Comme vous le savez sûrement déjà, le meilleur moment pour vous préparer pour le pire est quand vous êtes en santé. Et la façon la plus facile de se préparer pour le “pire” est grâce aux assurances.
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Mais, pourquoi est-il si important de se préparer pour une situation qui ne pourrait, peut-être, jamais arriver?
Parce que si cette situation arrive et que vous n’étiez pas préparés, vos options seront très limitées.
Par exemple, imaginez que vous faites partie du 20% des Canadiens qui souffriront du cancer à un moment donné de leurs vies. Les chances de survivre à ce cancer, tout dépendamment du type, sont généralement quand même élevées. Et même si vous êtes couverts par votre province pour la majorité des dépenses médicales, ce type de maladie grave peut vous faire encourir beaucoup d’autres dépenses non couvertes par l’assurance gouvernementale. Par exemple, si vous avez besoin de la thérapie, ceci ne sera pas couvert, si vous êtes plus capable de travailler, votre salaire ne sera pas couvert et, etc.
Pour prévenir se genre de situation et ne pas devoir s’endetter, plusieurs canadiens optent pour une assurance maladie grave.
Mais est-ce que cette assurance vaut la peine? Nous répondons à cette question ainsi qu’à plusieurs autres sur ce type d’assurance ci-dessous.
À lire: Est-ce que l’assurance hypothécaire est obligatoire?
C’est quoi une assurance maladie grave?
L’assurance maladie grave est une assurance qui, quand utilisée, vous couvre pour une certaine période prédéterminée (la plupart du temps 10 ans). Elle vous paiera une somme fixe non imposée si vous tombez malade qui vous aidera à couvrir vos dépenses non couvertes par le gouvernement.
En gros, vous pouvez voir l’assurance maladie grave comme une assurance vie, mais qui vous paie quand vous êtes vivant et malade à la place de payer votre famille (ou autres héritiers).
Une police d’assurance maladie grâce est un “accord” entre un assureur et vous qui va spécifier tous les détails nécessaires à propos de votre couverture. Par exemple, les maladies graves couvertes, combien de temps vous devez être malade avant de pouvoir réclamer le montant de votre couverture.
Comme d’autres types d’assurances, pour être couvert par l’assurance maladie grave, vous allez devoir payer des montants mensuels à votre assureur. Un point intéressant à faire sur la prime d’assurance maladie grave est qu’elle va rester pareille tout le long de votre couverture. Cependant, au moment de votre renouvellement, si vous êtes malade, la prime peut drastiquement monter.
À lire: Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et permanente?
Est-ce que l’assurance maladie grave est nécessaire?
L’assurance maladie grave n’est techniquement pas “nécessaire” jusqu’au moment ou elle le devient.
En gros, tout dépend de votre situation.
Ceux qui vont le plus bénéficier de l’assurance maladie grave sont les jeunes qui ont beaucoup de responsabilités financières (une famille à entretenir, une hypothèque, etc.) et qui ne pourront plus répondre à toutes ses obligations s’ils deviennent gravement malades.
D’un autre côté, ceux qui vont le moins bénéficier de l’assurance maladie grave sont, contrairement à ce qu’on pourrait penser, des personnes plus âgées. Et oui, même si les chances de tomber gravement malade sont beaucoup plus élevées, les primes d’assurances aussi. Dans la plupart des cas, ce troc n’en vaut pas la peine.
Avantages de l’assurance maladie grave
Voici quelques avantages de l’assurance maladie grave:
- Le montant couvert est très flexible;
- Les primes d’assurances restent les mêmes pour la durée du contrat;
- Le montant d’assurance vous est payé sans être imposé (dans le cas d’une maladie grave);
- L’assurance couvre une panoplie de maladies graves;
- L’assurance vous permet de vous concentrer sur la guérison et non vos finances;
- Le montant de l’assurance peut être dépensé sur n’importe quoi. Les dépenses permises ne se limitent pas seulement aux dépenses reliées à la santé;
- Certaines polices d’assurance peuvent vous repayer une certaine part des primes si vous ne tombez pas malades avant la fin du contrat.
À lire: Comment fonctionne une assurance vie?
Désavantages de l’assuranve maladie grave
Malheureusement, rien n’existe sans désavantages et l’assurance maladie grave ne fait pas exception à la règle.
