Est-ce bon d'augmenter sa limite de crédit?

Quand vous obtenez une carte de crédit, vous obtenez aussi une certaine limite de crédit sur cellc-ci en fonction de vos revenus et votre cote de crédit. Un peu plus tard, au bout de six mois à un an de paiements réguliers et d’une faible dette à la fin de chaque terme, vous recevez une lettre de la compagnie de carte de crédit pour vous proposer une augmentation de votre limite de crédit.

Besoin d'un prêt rapide? Comparez les différents taux maintenant :
Obtenez le meilleur taux!

(Rapide, 100% en ligne et sans enquête de crédit)

C’est tentant, mais est-ce une bonne idée?

Voici quelques raisons pour lesquelles vous pouvez ou non accepter (ou demander) une augmentation de votre limite de crédit.

Devrez-vous augmenter votre limite de crédit?

En plus d’autres types de financement tels que des prêts étudiants, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, il est généralement conseillé d’avoir deux ou trois comptes de carte de crédit courants.

Cette mesure s’explique par le fait que les prêteurs aiment voir une grande variété de types de crédit sur vos rapports et historique de crédit. Cette information leur indique que vous êtes capable de concilier plusieurs engagements financiers à la fois.

Cependant, vous devez toujours faire attention au nombre de cartes de crédit que vous ouvrez. Si vous dépassez deux ou trois cartes, vous risquez de ne plus être en mesure de contrôler les paiements mensuels, surtout si les comptes ont des dates de remboursement différentes.

Donc, si vous avez déjà plusieurs cartes (ou même une seule que vous avez du mal à gérer), il est donc préférable de demander une augmentation de votre limite de crédit. De cette façon, le nombre de paiements mensuels que vous devez effectuer ne changera pas et vous n’aurez pas à gérer plusieurs cartes, chacune ayant son propre taux d’intérêt, ses propres récompenses et ses propres frais.

Bien que l’augmentation de votre limite de crédit nuise légèrement à votre cote de crédit à court terme, elle peut également améliorer votre ratio d’endettement (taux d’utilisation de crédit), c’est-à-dire le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant total dont vous disposez.

N’oubliez pas, cependant, que si vous décidez d’augmenter votre limite, vous devez résister à l’envie de dépenser jusqu’à cette limite. Sinon, vous augmenterez votre ratio d’utilisation et endommagerez davantage vos cotes de crédit.

Mais est-ce difficile d’obtenir une augmentation de limite de crédit?

Si votre cote de crédit est bonne et que vous avez des antécédents de paiements ponctuels, les émetteurs de cartes vous accorderont très probablement l’augmentation désirée. En revanche, si vous avez des antécédents de paiements tardifs ou manqués, vous risquez de vous voir refuser une augmentation et de voir votre limite de crédit réduite.

Avantages de l’augmentation de sa limite de crédit

Voici quelques-uns des principaux avantages de l’augmentation de votre limite de crédit:

Plus de crédit pour vos achats: Si votre limite est trop faible pour financer une dépense importante et prévue, vous voudrez probablement l’augmenter pour profiter des récompenses offertes par votre carte de crédit pour cet achat. Idéalement, vous aurez l’argent en banque pour le rembourser avant d’accumuler des intérêts. Mais, si ce n’est pas le cas, vous pouvez toujours utiliser votre carte de crédit.
Plus de crédit en cas d’urgence: Bien que vous ne puissiez pas utiliser votre carte de crédit pour tous les imprévus, la carte peut se révéler utile dans de nombreuses situations d’urgence. Une carte de crédit peut payer les réparations de votre automobile, les biens nécessaires qui doivent être remplacés ou les billets d’avion de dernière minute pour rentrer chez soi. Plus votre limite de crédit est élevée, plus vous disposez d’une somme considérable pour les urgences éventuelles.
Vous réduisez votre taux d’utilisation du crédit: Votre cote de crédit est composée de cinq facteurs : l’historique des paiements (35%), les montants dus (30%), la durée de l’historique de crédit (15%), les types de crédit utilisés (10 %) et d’autres facteurs moins importants. Le deuxième facteur, les montants dus, se composent principalement de ce que l’on appelle “l’utilisation du crédit”. L’utilisation du crédit est votre solde par rapport à votre limite. Ainsi, si vous avez une limite de crédit de 20 000$ et un solde de 7 000$, votre utilisation du crédit est de 35%. Il y a deux façons de réduire ce ratio : rembourser votre solde ou augmenter votre limite.
Plus de points de récompense: Si vous payez régulièrement le solde de votre carte de crédit dans son intégralité et à temps, mais que vous ne portez pas toutes vos dépenses sur votre carte de crédit, il est peut-être temps de vous lancer. Une limite de crédit plus élevée peut vous aider à le faire et à augmenter les récompenses que vous obtenez, comme les remises en espèces, les points ou les miles de voyage. Selon la sagesse populaire, il est conseillé de ne pas porter les dépenses courantes comme l’épicerie et l’essence sur votre carte de crédit, mais ce conseil est applicable uniquement si vous avez un solde – il est conçu pour vous aider à ne pas accentuer un mauvais problème.

