Exemple d’un budget personnel | Guide, avis de pros et plus

Faire son tout premier budget personnel peut être stressant et difficile.

Mais pas d’inquiétudes! Tout s’arrange avec un bon modèle de budget (ainsi que quelques conseils).

Dans cet article, nous allons vous présenter notre modèle de budget personnel qui pourra vous aider sur votre voie de l’indépendance financière.

C’est quoi un budget personnel?

Un budget est un plan (souvent écrit) qui vous aide à gérer votre argent.

Il vous aide à déterminer combien d’argent vous recevez, dépensez et épargnez.

Faire un budget peut vous permettre de déterminer l’équilibre entre vos revenus, votre épargne et vos dépenses. Il guide vos dépenses pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. 

Un budget est particulièrement important si vous:

• Ne savez pas où va votre argent
• Vous sentez accablée par vos finances
• Avez du mal à rembourser vos dettes
• N’épargnez pas régulièrement
• Avez l’impression de ne pas maîtriser vos finances
• Planifiez un achat important ou un événement de la vie.

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Exemple d’un budget personnel

L’une des meilleures façons d’apprendre à établir un budget est… de consulter un exemple de budget!

Dans cette optique, voici un exemple de budget basé sur le salaire annuel après impôt de $45 600 d’un de nos fidèles lecteurs, afin de vous aider à visualiser un point de départ pour votre budget.

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de dépenses et de coûts estimés, ainsi qu’un aperçu de chaque dépense. N’oubliez pas que ces coûts peuvent varier en fonction de votre lieu de résidence, de vos revenus et de vos obligations financières. Cependant, l’idée même d’un exemple de budget est de vous aider à établir votre propre base de référence.

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Comment faire un budget personnel?

Voici les étapes que vous devez suivre pour créer votre budget personnel.

1. Calculez votre revenu net

La base d’un budget efficace est votre revenu net. Il s’agit de votre salaire net, c’est-à-dire le salaire total moins les déductions pour les impôts et les programmes offerts par l’employeur, comme les régimes de retraite et l’assurance maladie. Si vous vous concentrez sur votre salaire total plutôt que sur votre revenu net, vous risquez de trop dépenser, car vous penserez avoir plus d’argent que vous n’en avez. Si vous êtes un freelancer, un gig worker, un entrepreneur ou un travailleur autonome, assurez-vous de conserver des notes détaillées de vos contrats et de votre rémunération afin de mieux gérer les revenus irréguliers.

2. Contrôlez vos dépenses

Une fois que vous savez combien d’argent vous recevez, l’étape suivante consiste à déterminer où vous le dépensez. Le suivi et la catégorisation de vos dépenses peuvent vous aider à déterminer ce pour quoi vous dépensez le plus d’argent et où il serait le plus facile d’économiser.

Commencez par dresser la liste de vos dépenses fixes. Il s’agit des factures mensuelles régulières telles que le loyer ou l’hypothèque, les services publics et les paiements de voiture. Ensuite, dressez la liste de vos dépenses variables – celles qui peuvent changer d’un mois à l’autre, comme l’épicerie, l’essence et les loisirs. C’est un domaine dans lequel vous pourriez trouver des occasions de réduire vos dépenses. Les relevés de carte de crédit et les relevés bancaires sont un bon point de départ, car ils détaillent ou classent souvent vos dépenses mensuelles.

Notez vos dépenses quotidiennes à l’aide de tout ce qui vous tombe sous la main – un stylo et du papier, une application ou votre smartphone, ou encore des feuilles de calcul ou des modèles de budget trouvés en ligne.

Dressez une liste de toutes les dépenses que vous prévoyez d’effectuer au cours d’un mois. Cette liste peut inclure:

• Les versements hypothécaires ou le loyer
• Épicerie
• Services publics
• Assurance
• Loisirs
• Paiement de la voiture
• Restaurants
• Frais de transport
• Voyage
• etc.

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3. Déterminez les dépenses fixes et variables

Les dépenses fixes sont les dépenses obligatoires pour lesquelles vous payez le même montant à chaque fois. Il s’agit notamment du paiement de l’hypothèque ou du loyer, du paiement de votre auto, du service Internet à tarif fixe, du ramassage des ordures et de la garde régulière des enfants. Si vous payez un montant standard sur votre carte de crédit, incluez ce montant et toute autre dépense essentielle qui a tendance à rester la même d’un mois à l’autre.

Si vous prévoyez d’épargner un montant fixe ou de rembourser un certain montant de dette chaque mois, incluez également l’épargne et le remboursement de la dette dans les dépenses fixes. 

4. Faites le total de vos revenus et dépenses mensuels

Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous commencez bien. Cet argent supplémentaire signifie que vous pouvez consacrer des fonds d’autres objectifs, comme l’épargne-retraite ou le remboursement de vos dettes.

Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, cela signifie que vous dépensez trop et  devez faire des changements.

5. Ajustez vos dépenses

Si vous êtes dans une situation où les dépenses sont plus élevées que le revenu, trouvez des possibilités de réduire vos dépenses variables. Cherchez des endroits où vous pouvez réduire vos dépenses, comme moins manger  au restaurant, ou éliminer une catégorie, comme annuler votre abonnement au club de gym.

Essayez de maintenir l’équilibre entre vos colonnes de revenus et de dépenses. Cet équilibre signifie que tous vos revenus sont comptabilisés et budgétisés pour une dépense ou un objectif d’épargne spécifique.

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Conclusion

Une fois que vous avez établi un budget de base, personnalisez-le en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Partagez vos trucs et astuces que vous utilisez pour optimiser votre budget personnel dans les commentaires ci-dessous.