Mouvement FIRE – Tout ce que vous devez savoir en 2023

Le mouvement FIRE est un mode de vie qui permet de prendre sa retraite plusieurs dizaines d’années avant l’âge traditionnel de la retraite.

FIRE (abréviation de “financial independence, retire early”) demande à ses adeptes de vivre frugalement et d’investir leur argent afin de constituer des actifs et des revenus passifs qui leur permettront d’atteindre cet objectif.

Les adeptes du FIRE investissent autant qu’ils le peuvent en vue d’une retraite anticipée, choisissant souvent de renoncer à un style de vie haut de gamme qu’ils pourraient se permettre en faveur d’une vie plus modeste.

Voici comment fonctionne le mouvement FIRE.

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Mouvement FIRE – Comment ça marche?

Le mouvement FIRE implique:

• Economiser la plus grande partie possible de vos revenus (jusqu’à 70%)
• Vivre de façon exceptionnellement frugale
• Remboursez toutes vos dettes, y compris votre hypothèque.

Le calcul magique de FIRE prévoit :

• Pour atteindre l’indépendance financière, vous devez vous constituer un patrimoine net égal à 25 fois vos dépenses annuelles estimées.
• Vous devez ensuite retirer un maximum de 4% de votre fonds chaque année.

Une partie du plan FIRE vous oblige à équilibrer un certain nombre d’éléments :

• Vous devez disposer d’une épargne d’urgence correspondant à trois à six mois de salaire (placez cet argent sur un compte d’épargne facile d’accès).
• Faites fructifier votre épargne en investissant, généralement dans des fonds de suivi à faible coût qui imitent les performances du marché boursier.
• Le fait d’être propriétaire de son logement est également un élément important, car les retraités disposent d’un revenu disponible plus important s’ils ont déjà remboursé leur prêt hypothécaire.

Du point de vue des finances personnelles, les principes de base du mouvement Fire sont très logiques.

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Pourquoi rejoindre le mouvement FIRE?

L’indépendance financière n’est pas facile à atteindre.

C’est un long chemin, qui prend à une grande majorité plus une décennie ou plus pour y parvenir. Qu’obtiennent les gens lorsqu’ils atteignent l’indépendance financière? Qu’est-ce qui les pousse à créer un plan FIRE et à s’y tenir?

Voici quelques raisons.

1. Passer du temps avec sa famille

À un moment donné, nous prenons tous douloureusement conscience de la rapidité avec laquelle la vie passe.

Combien de fois avez-vous entendu “ils grandissent si vite” lorsqu’un parent doit faire face au fait que son bébé a maintenant 18 ans. Et combien de fois avez-vous entendu des gens se plaindre qu’ils auraient aimé avoir plus de temps à passer avec leurs parents vieillissants avant qu’il ne soit trop tard. 

On ne retrouve jamais ce temps. Voulez-vous laisser un emploi vous dicter le temps que vous pouvez passer avec les personnes que vous aimez?

Si la famille est une priorité pour vous, l’indépendance financière signifie que vous pouvez passer autant de temps que vous le souhaitez avec votre famille. Vous pouvez rester à la maison avec vos enfants pendant qu’ils sont jeunes, passer du temps avec votre conjoint et rendre visite à vos parents sans vous préoccuper de savoir si votre patron s’en soucie.

Vous ne récupérerez pas ce temps – pourquoi laissez-vous quelqu’un d’autre le prendre?

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2. Voyager, déménager ou devenir indépendant du lieu de résidence  

Beaucoup d’entre nous ne prennent pas de congés autant qu’ils le souhaiteraient. En moyenne, les employés du secteur privé bénéficient de 10 jours de congés payés après un an de travail. Pire encore, 1 employé du secteur privé sur 4 ne bénéficie d’aucun congé payé ou vacances. Avec FIRE, vous pouvez voyager autant que vous le souhaitez, sans tenir compte du nombre de jours de congés payés que votre patron veut vous accorder.