Inconvénients liés à l’augmentation de votre limite de crédit

Plus de dettes: Si vous avez constamment un solde sur votre carte de crédit et que vous ne payez que le minimum, vous devriez bien réfléchir avant d’accepter une augmentation de votre limite de crédit. Une limite de crédit plus élevée peut entraîner une augmentation des dettes si elle n’est pas utilisée de manière responsable.

Plus de tentation de dépenser: Si vous disposez de la capacité supplémentaire de dépenser de l’argent, la tentation peut être irrésistible. Veillez à respecter la règle numéro un des dépenses responsables par carte de crédit et veillez à ne faire que des achats que vous serez en mesure de rembourser intégralement avant la fin de votre délai de grâce.

Enquêtes de crédit difficiles: Une augmentation de la limite de crédit peut être une épée à double tranchant. Bien qu’elle puisse améliorer votre cote de crédit en réduisant l’utilisation de votre crédit, elle peut également la faire baisser si l’on procède à une enquête approfondie sur vos antécédents de crédit. Il existe généralement deux types de lettres d’augmentation de la limite de crédit que vous recevrez par courrier – l’une indiquant que votre limite de crédit a automatiquement augmenté, et l’autre indiquant que vous êtes “peut-être” admissible à une augmentation de la limite de crédit. Si la première lettre ne devrait pas nuire à votre cote de crédit, la seconde pourrait le faire, surtout si vous avez fait trop de demandes de crédit en peu de temps. Vous devriez demander à la société émettrice de votre carte de crédit si une enquête approfondie sera nécessaire avant d’accepter une augmentation de la limite de crédit. Si ces types d’enquêtes peuvent avoir un impact à court terme sur votre cote de crédit, elles ne causent généralement pas de dommages à long terme.

La demande d’une augmentation de la limite de crédit affecte-t-elle votre cote de crédit?

En gros, la réponse dépend de entièrement sur la possibilité que votre prêteur exige un “hard inquiry” pour évaluer la demande ou pas.

En général, votre prêteur examine vos antécédents de crédit et prend en considération le montant du crédit supplémentaire que vous avez demandé. Pour ce faire, le prêteur peut obtenir une copie de votre rapport de solvabilité. C’est ce qu’on appelle une “hard inquiry”. Une telle demande risque d’affecter votre cote de crédit, car les modèles de cote de crédit tiennent compte de la fréquence et du caractère récent de vos demandes de crédit.

Comment devenir éligible à une augmentation de la limite de crédit?

Voici quelques éléments susceptibles d’augmenter vos chances de bénéficier d’une limite de crédit plus élevée:

Gardez vos informations financières et personnelles à jour. Les sociétés de cartes de crédit auront besoin de vos informations les plus récentes pour envisager une augmentation de votre limite de crédit.
Payez vos relevés mensuels à temps. C’est un moyen important de construire et d’améliorer votre historique de crédit.
Payez plus que le minimum sur vos factures de carte de crédit. Cela montre une utilisation responsable et peut également vous aider à économiser de l’argent sur les frais d’intérêt.
Consultez votre dossier de crédit. Vous devez vous assurer que vos informations sont à jour et exempte d’erreurs. Vous pouvez le faire gratuitement, une fois par année, avec une des agences de crédit ou à travers des services indépendants.
Surveillez votre crédit. Vous pouvez également surveiller votre crédit avec Credit Karma. Credit Karma est gratuitement accessible à tous et vous avertit lorsqu’un élément important est modifié dans votre rapport de crédit TransUnion. Vous pouvez accéder à votre rapport et à votre score de crédit hebdomadaire à tout moment, sans que cela ait un impact négatif sur votre cote.

Conclusion

Il est important de peser le pour et le contre lorsque vous consentez à une augmentation de votre limite de crédit. Si vous pensez que vous serez tenté de dépenser votre nouveau crédit, il est probablement préférable de refuser l’offre. Toutefois, si vous utilisez vos cartes de crédit de manière prudente, une augmentation de la limite de crédit peut contribuer à améliorer vos finances grâce à l’augmentation des récompenses et, en fin de compte, votre cote de crédit, grâce à une meilleure utilisation du crédit.

Et vous, qu’en pensez-vous?

Partagez votre opinion sur le sujet dans les commentaires ci-dessous!

Est-ce bon d’augmenter sa limite de crédit?