Si vous êtes tombé sur cet article, c’est sûrement par peur de ne pas avoir une assez bonne cote de crédit pour obtenir un prêt auto.
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Et vous allez être agréablement surpris, généralement, les concessionnaires d’autos ne vont pas vous refuser même si vous avez une cote de crédit pas très élevé. Vous allez peut-être vous ramasser avec des taux d’intérêt plus élevés sur votre prêt, mais vous pourrez toujours le refinancer plus tard.
Dans cet article, vous allez apprendre tout ce que vous devez savoir sur les prêts auto et la cote de crédit nécessaire pour qualifier pour un de ces prêts.
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Quelle cote de credit faut-il avoir pour un prêt auto?
Comme vous pouvez vous l’imaginer, les prêteurs préfèrent que vous ayez une cote de crédit une relativement bonne cote de crédit pour vous qualifier pour un prêt auto. Et oui, si votre cote de crédit se situe en haut de 630, l’institution financière ne va pas beaucoup hésiter pour vous qualifier pour le prêt et moins l’institution hésite, moins votre taux d’intérêt est élevé.
Mais est-ce que ça veut dire que si votre cote de crédit est plus basse que 630 vous n’aurez pas accès à un prêt pour votre nouvelle auto? Pas nécessairement!
Les exigences pour obtenir un prêt auto sont très flexibles et dépendent d’une compagnie à l’autre.
Par exemple, les grosses banques ne vont sûrement pas qualifier et prêter à des individus avec une cote de crédit de 520 et vont plutôt préférer un client avec une cote de crédit dans les 600+.
D’un autre côté, les prêteurs “alternatifs” comme les entreprises privées de financement ou même les concessionnaires eux-mêmes peuvent souvent fermer les yeux sur votre mauvaise cote de crédit tant que vous atteignez tous leurs autres critères.
Dans tous les cas, que vous appliquez pour un financement alternatif ou un financement traditionnel, votre cote et historique de crédit sera inspecté par le prêteur.
Est-ce que votre cote de crédit va affecter la qualité de votre prêt?
Oui!
Votre cote de crédit est une partie extrêmement importante de votre statut financier pour les entreprises (et pour bien d’autres raisons aussi).
Quand vous appliquez pour un prêt auto ou pour tout autre type de financement, votre prêteur va inspecter votre cote et historique de crédit pour comprendre si vous êtes un bon client potentiel ou pas. Dans les yeux d’un prêteur, un emprunteur responsable, qui ne va pas cause de tracas, à souvent une bonne cote de crédit.
Votre cote de crédit va non seulement avoir un immense impact sur vos chances de vous faire qualifié pour le prêt, mais va aussi avoir un impact sur les termes du financement, le taux d’intérêt et les autres aspects du contrat. Plus votre cote de crédit est élevée, plus votre prêt sera avantageux pour vous.
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Comment sont catégorisées les différentes cotes de crédit?
D’habitude, l’entreprise qui considère à vous prêter de l’argent pour une auto (ou pour n’importe quoi d’autre) va catégoriser votre cote de crédit de cette façon:
- Excellente: 720 et plus
- Bonne: 690 – 720
- Moyenne: 630 – 689
- Mauvaise: 629 et moins
Tant que vous avez une cote de crédit “moyenne” et mieux, vous avez de bonnes chances de vous faire qualifier pour un prêt auto.
Comment se débarrasser d’un prêt auto?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudrez potentiellement vous débarrasser de votre prêt auto avant la fin du terme du contrat.
Que ce soit un problème budgétaire, un changement dans votre style de vie, que vous n’ayez peut-être même plus besoin d’une auto, se débarrasser d’un prêt auto ne devrait pas être extrêmement difficile.
Voici 4 façons faciles de se débarrasser d’un prêt auto ou réduire vos paiements mensuels:
1. Refinancez votre prêt
Si vous comptez vous débarrasser de votre prêt auto, car les paiements de celui-ci sont devenus trop élevés pour vous, vous pouvez toujours considérer le refinancement. En effet, si votre cote de crédit a augmenté de beaucoup depuis que vous avez initialement emprunté pour votre auto, vous pouvez peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre prêt en le refinancent.
Cette méthode ne va pas vous débarrasser de votre auto, mais va réduire les paiements mensuels de beaucoup.
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2. Remboursez le prêt d’un paiement
Si vous avez l’argent et voulez vous départir de votre prêt auto le plus rapidement possible, rembourser celui-ci d’un seul paiement est une des meilleures options à vos dispositions.
Cependant, faites attention. Dans certains types de prêts auto, il y a des conditions qui engendrent des pénalités à l’emprunteur si vous remboursez le prêt avant une certaine date.
Ces frais de pénalités peuvent être très élevés. Faites bien attention de lire votre contrat et même prenez le temps de contacter votre prêteur pour confirmer si votre méthode de remboursement lui convient.
3. Vendez votre auto
Si vous pensez être capable de vendre votre auto pour un montant assez élevé qui pourra couvrir la balance restante sur votre prêt, pourquoi ne pas le faire?