Une fois que vous atteignez FIRE, un nouveau monde d’opportunités s’ouvre à vous. Vous pouvez choisir où vous voulez vivre et combien vous voulez voyager. 

Où vivriez-vous si vous n’aviez pas à vous soucier de trouver un emploi? 

Déménageriez-vous de votre ville chère? Vous rapprocheriez-vous de votre famille? Passeriez-vous un an dans une villa au Mexique? 

Peut-être resteriez-vous là où vous êtes, mais prendriez les vacances d’un mois dont vous avez rêvé. Peu importe où vous voulez vivre, le résultat est le même : avec l’indépendance financière, vous avez le choix. 

Certains de ceux qui atteignent le FIRE profitent de l’arbitrage géographique : la différence du coût de la vie entre deux régions. Souvent, les gens travaillent dans des régions où le coût de la vie est élevé (et où ils sont bien payés), puis prennent leur retraite dans des régions où le coût de la vie et les impôts sont faibles. Par exemple, travailler à Montréal avant de prendre sa retraite au Mexique. Ou travailler au Québec avant de prendre sa retraite dans une banlieue où la vie est moins chère. 

D’autres qui parviennent à la retraite choisissent de voyager à plein temps ou presque, en se concentrant sur les pays où l’on peut tirer le maximum de son argent. Ces pays comprennent l’Amérique du Sud, l’Asie du Sud-Est ou l’Amérique centrale. 

Et les voyages prolongés ne sont pas réservés aux personnes qui ont atteint le seuil de rentabilité. De nombreuses personnes sur la voie du FIRE choisissent de prendre un congé sabbatique pendant une période prolongée (par exemple un an), pour voyager et profiter du style de vie FIRE. Ils peuvent voyager à travers le monde pendant un an. Peut-être vivent-ils au Mexique et apprennent-ils à parler couramment l’espagnol en un an. Mais l’année sabbatique leur donne de l’énergie pour le reste de leur voyage FIRE. 

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3. Faites un travail qui vous plaît

Pour de nombreux membres du mouvement FIRE, l’indépendance financière n’est pas une question de retraite, mais de possibilité de choisir un travail que l’on aime faire. Peut-être abandonnerez-vous votre carrière dans la comptabilité pour vous consacrer enfin à la photographie ? Peut-être direz-vous adieu à votre travail dans le marketing pour ouvrir un camp scientifique pour enfants. Peut-être quitterez-vous un emploi dans l’industrie pétrolière pour créer une association à but non lucratif dans le domaine des espaces verts.

L’indépendance financière vous donne la possibilité de choisir le travail que vous faites, sans vous soucier de ce que vous gagnez. 

Conclusion – Les risques du mouvement FIRE

Certains détracteurs affirment que le concept FIRE comporte de gros risques. Épargner 25 fois ses dépenses annuelles est basé sur la règle traditionnelle des 4%, qui est considérée comme un “taux de retrait sûr” pour une retraite de 30 ans. Une personne prenant sa retraite à 40 ans, au lieu de l’âge prévu de 65 ans, pourrait facilement épuiser ses économies.

Certains individus cherchant à atteindre le FIRE tentent d’atténuer ce risque en investissant dans des flux de revenus passifs, tels que des propriétés de location, afin d’augmenter leurs liquidités annuelles. D’autres choisissent des activités profitables qui ont un sens pour eux, comme la tenue de blogs rentables ou la création d’entreprises fondées sur leurs passions.

Ce qui préoccupe plusieurs planificateurs financiers à propos du mouvement FIRE, c’est que, selon eux, il s’agit surtout d’aberrations dans un contexte impossible, ce qui rend les choses peu cohérentes et peu réalistes. Mais le concept d’épargner davantage est une chose que nous devons préconiser en tant que société. Les gens doivent vraiment se demander ce qui compte vraiment pour eux. Et ensuite construire des objectifs financiers autour de cela.

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Merci d’avoir pris le temps de lire notre article!

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