L’endettement est un poids horrible sur les épaules de n’importe qui. Quand vous êtes en constante bataille avec les dettes, il est très difficile de rester organisé dans sa gestion et de ne pas se noyer dans les paiements. La consolidation de dettes est une stratégie financière qui vous permet de réduire le poids financier et mental des dettes et rendre vos paiements mensuels plus gérables.
Besoin d'un prêt rapide? Comparez les différents taux maintenant :
Obtenez le meilleur taux!
(Rapide, 100% en ligne et sans enquête de crédit)
À lire: Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et permanente?
C’est quoi une consolidation de dettes?
Une consolidation de dettes est une stratégie financière qui permet aux individus (et aux entreprises) de combiner plusieurs dettes en un paiement mensuel avec le plus bas taux d’intérêt possible.
Cette stratégie permet à l’individu d’être capable de payer ses dettes plus facilement étant donné qu’il n’y a qu’une facture à payer.
Elle permet aussi à la personne endettée de maximiser son épargne grâce au taux d’intérêt moins élevés sur la dette.
En gros, la consolidation de dettes permet aux individus de payer leurs dettes plus rapidement, tout en faisant des paiements mensuels moins élevés chaque mois.
À lire: C’est quoi l’évasion fiscale?
Avantages de la consolidation de dettes
Le but principal de la consolidation de dettes est de diminuer le taux d’intérêt payé mensuellement.
En effet, dans la plupart des cas, les taux d’intérêt chargés par les institutions financières pour les prêts de consolidation sont beaucoup moins élevés que les taux d’intérêt des cartes de crédit ou ceux des autres types de dettes.
Voici quelques autres avantages de la consolidation de dettes:
- Votre cote de crédit est protégée (même qu’elle s’améliore souvent).
- Vous pouvez utiliser vos actifs (par exemple votre maison) pour vous sécuriser un taux d’intérêt encore plus bas.
- La consolidation de dettes permet de centraliser toutes vos dettes chez une institution financière à la place de devoir s’expliquer et payer à plusieurs prêteurs.
- Vous n’aurez qu’un paiement mensuel à une seule institution financière.
- Vous allez épargner beaucoup d’argent grâce au nouveau taux d’intérêt moins élevé.
Mais, en gros, le plus important avantage est le taux d’intérêt moins élevé sur votre prêt. Il n’y a honnêtement rien de plus déprimant que payer des taux d’intérêt super élevés sur vos dettes. C’est pourquoi plusieurs choisissent de consolider leurs dettes pour se faciliter la vie.
Désavantages de la consolidation de dettes
Bien que la consolidation de dettes peut paraître comme une stratégie purement avantageuse pour n’importe qui, mais ce n’est pas nécessairement le cas.
En effet, bien que vous allez épargner de l’argent sur le taux d’intérêt de votre prêt, vous allez aussi rouvrir de nouvelles possibilités de vous endetter.
Par exemple, si vous aviez initialement 4 cartes de crédit remplies à leurs capacités maximales et que vous les avez consolidés dans une marge de crédit unique, vous avez maintenant la possibilité de réutiliser ces 4 cartes de crédit et vous endetter encore plus.
De plus, les institutions financières qui consolident votre dette ne vont pas non plus vous laisser de temps avant d’exiger de nouveaux paiements, donc la consolidation de dettes n’est pas non plus la meilleure option pour vous si vous savez que vous n’allez pas être capable de faire vos paiements mensuels.
Dans certains cas, les institutions financières vont vous demander d’avoir un garant sur votre prêt de consolidation. Dans le cas que vous ne pouvez plus payer vos dettes, celui-ci se ramassera avec toutes vos dettes.
Finalement, si vous utilisez votre maison ou un autre actif important comme collatéral et que vous ne faites pas vos paiements, vous risquez de perdre votre maison.
À lire: 3 actions à ne pas manquer
Est-ce que la consolidation de dettes affecte la cote de crédit?
Oui!
Toutes les dettes que vous aviez avant la consolidation de dettes seront maintenant payées sur votre rapport de crédit. Dans les cas que vous aviez des problèmes à jongler les différentes dettes, la consolidation auraient définitivement un effet positif sur votre cote de crédit.
De plus, tant que vous ne manquez pas de paiement sur votre nouvelle dette, la consolidation ne devrait pas avoir d’effet négatif sur votre cote de crédit.
Est-ce possible de qualifier pour la consolidation de dettes avec une mauvaise cote de crédit?
Malheureusement, comme avec n’importe quel autre type de prêt, il est très difficile de faire une consolidation de dettes avec une mauvaise cote de crédit.
N’oubliez pas, les prêteurs voient votre cote de crédit et votre rapport de crédit comme un indicatif de risque. Si vous n’avez pas toujours été capable de payer vos dettes ou que vous n’y avez pas vraiment prêté d’attention, peu de prêteurs vont risquer leurs argents avec vous.
