Comment épargner 1 million sur un salaire de 50 000$? | Guide

Épargner 1 million de dollars est le rêve américain!

Cependant, comment épargner un tel montant avec un salaire moyen de 50 000$? Ça paraît impossible? Pourtant c’est bel et bien possible.

Voici comment…

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Comment épargner 1 million sur un salaire de 50 000$?

Que votre but soit d’épargner 1 million pour votre retraite ou simplement pour atteindre un but de jeunesse, ce n’est pas facile.

Et oui, bien que c’est très possible, il est très important de commencer à épargner le plus tôt possible. Plus vous commencez tôt et que vous restez constant, plus vos chances d’atteindre le million augmentent.

Même si vous n’êtes pas capable d’épargner un gros montant chaque mois, nous vous conseillons quand même essayer d’épargner au moins quelque chose par mois. Que ce soit 25$ ou 250$, tout petit montant vous approche de votre but.

Par exemple, imaginez que vous avez 25 ans avec un salaire de 50 000$ et que vous estimez prendre votre retraite dans 35 ans (à 60 ans).

En général, les experts financiers estiment qu’il faut épargner entre 10% à 15% de son revenu pour sa retraite. Dans votre cas, ce serait donc entre 416$ et 625$.

Avec un taux d’intérêt annuel modeste de 9% (gardez en tête que le retour moyen de l’indice S&P 500 est de 10%-11%), vous allez facilement pouvoir atteindre votre but de 1 000 000$ dans 35 ans.

Si épargner un tel montant est impossible pour vous, commencez avec un plus petit montant récurent et n’oubliez pas que, la plupart du temps, plus vous vieillissez, plus votre salaire augmente. Donc si vous pouvez épargner 300$ au maximum cette année, ça ne veut pas dire que dans 3-4 ans vous n’allez pas facilement pouvoir épargner 500$ par mois.

Quelques trucs pour mieux épargner

Tant qu’à être sur le sujet de l’épargne, lançons un regard à quelques petits trucs qui vont vous permettre de mieux épargner.

1. Payez vos dettes

Les paiements mensuels de dettes sont probablement les pires dépenses que vous pouvez faire. C’est aussi une des pires dépenses à avoir quand vous voulez épargner. Les dettes vous volent littéralemet de votre revenu! Libérez-vous de vos dettes le plus vite possible ou consolidez-les pour avoir un plus grand montant que vous pouvez épargner chaque mois.

La méthode boule de neige

Une excellente façon de payer vos dettes est grâce à la méthode “boule de neige“. Cette méthode consiste de payer vos dettes de la plus petite à la plus grande. Par exemple, si vous avez 4 dettes de 10 032$, 4421$ 1232$, et 240$ respectivement, vous allez payer celle de 240$ en premier, ensuite celle de 1232$, pour ensuite pouvoir vous attaquer à celle de 4421$ et, finalement, celle de 10 032$.

2. Réduire les dépenses récurrentes inutiles

Savez-vous que vous dépensez probablement quelques dizaines ou centaines de dollars par mois dans des dépenses récurrentes inutiles? Vous ne nous croyez pas? Faites l’exercice suivant, prenez note de toutes vos dépenses récurrentes sur votre carte de crédit et notez-les dans un fichier Excel (ou sur une feuille de papier).

Vous allez rapidement remarquer toutes les dépenses récurrentes que vous faites (et que vous pouvez réduire).

132$ pour la télévision et internet chaque mois? Pas de problème, appelez votre fournisseur et renégociez le prix. Le fournisseur n’accepte pas de baisser le prix? Contactez son compétiteur, celui-ci sera heureux de vous offrir un meilleur prix.

Vous avez le plan mensuel Netflix le plus cher, mais êtes le seul qui utilise le compte quelquefois par mois sur votre téléphone? Coupez votre plan mensuel de moitié en choisissant l’option mensuelle de Netflix la moins chère.

Et répétez avec toutes les autres dépenses récurrentes que vous avez. Vous allez facilement pouvoir retrouver un 100-200$ de plus et l’épargner. Ces quelques dizaines de dollars que vous allez économiser par mois ne paraissent pas comme beaucoup et, pourtant, c’est ces quelques dizaines de dollars qui pourront vous permettre d’atteindre votre but d’un million épargné.

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3. Épargnez de l’argent automatiquement

Si vous avez de la difficulté à épargner, pourquoi ne pas automatiser le processus? La majorité des institutions financières offrent maintenant l’option de l’épargne automatique pour leurs clients.

Vous pouvez simplement activer cette option d’épargne automatique sur l’application de votre institution financière de choix ou, si vous préférez l’approche classique, vous pouvez contacter votre représentant dans votre institution financière pour que celui-ci active cette option pour vous.

L’épargne automatique vous permet de sélectionner la quantité que vous comptez épargner à chaque prélèvement automatique.

4. Désabonnez-vous des boîtes aux lettres des magasins

Ce truc peut paraître un peu bizarre au premier coup d’oeil, pourtant vous allez comprendre pourquoi il est sur la liste.

Ouvrez votre boîte aux lettres Outlook, Gmail, Yahoo ou celle de tout autre fournisseur que vous utilisez.

Vous allez sûrement voir plus de courriels publicitaires de Browns Shoes, Amazon, Shein ou tout autre magasin ou service qui veut vous vendre plus de produits.

Les ventes exclusives, les rappels de produits dans votre panier et les coupons rabais sont de vrais cadeaux empoisonnés une fois que vous réalisez la quantité que vous dépensez sur les produits que vous recevez dans votre boîte aux lettres virtuelle.

Désabonnez-vous des courriels promotionnels pour réduire les chances de dépenser de l’argent sur toutes les ventes irrésistibles et pour réduire les tentations de dépenses.

5. Profitez des avantages de votre REER

Savez-vous qu’épargner dans votre REER réduit vos impôts? Et oui! Il est extrêmement important de ne pas oublier de profiter des avantages fiscaux qui vous aident non seulement à épargner pour votre retraite, mais aussi à réduire vos impôts à la fin de l’année.

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6. Visitez votre bibliothèque locale

La prochaine fois que vous voulez ajouter un livre à votre panier Amazon, pourquoi ne pas visiter votre bibliothèque locale en premier pour vérifier si vous ne pouvez pas l’emprunter gratuitement? La majorité des bibliothèques offrent toutes les nouveautés, les livres audio ainsi que les copies digitales des livres, c’est une façon facile d’économiser quelques dizaines de dollars de plus pour les lecteurs compulsifs.

6. Investissez souvent et commencez à investir tôt

Bien que vous ne le pensez peut-être pas, le meilleur moment pour investir n’est pas quand vous allez accumuler assez de capital. Le meilleur moment pour investir est maintenant. Il est très difficile pour une personne qui commence à investir tard dans sa vie (même si celle-ci investit de gros montants) de battre la performance des investissements de quelqu’un qui investit de façon constante depuis 20-25 ans. Le principe des intérêts composés est de la vraie magie financière!

Note: Nous vous conseillons fortement d’avoir un fond d’urgence qui peut couvrir de 3 à 6 mois de vos dépenses essentielles avant de faire le saut dans le monde de l’investissement.

Conclusion

Épargner un million n’est pas facile, mais c’est quand même faisable. Pour épargner votre million, nous vous conseillons fortement de commencer à investir tôt et d’investir de façon constante. C’est la meilleure façon de devenir millionnaires sur un salaire modeste.

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