achat de produits financiers;
• Le dépôt minimal pour s’ouvrir un compte de 1000$ peu décourager les investisseurs débutants.

Comment choisir un courtier?

Si pour vous les deux options présentées paraissent intéressantes, c’est parce que les deux sont excellentes.

Mais comment choisir?

Voici quelques caractéristiques que vous devez prendre en compte en choisissant un courtier.

Décidez ce qui est important pour vous

N’oubliez pas: tous les investisseurs sont très différents l’un de l’autre. Il est normal que vos priorités ne soient pas pareilles que celles d’un autre investisseur, c’est pourquoi il est très important de ce poser des questions sur ce qui est important pour vous chez un courtier.

Ça peut être les frais de transactions, les types de produits financiers disponibles sur la plateforme, le dépôt minimal, les types de comptes disponibles, et, etc.

Ensuite, une fois que c’est déterminé, vérifier quel courtier correspond le plus à vos demandes.

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Testez vos options

Même si vous croyez qu’un courtier est meilleur que l’autre, vous n’allez jamais avoir de réponse concrète tant que vous ne les testez pas.

Alors, pourquoi se limiter à un courtier? Testez toutes vos options et vous aurez votre réponse.

En plus, plusieurs courtiers offrent des bonus de transfert de compte d’investissement, donc si un courtier vous plaît plus que les autres, vous pourrez transférer vos fonds des autres courtiers vers celui-ci et potentiellement recevoir une compensation financière (ou des avantages) intéressante!

Conclusion

Comme vous l’avez déjà compris, il n’existe aucune alternative exactement pareille à Robinhood au Québec.

Cependant, bien que quelques caractéristiques et services offerts diffèrent, Questrade et Wealthsimple Trade sont d’excellentes alternatives à Robinhood au Québec.

Ci ceux cis ne vous satisfont pas et que vous voulez absolument utiliser Robinhood, vous avez quelques options (pas idéales):

• Attendez que Robinhood soit disponible au Canada;
• Déménagez aux États-Unis et commencez à utiliser Robinhood!

Ok, comme vous avez compris, ce sont des blagues. Nous vous conseillons plutôt de choisir une des deux alternatives présentées étant donné leur ressemblance à Robinhood (surtout Wealthsimple Trade) et leur accessibilité (comparativement à d’autres courtiers canadiens).

Si vous avez aimé cet article à propos de Robinhood, n’hésitez pas à le partager avec vos amis, collègues et membre de familles!

De plus, partagez vos expériences sur Wealthsimple Trade et Questrade dans les commentaires ci-dessous.