C’est une des méthodes les plus faciles de se débarrasser de votre auto.
De nos jours, vendre une auto à un autre particulier n’est pas si compliqué que ça. Vous n’avez qu’à faire une recherche sur le prix moyen de votre auto vendu dans la même condition et afficher celle-ci sur Facebook, Kijiji et d’autres plateformes de ventes.
4. Échangez votre auto
Une autre façon de se débarrasser de votre prêt auto dans les cas que les paiements mensuels de celui-ci sont trop élevés est de retourner au concessionnaire et proposer d’échanger votre auto contre une autre plus abordable.
Ce processus est très populaire et les concessionnaires se feront un plaisir de vous assister dans cette démarche. En plus, dans le cas que votre auto est en assez bonne condition, les concessionnaires pourront vous aider à vous débarrasser de la balance restante sur votre prêt auto.
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Comment savoir si un crédit auto sera accepté?
Si vous avez une cote de crédit en haut de 690, vous n’avez pas à a vous soucier, vous allez plus que probablement pouvoir qualifier pour un prêt auto dans la plupart des institutions.
Entre 580 et 690, vos options seront un petit peu plus limitées, mais seront quand même existantes, surtout si vous optez pour un prêteur alternatif et non pour une banque.
En dessous de 580, votre cote de crédit peut beaucoup affecter vos chances de qualifier pour un financement auto, mais ça ne veut pas dire que vous devez vous décourager. Il y a toujours un prêteur alternatif qui sera prêt à financer votre auto pour un taux d’intérêt plus élevé.
Comme vous l’avez sûrement déjà compris, votre cote de crédit à un impact immense sur vos chances de vous faire accepter pour un prêt. C’est aussi la cote de crédit qui impacte le taux d’intérêt que vous allez devoir payer. Les individus avec une cote de crédit moyenne ou élevée, pourront facilement qualifier pour un prêt sans nécessairement avoir peu d’obtenir un taux d’intérêt trop élevé, mais ce n’est pas nécessairement le cas pour ceux qui ont une mauvaise cote de crédit.
Souvent, les prêteurs alternatifs peuvent offrir des prêts à des taux d’intérêt gigantesques, c’est pourquoi il faut toujours faire attention de ne pas vous associer avec le mauvais prêteur.
Comment augmenter ses chances pour un prêt auto?
Pour augmenter vos chances de vous faire approuver pour un prêt auto, il va être très important pour vous de faire de bonnes recherches du marché des prêts local et comprendre avec quel type de prêteur vous voulez vous affilier.
Mais, si vous avez un historique de crédit pas assez fourni ou une mauvaise cote de crédit, même ce type de recherche ne va pas trop vous avancer vers votre but. C’est pourquoi nous avons compilé une liste de 3 stratégies que vous pouvez utiliser pour augmenter vos chances à vous faire accepter pour un prêt.
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1. Trouvez un garant
Avoir un garant pour votre prêt veut dire avoir quelqu’un qui garantit votre prêt auprès de l’institution financière qui vous finance. C’est-à-dire, si vous ne réussissez pas à faire vos paiements, c’est votre garant qui va devoir couvrir vos responsabilités.
Avoir un garant avec une bonne cote et historique de crédit peu immensément augmenter vos chances de qualifier pour un bon prêt.
2. Faites une plus grosse mise de fonds
Fournir une plus grosse mise de fonds au moment de l’achat de votre véhicule peut aussi significativement augmenter les chances que vous vous fassiez approuver pour le prêt. C’est aussi une stratégie qui vous permet de réduire le taux d’intérêt de votre prêt ainsi que les paiements mensuels.
3. Améliorez votre cote de crédit
Ce n’est peut-être pas le conseil que vous cherchez, mais améliorer votre cote de crédit est probablement la meilleure option pour qualifier pour le meilleur prêt.
Il existe une tonne de méthode pour augmenter votre cote de crédit. La meilleure? Payer vos factures à temps et réduire votre taux d’utilisation.
Voici un article avec quelques recommandations plus en détail qui vont vous aider à améliorer votre cote de crédit et qualifier pour le prêt que vous voulez.
À lire: 8 étapes pour augmenter sa cote de crédit rapidement
Meilleur financement pour une auto d’occasion
Le meilleur financement pour une auto d’occasion dépend entièrement de votre situation financière. C’est pourquoi il est toujours important de magasiner les différentes offres.
Nous vous conseillons fortement l’outil de comparaison de prêts offert par Meilleur Prêt qui vous permet de localiser et comparer des prêts entre 500$ et 50 000$ en quelques minutes seulement.
Conclusion
En gros, même si une bonne cote de crédit est très bénéfique durant votre processus d’application pour un prêt, ce n’est pas tout ce qui compte.
Maintenant que vous savez tout ce que vous devez savoir sur la cote de crédit nécessaire pour ce type de prêt, vous êtes prêt à faire le choix informé.
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