Quelle est la différence entre une carte de débit et un carte de crédit? – Guide 2023

De nombreuses cartes de débit et de crédit ont des caractéristiques assez proches. En règle générale, les deux cartes portent le logo d’une grande société de cartes de crédit, telle que Visa, MasterCard ou American Express, et les deux peuvent être utilisées dans les magasins pour acheter des biens et des services.

Cependant, la grande différence entre les deux cartes est l’endroit d’où l’argent est tiré lorsqu’un achat est effectué. Lorsqu’un consommateur utilise une carte de débit, l’argent provient directement de son compte courant. Lorsqu’il utilise une carte de crédit, l’achat est débité d’une marge de crédit pour laquelle le client paie à une date future.

Une carte de débit peut être accompagnée d’une marge de crédit à découvert connectée au compte courant d’un client pour couvrir ses dépenses excessives. Une carte de crédit est associée à un montant de crédit spécifié et si un client tente de dépenser au-delà de cette limite, la carte sera refusée.

Informations clés

• Les cartes de crédit peuvent accumuler des dettes, les cartes de débit ne le peuvent pas.
• À moins qu’un compte courant ne s’accompagne d’un découvert, les utilisateurs de cartes de débit ne peuvent dépenser que ce que l’argent disponible sur leur compte.
• Une carte de débit standard est liée à un compte courant, une carte de débit prépayée ne l’est pas.
• Une carte de crédit est liée à une marge de crédit offerte par l’entreprise qui a émis la carte.

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Carte de débit

Une carte de débit peut ressembler à une carte de crédit, mais a néanmoins des différences majeures. Une carte de débit est émise par une banque à ses clients dans le but de pouvoir accéder à leur argent sans avoir à faire un chèque papier ou à effectuer un retrait d’espèces.

Une carte de débit est liée au compte courant du client et peut être utilisée partout où les cartes de crédit sont autorisées. Si votre carte de débit a un logo Visa dessus, par exemple, elle peut être utilisée n’importe où qui accepte Visa.

Lorsque vous utilisez une carte de débit, la banque gèle le montant que vous avez dépensé. En fonction du montant de l’achat et de votre banque, l’argent sortira immédiatement de votre compte ou sera détenu par la banque pendant 24 heures ou plus.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer de l’argent de votre compte courant en utilisant un numéro d’identification personnel (PIN) unique. Lorsque vous utilisez votre carte de débit pour un achat, vous pouvez être invité à entrer votre code PIN ou simplement vous demander de signer pour confirmer l’achat, comme une carte de crédit.

Pour les personnes qui essaient de former un budget ou de ne pas dépenser plus que prévu, une carte de débit liée à un compte courant peut être une meilleure option qu’une carte de crédit. Certaines cartes de débit sont prépayées et les fonds sont ajoutés sur la carte par une institution financière. Ces cartes peuvent être utilisées de la même manière qu’une carte bancaire de débit standard. Cependant, ces cartes sont, comme leur nom l’indique, prépayées, et elles ne sont pas liées au compte courant d’une personne.

Carte de crédit

Une carte de crédit est un titre de créance à utiliser pour des transactions financières au lieu d’espèces ou de chèques, ou d’une carte de débit. En fonction de la solvabilité de son détenteur, une carte de crédit peut avoir une limite de dépenses relativement élevée, mais aussi une limite assez petite. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, le montant de l’achat est automatiquement ajouté à votre solde impayé.

Avec la plupart des sociétés de cartes de crédit, un client a 30 jours pour payer avant que les intérêts ne soient facturés sur le solde impayé, bien que dans certains cas, les intérêts commencent à s’accumuler immédiatement.

Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit peuvent être manifestement élevés; ils sont l’un des principaux moyens pour les sociétés de cartes de crédit de gagner de l’argent. Les consommateurs avisés peuvent éviter de payer ces suppléments en réglant leur solde en entier chaque mois.

Important: Les utilisateurs de cartes de crédit responsables peuvent souvent gagner des points et des récompenses de la part des émetteurs de cartes, et utiliser ce crédit de manière positive aide à établir et à maintenir une bonne cote de crédit.

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Carte de débit ou carte de crédit: un exemple

Prenons deux clients qui achètent chacun un téléviseur dans un magasin d’électronique local au prix de 200$. L’un utilise une carte de débit standard et l’autre une carte de crédit. Le client de la carte de débit glisse sa carte et sa banque gèle immédiatement les 200$ sur son compte, affectant effectivement cet argent le jour même de l’achat de la télévision et l’empêchant de le dépenser pour autre chose. Au cours des un à trois jours suivants, le magasin envoie les détails de la transaction à la banque, qui transfère électroniquement les fonds au magasin.

L’autre client utilise une carte de crédit traditionnelle. Lorsqu’il paye, la société de carte de crédit ajoute automatiquement le prix d’achat au solde impayé de son compte de carte. Il a jusqu’à sa prochaine échéance de facturation pour rembourser la société, en payant tout ou partie du montant indiqué sur son relevé.

Informations importantes

Par définition, toutes les cartes de crédit sont des instruments de dette. Chaque fois que quelqu’un utilise une carte de crédit pour une transaction, le titulaire de la carte emprunte en fait de l’argent à une entreprise, car l’utilisateur de la carte de crédit est toujours obligé de rembourser la société de carte de crédit.

Les cartes de débit, par contre, ne sont pas des instruments de dette, car chaque fois qu’une personne utilise une carte de débit pour effectuer un paiement, cette personne ne fait que puiser dans son compte bancaire. À l’exception des frais de transaction connexes, l’utilisateur débiteur ne doit d’argent à aucune partie externe; l’achat a été fait avec ses propres fonds disponibles.

Cependant, la distinction entre les titres de créance et les autres titres devient floue si un utilisateur de carte de débit décide de mettre en place une protection contre les découverts. Dans ce cas, chaque fois qu’une personne retire plus d’argent que ce qui est disponible sur son compte, la banque paie le montant impayé. Le titulaire du compte bancaire est alors tenu de rembourser le solde du compte dû et les éventuels frais d’intérêt qui s’appliquent à l’utilisation de la protection contre les découverts.

La protection contre les découverts est conçue pour éviter les situations embarrassantes, telles que les chèques sans provision ou les opérations de débit refusées. Cependant, cette protection n’est pas bon marché; les taux d’intérêt appliqués par les banques pour l’utilisation de la protection contre les découverts sont aussi élevés, voire plus élevés, que ceux associés aux cartes de crédit. Par conséquent, l’utilisation d’une carte de débit avec protection contre les découverts peut entraîner des conséquences similaires à celles de la dette.

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