Dans le cas que vous ayez une mauvaise cote de crédit, nous vous recommandons plutôt d’essayer de proposer un garant pour votre prêt à l’institution financière. Cependant, faites bien attention en choisissant votre garant que s’embarquer dans une aventure financière du type ensemble peut, dans les pires cas, affecter les relations.
À lire: Comment fonctionne le RAP?
Comment faire une consolidation de dettes?
La consolidation de dettes est un produit financier pour lequel il est très facile d’appliquer:
- Pour commencer, la partie la plus importante est de comparer les différents prêteurs. Vous devez faire bien attention de vérifier toutes les options sur le marché en comparant les taux d’intérêt, les termes de la consolidation, etc.
- Une fois que c’est fait, dirigez-vous vers le site internet de l’institution et appliquer pour un prêt en ligne pour consolider vos dettes.
- Une fois que vous êtes approuvés, vous pouvez maintenant payer toutes vos dettes externes et voilà! Vous avez consolidé vos dettes.
- Il ne vous reste plus qu’à payer votre dette avec la nouvelle institution financière.
Et oui! C’est aussi facile que ça. Comme vous pouvez le voir, la consolidation de dettes est très avantageuse (selon nous) pour les personnes très endettées à des taux d’intérêt très élevés (par exemple des cartes de crédit).
Différents options de consolidation de dettes
La consolidation de dettes n’est pas une option unique pour tous les individus. En effet, il existe plusieurs options que chacun peut choisir durant le processus de consolidation.
En voici quelques-unes des plus populaires:
1. Prêt de consolidation de dettes
La grande majorité des individus optent pour cette façon de consolider leurs dettes. Ce type de prêt est souvent offert par les grandes institutions financières à un taux d’intérêt très bas en comparaison avec les “prêts rapides” qui sont offerts à des taux d’intérêt gigantesques.
Souvent, cette option permet d’étirer le prêt sur plusieurs mois ou années de plus et, de sortes, réduire les paiements mensuels sur les dettes.
À lire: Top 6 des meilleurs “Play To Earn”
2. Équité (refinancement) d’une maison ou d’une propriété
Un prêt sur l’équité de la maison est une autre option de consolidation de dettes très populaire chez les propriétaires de maison. Le prêt est fait sur la valeur de votre maison moins la valeur de l’hypothèque restante.
Par exemple, si le prix de marché de votre propriété est de 350 000$ et que vous avez que 50 000$ restant à payer sur votre hypothèque, alors votre équité serait de 300 000$.
La plupart du temps, pour que le prêteur accepte d’organiser ce type de prêt, le montant de refinancement doit être quand même considérable.
Dans les cas que vous vous faites approuver, c’est une excellente façon de consolider vos dettes étant donné que les hypothèques ont généralement un taux d’intérêt beaucoup plus bas que la majorité des autres types de prêts.
3. Marge de crédit
Une marge de crédit est probablement l’option la plus facile pour la consolidation de dettes de petits montants (comme pour plusieurs cartes de crédit par exemple).
Le prêteur vous permet tout simplement d’emprunter un certain montant et le repayer selon certains termes.
Tant que vous payez le montant total de la marge de crédit, vous pouvez réutiliser cette marge de crédit à l’infini, sans devoir vous faire réapprouver.
C’est une option intéressante pour ceux qui ont de la difficulté à se faire approuver pour d’autres sortes de crédit et qui n’ont pas tant de dettes à consolider.
À lire: PancakeSwap c’est quoi?
4. Un prêt familial (ou d’un ami)
Si vous n’êtes pas accepté par aucune autre option ou ne voulez pas avoir de compte à rendre aux institutions financières. Vous pouvez toujours emprunter de l’argent à un membre de famille ou à un ami pour consolider vos dettes. Non seulement vous allez très probablement avoir de meilleurs termes pour le prêt, mais vous n’allez peut-être même pas devoir payer de taux d’intérêt.
Cependant, faites attention! Emprunter de l’argent à un ami ou un membre de votre famille peut très mal finir si vous n’êtes pas assidus et ne payez pas à temps.
Conclusion
La consolidation de dettes est une excellente façon de réduire vos paiements mensuels, réduire la quantité d’argent que vous jetez par la fenêtre sur les taux d’intérêt et, surtout, une très bonne façon de vous libérer de l’emprise de multiples prêteurs et collecteurs de dettes.
Cependant, comme d’habitude, n’oubliez pas que la solution unique parfaite pour tous n’existe pas.
Tout le monde est différent et votre situation est différente à celle de votre voisin. C’est pourquoi il est très important de bien comprendre votre situation et, même, des fois consulter un professionnel avant de prendre de grosses décisions financières.
À lire: Est-ce que AliExpress est un site fiable?
Si vous avez appris quelque chose dans cet article, partagez-le sur les réseaux sociaux pour éduquer votre réseau sur les finances personnelles.
De plus, si vous avez une opinion ou un avis à partager, faites-le dans les commentaires ci-dessous.