Voici quelques désavantages de l’assurance maladie grave:
- Si vous avez une mauvaise santé, vous allez potentiellement avoir de la difficulté à qualifier pour l’assurance;
- Les primes d’assurances peuvent être beaucoup plus élevées que pour les autres types d’assurances;
- Bien que beaucoup de maladies sont couvertes, plusieurs autres ne le sont pas.
Comment est calculé le prix de l’assurance maladie grave?
Le prix de votre assurance maladie grave est calculé par l’assureur selon plusieurs facteurs.
Voici les plus importants:
- Votre style de vie: Fumer, boire, consommer de la drogue est tous des indicatifs que vous puissiez potentiellement tomber critiquement malade dans un futur proche (ou lointain).
- Le type de police que vous choisissez: Bien sûr que si vous choisissez une assurance maladie grave avec un terme de 5 ans quand vous avez 20 ans et êtes en pleine forme, votre prix ne sera pas très élevé. Cependant, si vous choisissez une très longue période de couverture qui inclue des tranches d’âges à risque, votre prix sera beaucoup plus élevé.
- Votre âge: L’âge est probablement un des facteurs les plus importants dans le calcul du prix de votre police d’assurance. Plus vous êtes vieux, plus ça vous coûtera cher.
- Votre sexe: Comme vous le savez déjà, il y a beaucoup de différences biologiques entre les deux sexes qui peuvent causer ou augmenter la chance d’avoir une maladie grave. C’est pourquoi le prix de la police varie souvent (mais pas toujours) entre les sexes aussi.
- Le montant de la couverture: Votre prime aura aussi un lien direct avec le montant de couverture que vous demandez dans votre police. Si vous demandez 100 000$ vs 25 000$, vous pouvez vous imaginer que les prix seront drastiquement différents.
Étant donné qu’il y a autant de facteurs dans le calcul, il est très difficile de vous donner une estimation de ce que vous pouvez vous attendre à payer en prenant une assurance maladie grave, c’est pourquoi nous vous conseillons plutôt de remplir un questionnaire d’une compagnie d’assurance et voir le prix par vous-même. C’est gratuit et facile.
À lire: C’est quoi un transfert de bail de location d’auto?
Quelle est la différence entre l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité?
Il existe une tonne de types d’assurances différentes qui servent à plein d’actifs différents.
Une grande majorité d’entre eux sont faits pour protéger votre actif le plus important: votre santé.
En effet, il y a l’assurance vie, l’assurance maladie grave et une tonne d’autres types d’assurances.
C’est pourquoi il est normal de se demander c’est quoi la différence entre certaines d’entres eux.
Les deux qui sont le plus souvent confondus sont l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité.
Voici la différence entre les deux:
- L’assurance invalidité: Est une assurance pour laquelle vous payez un certain montant mensuel qui assure une certaine partie de votre revenu dans le cas que vous subissez une blessure ou tombez malade et ne pouvez plus travailler. Dans la plupart des cas, cette assurance couvre jusqu’à 70% de votre salaire jusqu’à tant que vous puissiez retourner travailler.
- L’assurance maladie grave: L’assurance maladie grave vous fournit une seule somme que vous pouvez utiliser de la façon que vous voulez dans le cas que vous tombiez malade d’une des maladies énoncées dans votre police d’assurance. Cette assurance, par exemple, pourrait vous aider à payer pour des appareils que vous aurez besoin à la maison pour vous aider à vous déplacer.
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Conclusion
L’assurance maladie grave est une excellente façon de vous protéger d’obligations financières de grosses envergures que vous n’avez pas prévues dans votre budget si vous tombez gravement malade.
Si vous êtes jeune et en santé et que vous savez que si vous tombez malade vous ne pourrez pas continuer à supporter financièrement votre famille et vos obligations financières, l’assurance maladie grave pourrait être une option intéressante pour vous.
D’un autre côté, si vous êtes plutôt à un risque plus élevé de tomber gravement malade ou que vous êtes plus vieux, cette assurance pourrait vous coûter une fortune et ne serait probablement pas nécessaire pour vous.
En gros, le choix se repose entièrement sur vous. Si vous voulez des conseils détaillés sur le sujet, vous pouvez toujours en parler à votre conseiller financier qui pourra facilement vous diriger sur la bonne voie.
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